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第1篇

關(guān)鍵詞：私人銀行；競(jìng)爭(zhēng)；人才

“私人銀行”業(yè)務(wù)是以“財(cái)富管理”為核心目標(biāo)，將商業(yè)銀行所涉及的資源作為一種保障，向客戶及家庭提供私密的“管家式”金融服務(wù)。

一、私人銀行的來(lái)源及發(fā)展

私人銀行是一種為富人服務(wù)的綜合性金融服務(wù)，銀行會(huì)根據(jù)客戶的需要量身設(shè)計(jì)出專屬于他們的金融投資服務(wù)。世界上的第一所私人銀行是在日內(nèi)瓦，在建立的初期是為客戶提供投資金融服務(wù)，業(yè)務(wù)的范圍也比較單一，隨著不斷的發(fā)展，之后歐洲的許多國(guó)家都相繼成立私人銀行，在經(jīng)過(guò)這么多年的發(fā)展，已經(jīng)形成了日內(nèi)瓦、倫敦、新加坡等多地為中心的業(yè)務(wù)發(fā)展格局，主要是以歐洲、北美、亞太三個(gè)地區(qū)。

二、私人銀行在我國(guó)的發(fā)展

在我國(guó)市場(chǎng)上有以下幾種從事與私人銀行業(yè)務(wù)

（一）由全國(guó)性銀行或保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，發(fā)起設(shè)立并控股的全國(guó)性證券公司。由省市兩級(jí)地方金融公司入股專業(yè)證券公司，根據(jù)國(guó)家對(duì)證券業(yè)務(wù)的特許經(jīng)營(yíng)權(quán)，讓證券公司在辦理私人銀行的業(yè)務(wù)中占據(jù)主導(dǎo)地位。

（二）投資管理公司、財(cái)務(wù)顧問公司和資產(chǎn)管理公司等形式的銀行。主要的形式以客戶咨詢、投資等業(yè)務(wù)，具備一定的資本能力，在金融業(yè)具有很大的靈活性，現(xiàn)在正逐漸成為我國(guó)金融業(yè)的一支重要能量。

（1）發(fā)展初期

我國(guó)的商業(yè)銀行和私人銀行還屬于兩大分支，兩大銀行之間的業(yè)務(wù)不兼容。但在2002年的時(shí)候，出臺(tái)了信托法，初步的確立銀行、證券、保險(xiǎn)分開的模式。分開監(jiān)管有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)，但隨著證券市場(chǎng)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)的資本流動(dòng)出現(xiàn)了非常大的進(jìn)展。保險(xiǎn)資金現(xiàn)在不僅僅可以投資基金也可以投資商業(yè)銀行的次級(jí)債等。目前我國(guó)的私人銀行還處于初級(jí)階段，資金基礎(chǔ)比較弱，業(yè)務(wù)范圍狹窄，缺乏創(chuàng)新性，與西方的私人銀行相比，我國(guó)還存在著很大的差距。我們需要借鑒和學(xué)習(xí)西方的經(jīng)驗(yàn)，改善我國(guó)私人銀行的不足。

目前現(xiàn)在承擔(dān)私人銀行證券業(yè)務(wù)的證券公司規(guī)模較小，而且競(jìng)爭(zhēng)力不大。主要原因是資本較少，與西方的證券公司相比較，我國(guó)無(wú)法匹敵。發(fā)達(dá)國(guó)家私人銀行的并購(gòu)也越加激烈，私人銀行也趨向國(guó)際化，現(xiàn)在西方很多私人銀行都將視線轉(zhuǎn)向到中國(guó)，隨著全球經(jīng)濟(jì)的一體化，中國(guó)的資本市場(chǎng)逐漸開放，處于弱勢(shì)的我們?nèi)绾翁幚砼c西方發(fā)達(dá)、堅(jiān)強(qiáng)的私人銀行抗衡是一個(gè)比較大的問題。

（2）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為簡(jiǎn)單，綜合財(cái)富管理理念和能力尚未形成

國(guó)際的私人銀行主要是以產(chǎn)品收益和客戶的期望為主要，不再是單單的關(guān)注傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品，而是更加的全面的理財(cái)，現(xiàn)在也不僅僅是對(duì)富人的私人理財(cái)，甚至是延伸到富人的家庭，對(duì)富人的生活方式、兒女教育都有一個(gè)相應(yīng)的資金理財(cái)方案。而我國(guó)的銀行業(yè)務(wù)僅僅是關(guān)注財(cái)產(chǎn)增值，而忽略了全方位的服務(wù)管理，還維持著傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，太過(guò)于單一，而且私人業(yè)務(wù)的投資也僅僅是一些基礎(chǔ)性的，比如說(shuō)股票、存款、債券等，對(duì)于一些靈活的投資金融服務(wù)還不夠全面，甚至是很少的進(jìn)行涉及。

（3）金融服務(wù)范圍狹窄，無(wú)法提供全面的財(cái)富管理服務(wù)

國(guó)際私人銀行對(duì)富人的行銷策略是以養(yǎng)生、宗教、奢侈品等幾個(gè)領(lǐng)域開展的，但我國(guó)銀行則關(guān)注的是如何提高金融產(chǎn)品水平，很少會(huì)思考與其他銀行的合作，這就只能在有限的服務(wù)中提供金融服務(wù)，在很大的程度上制約了金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

我國(guó)私人銀行的定位也不夠明確，業(yè)務(wù)范圍有些狹小，沒有產(chǎn)業(yè)意識(shí)。西方的私人銀行已趨于多元化的發(fā)展，我國(guó)由于發(fā)展開始較晚，還處于傳統(tǒng)的自營(yíng)業(yè)務(wù)中。而且手段單一，業(yè)務(wù)相似。在資本主義市場(chǎng)上面臨著激烈的競(jìng)爭(zhēng)，存在著生存的壓力。我們只有結(jié)合我國(guó)的國(guó)情，發(fā)展的眼光看問題，重新定位私人銀行的功能和業(yè)務(wù)，在國(guó)際市場(chǎng)上占得一席席位。

（4）缺乏專業(yè)的私人銀行營(yíng)銷隊(duì)伍

雖然現(xiàn)在我國(guó)的大多數(shù)銀行都已經(jīng)開展了私人銀行業(yè)務(wù)，但負(fù)責(zé)的經(jīng)理一部分是來(lái)自于對(duì)公、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的，一大部分是由柜員組成，銀行對(duì)這些人并沒有進(jìn)行專業(yè)的培訓(xùn)，導(dǎo)致整個(gè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)水平過(guò)低，很難讓富人滿意，而良好的私人銀行是需要具備專業(yè)的客戶經(jīng)理，經(jīng)理具有專業(yè)的營(yíng)銷手段，對(duì)各個(gè)領(lǐng)域的知識(shí)都有相應(yīng)的了解，但這些卻都是我國(guó)私人銀行所沒有的。

（5）提供私人銀行業(yè)務(wù)和服務(wù)的法律都不夠健全，比如說(shuō)為客戶提供詳細(xì)的法律保障，但我國(guó)卻沒有提出相應(yīng)的法律保障，甚至是可以f當(dāng)前的法律是空白的。在西方的國(guó)家他們的稅法都已經(jīng)穩(wěn)定，我國(guó)的法律還處于發(fā)展階段，隨著時(shí)間的發(fā)展，不斷的進(jìn)行變化之中，這就非常了影響了我國(guó)私人銀行的發(fā)展。

在西方的私人銀行的業(yè)務(wù)已經(jīng)具備了健全的法律，

三、我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的路徑選擇

（一）強(qiáng)化金融產(chǎn)品的金融創(chuàng)新，樹立品牌形象

私人銀行最主要的功能就是發(fā)行和承銷，私人銀行在過(guò)程中發(fā)揮了優(yōu)化資源配置的作用。國(guó)家發(fā)行債券是國(guó)家財(cái)政功能的體現(xiàn)，是國(guó)家采取宏觀調(diào)控的手段。私人銀行提供各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供了更多投資的渠道，有利于企業(yè)更好、更快的發(fā)展。我國(guó)的金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，吸引了不少的富人，還吸引了不少外國(guó)的富人，這就為我國(guó)的金融產(chǎn)品。衍生品是我國(guó)金融產(chǎn)品的主要發(fā)展的產(chǎn)品，主要是以人民幣與外幣之間的轉(zhuǎn)換，利用市場(chǎng)的差價(jià)從而賺取了金錢，讓客戶可以減少風(fēng)險(xiǎn)的獲得利潤(rùn)。雖然我國(guó)金融發(fā)展不斷前進(jìn)，但在我國(guó)的體制下不能把外國(guó)的私人銀行產(chǎn)品加以利用，但可以利用其金融產(chǎn)品，將其引進(jìn)進(jìn)行相應(yīng)的加工，這樣會(huì)在產(chǎn)品方面簡(jiǎn)單很多。

（二）加強(qiáng)內(nèi)外部渠道的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，形成合力

個(gè)人是無(wú)法在金融市場(chǎng)對(duì)上市公司的股票股價(jià)的，這就需要私人銀行對(duì)上市公司進(jìn)行科學(xué)的、系統(tǒng)的股價(jià)。因?yàn)樗饺算y行有很好資源，具有專業(yè)開發(fā)研究的功能。在內(nèi)部建立多條聯(lián)動(dòng)機(jī)制，形成合力，全方位的金融發(fā)展快速發(fā)展，可以將海內(nèi)外與部門有所聯(lián)合，可以全面的提高私人銀行的和人金融服務(wù)。在外不僅是要與非銀行機(jī)構(gòu)有一個(gè)良好的合作，而且還要對(duì)留學(xué)、保健等非金融公司有一個(gè)良好的合作關(guān)系，通過(guò)聯(lián)合營(yíng)銷的方式，給客戶提供一個(gè)更全面的金融服務(wù)。

（三）加快高素質(zhì)人才隊(duì)伍的建設(shè)

隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，市場(chǎng)對(duì)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)有了更高的要求，我們要為金融創(chuàng)新提供動(dòng)力。我國(guó)的私人銀行更加的關(guān)注人才培養(yǎng)，借鑒外國(guó)對(duì)于人才培養(yǎng)的經(jīng)驗(yàn)，鼓勵(lì)人員多多的參加專業(yè)講座，加強(qiáng)與同行之間的交流。在建設(shè)私人銀行業(yè)務(wù)時(shí)，要培養(yǎng)好后備業(yè)務(wù)，根據(jù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的不同，培養(yǎng)對(duì)應(yīng)不同業(yè)務(wù)的人才。建立激勵(lì)的約束機(jī)制，以客戶家庭資產(chǎn)作為考核機(jī)制，提高薪資，提高私人銀行人才的工資，促進(jìn)他們的發(fā)展。

四、結(jié)論

創(chuàng)新是一個(gè)國(guó)家可持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力，也是適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展的需要，而我國(guó)的私人銀行一直不能夠創(chuàng)新，維持著現(xiàn)狀，這一直被人詬病，主要是因?yàn)槲医鹑阢y行是一人獨(dú)大的場(chǎng)面，所以私人銀行不能得到很好的發(fā)展。私人銀行無(wú)論是在國(guó)內(nèi)還是國(guó)外，都必將是在金融業(yè)長(zhǎng)期活躍的一份子。根據(jù)對(duì)我國(guó)投資銀行的分析，我國(guó)還處于落后的時(shí)期，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，有很大的落差，我們必須大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)我國(guó)形成現(xiàn)代化的投資銀行，對(duì)投資銀行進(jìn)行法律上的引導(dǎo)。不斷地學(xué)習(xí)和借鑒西方的成功經(jīng)驗(yàn)，爭(zhēng)取在21世紀(jì)中取得一個(gè)良好的成績(jī)。

參考文獻(xiàn)：

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[2]趙琨. 我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的影響因素分析[D].云南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2013.

第2篇

關(guān)鍵詞 私人銀行業(yè)務(wù) 中西對(duì)比 問題與應(yīng)對(duì)策略

私人銀行業(yè)務(wù)是一種專門面向一般擁有至少100萬(wàn)元人民幣以上的流動(dòng)資產(chǎn)的富有階層，為其提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資與管理的一類金融服務(wù)。私人銀行的主要服務(wù)范圍有根據(jù)客戶需求進(jìn)行資產(chǎn)管理，規(guī)劃投資，通過(guò)設(shè)立離岸公司、家族信托基金等方式為顧客節(jié)省稅務(wù)和金融交易成本等。此種金融服務(wù)的年均利潤(rùn)率可達(dá)到35%，遠(yuǎn)高于其他金融服務(wù)。此外，私人銀行之“私”是指專門針對(duì)富有階層進(jìn)行的一種私密性極強(qiáng)的服務(wù)，需要根據(jù)客戶需求量身定做投資理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)客戶投資企業(yè)進(jìn)行全方位投融資服務(wù)，對(duì)客戶及其家人、子女進(jìn)行教育規(guī)劃、移民計(jì)劃、合理避稅、信托計(jì)劃等服務(wù)。

一、我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)展前景

2007年3月28日，中國(guó)銀行成為國(guó)內(nèi)首家設(shè)立私人銀行部的中資銀行。2008年初，招商銀行、中信銀行相繼宣布成立各自的私人銀行部。2009年7月，銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，在全國(guó)的范圍內(nèi)開放私人銀行牌照的申請(qǐng)，允許建立私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)。目前，工行、中行、招行、中信、交通、農(nóng)行、寧波銀行、華夏銀行等二十多家銀行均開展有私人銀行業(yè)務(wù)。

從當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和形式分析，我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)正處于成長(zhǎng)期，蘊(yùn)藏著無(wú)限的市場(chǎng)潛力和廣闊的發(fā)展前景。一方面，居民可支配收入的增長(zhǎng)和富裕階層的出現(xiàn)和穩(wěn)定存在為私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了現(xiàn)實(shí)條件和服務(wù)對(duì)象。另一方面，金融資產(chǎn)類別的多樣化與規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)類金融工具的需求增加，為商業(yè)銀行私人業(yè)務(wù)創(chuàng)造了較大的市場(chǎng)服務(wù)空間。同時(shí)，住房、教育制度的改革與發(fā)展，增加了私人銀行對(duì)客戶的個(gè)性化資產(chǎn)配置的需求。此外，金融網(wǎng)絡(luò)化、電子化也為商業(yè)銀行進(jìn)一步拓展私人銀行業(yè)務(wù)提供了技術(shù)保障和支持。

二、中國(guó)私人銀行發(fā)展瓶頸及中西對(duì)比分析

1.服務(wù)項(xiàng)目少，功能狹窄局限

西方私人銀行為全方位財(cái)富管家，而中國(guó)私人銀行服務(wù)單一，規(guī)模有限，結(jié)構(gòu)不夠合理。西方私人銀行服務(wù)的內(nèi)容包括資產(chǎn)配置、財(cái)務(wù)咨詢、保險(xiǎn)規(guī)劃、證券組合投資、合理避稅、遺產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、子女教育、藝術(shù)品托管等全方位的財(cái)富管理，而中國(guó)私人銀行的服務(wù)內(nèi)容目前僅限于代銷各種理財(cái)產(chǎn)品，代銷基金，代銷信托和貸款，服務(wù)相對(duì)單一，難以滿足客戶多元化的需求。

2.推銷人員的專業(yè)服務(wù)水平欠佳

私人銀行業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)新興的金融業(yè)務(wù)，是知識(shí)密集型行業(yè)，要求從業(yè)人員成為知識(shí)面廣、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富、懂技術(shù)、會(huì)管理、善營(yíng)銷的復(fù)合型人才，行業(yè)決策層、管理層以及一線窗口人員均須具備相應(yīng)的能力，掌握相關(guān)的業(yè)務(wù)理論及操作技能。西方私人銀行經(jīng)理多為具備多年銀行財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)服務(wù)人員。而中國(guó)私人銀行經(jīng)理則缺乏經(jīng)驗(yàn)，不能完全適應(yīng)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，與私人理財(cái)對(duì)象所需的專業(yè)化服務(wù)人才不匹配，需要進(jìn)一步的培訓(xùn)和提高。

3.服務(wù)內(nèi)容單一導(dǎo)致收入來(lái)源單一

西方私人銀行的收入來(lái)源有手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、咨詢費(fèi)、利差收入，而中國(guó)私人銀行的收入來(lái)源目前僅有手續(xù)費(fèi)和利差收入兩項(xiàng)，與銀行一般業(yè)務(wù)的收入來(lái)源基本相同，沒有發(fā)揮私人銀行高水平目標(biāo)對(duì)象、高個(gè)性化、私密應(yīng)實(shí)現(xiàn)的對(duì)價(jià)收入。私人銀行應(yīng)該充分發(fā)揮的個(gè)人針對(duì)性理財(cái)服務(wù)功能沒有被充分實(shí)現(xiàn)。

4.業(yè)務(wù)透明度低

中國(guó)私人銀行大多沒有公開自身的利潤(rùn)率，迄今為止二十多家銀行開展私人銀行，僅有工行、招行、興業(yè)三家私人銀行宣布盈利。公開數(shù)據(jù)顯示，對(duì)于美國(guó)和歐洲的私人銀行機(jī)構(gòu)均有35%和30%的利潤(rùn)率。中國(guó)私人銀行利潤(rùn)不透明化的現(xiàn)實(shí)也讓外界增加了對(duì)其的懷疑程度，不利于與客戶建立長(zhǎng)期信任關(guān)系，阻礙私人銀行業(yè)務(wù)的開展。

5.獲利能力不足，市場(chǎng)空間小，發(fā)展艱難

目前中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷體系不健全，售后服務(wù)不到位，沒有配備專業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷人員和完備的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)來(lái)進(jìn)行個(gè)人金融產(chǎn)品的銷售，導(dǎo)致私人銀行的理財(cái)機(jī)制無(wú)法被目標(biāo)客戶廣泛接受。技術(shù)手段落后，電子化及網(wǎng)絡(luò)化程度低，不利于私人銀行業(yè)務(wù)的推廣和專業(yè)化理財(cái)服務(wù)的進(jìn)行。

6.發(fā)展面臨法律障礙

我國(guó)現(xiàn)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制不僅限制了商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)向其他金融市場(chǎng)的延伸，而且也限制了私人銀行業(yè)務(wù)對(duì)高端客戶的吸引力。此外，客戶隱私和財(cái)產(chǎn)保護(hù)法的缺失、私人銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管不健全以及境外資產(chǎn)配置受限制的問題也是阻礙中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的障礙。

三、中國(guó)私人理財(cái)業(yè)務(wù)策略研究

1.加強(qiáng)私人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品的研究和開發(fā)，與時(shí)俱進(jìn)，滿足客戶多元化需求

私人銀行應(yīng)對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)估和定位，改進(jìn)現(xiàn)有服務(wù)品種，完善功能，使其適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。淘汰落后業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，不斷推陳出新，開發(fā)新的金融產(chǎn)品，扶持創(chuàng)利型和潛力型業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，形成新的核心產(chǎn)品體系，不斷豐富私人銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)容，贏得客戶的信賴和長(zhǎng)期的支持。

2.加強(qiáng)對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)專業(yè)人才的培養(yǎng)，努力提高私人銀行隊(duì)伍的整體素質(zhì)

隨著私人銀行業(yè)務(wù)的進(jìn)一步拓展，對(duì)從業(yè)人員素質(zhì)的要求也越來(lái)越高，優(yōu)秀的決策管理人員、優(yōu)秀的市場(chǎng)營(yíng)銷人員和優(yōu)秀的一線操作人員是保證私人銀行業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展的必備條件。一方面，我國(guó)可以通過(guò)引進(jìn)國(guó)外富有經(jīng)驗(yàn)的先進(jìn)人才，獲取國(guó)際成熟私人理財(cái)機(jī)構(gòu)的寶貴經(jīng)驗(yàn)：另一方面，應(yīng)提高對(duì)我國(guó)從業(yè)人員的準(zhǔn)入門檻、制定從業(yè)資格的相關(guān)辦法，同時(shí)對(duì)從業(yè)專業(yè)人員加強(qiáng)培訓(xùn)以及跟進(jìn)知識(shí)更新。

3.致力于對(duì)客戶提供人性化、差別化、全能化的私人金融服務(wù)

銀行業(yè)歸根結(jié)底是一個(gè)金融服務(wù)類行業(yè)，在激烈的金融競(jìng)爭(zhēng)中，銀行生存和發(fā)展的根本就是客戶，個(gè)人理財(cái)服務(wù)從根源上講也是一項(xiàng)面對(duì)客戶進(jìn)行個(gè)性化指導(dǎo)的服務(wù)，所以應(yīng)遵循時(shí)刻提升客戶滿意度的原則，充分了解客戶的新需求，不斷完善服務(wù)手段，創(chuàng)立新的服務(wù)方式，增進(jìn)顧客對(duì)銀行的信任度，對(duì)客戶提供人性化的服務(wù)。

4.盡快建立和完善個(gè)人信用和隱私保護(hù)體系

商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的開展依賴于良好的信用環(huán)境和堅(jiān)實(shí)地個(gè)人信用基礎(chǔ)。建立健全全國(guó)統(tǒng)一的、完備的個(gè)人信用制度，建立相關(guān)法律政策和監(jiān)管體系，是商業(yè)銀行履行反洗錢義務(wù)的必要保障。同時(shí)，私人銀行高私密性的特點(diǎn)要求我國(guó)應(yīng)加快制定隱私權(quán)法律制度規(guī)范，出臺(tái)具有針對(duì)性地詳細(xì)的保密規(guī)定、要求和措施，增強(qiáng)可操作性。

5.轉(zhuǎn)換營(yíng)銷方式，采用電子化、多渠道營(yíng)銷策略

私人銀行業(yè)務(wù)對(duì)營(yíng)銷有著特別的要求，一個(gè)好的營(yíng)銷方式對(duì)擴(kuò)大市場(chǎng)、爭(zhēng)取到穩(wěn)定的客戶業(yè)務(wù)有著基礎(chǔ)性的作用。因此，我國(guó)可以借鑒國(guó)際私人理財(cái)市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)，開展多渠道、全方位的營(yíng)銷策略，同時(shí)加以利用電子化建設(shè)中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)庫(kù)、信息網(wǎng)絡(luò)工具提高營(yíng)銷效果，拓展市場(chǎng)空間。

參考文獻(xiàn)：

[1]張煒.私人銀行發(fā)展面臨的法律障礙.中國(guó)金融.2011（15）.

第3篇

關(guān)鍵詞：私人銀行 建議策略 發(fā)展趨勢(shì)

一、我國(guó)私人銀行發(fā)展的現(xiàn)狀

隨著交通銀行、工商銀行相繼啟動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行進(jìn)軍私人銀行領(lǐng)域又掀起了一個(gè)。從今年開始，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)這一市場(chǎng)的爭(zhēng)奪有望步入全面競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代。據(jù)介紹，私人銀行業(yè)務(wù)以高端客戶為服務(wù)對(duì)象，是商業(yè)銀行當(dāng)中層次最高的個(gè)人金融服務(wù)。根據(jù)歐美市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，私人銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)的利潤(rùn)能達(dá)到零售客戶平均水平的10倍左右。去年3月中國(guó)銀行在中資銀行中率先推出了私人銀行服務(wù)，其后招行、中信等股份制商業(yè)銀行也宣布成立各自的私人銀行中心，服務(wù)對(duì)象大都是個(gè)人金融資產(chǎn)在100萬(wàn)美元或1000萬(wàn)人民幣以上的客戶。今年以來(lái)，在國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)啟動(dòng)滿周年之際，中資銀行布局私人銀行市場(chǎng)明顯提速。此外，光大銀行、民生銀行等也有望在上半年推出這項(xiàng)業(yè)務(wù)。“相比去年，今年國(guó)內(nèi)在發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)方面的提速，表明各家銀行已經(jīng)對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的重要性和戰(zhàn)略意義達(dá)成了共識(shí)，意味著國(guó)內(nèi)銀行對(duì)這一市場(chǎng)的爭(zhēng)奪開始進(jìn)入全面競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代。國(guó)內(nèi)銀行加速開辦私人銀行業(yè)務(wù)原因有三：一是這項(xiàng)業(yè)務(wù)本身利潤(rùn)率高、回報(bào)優(yōu)厚，有助于銀行實(shí)現(xiàn)盈利的快速增長(zhǎng)。二是出于自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的考慮，特別是在今年信貸緊縮的背景下，發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)可以提高中間業(yè)務(wù)的比重，減少銀行對(duì)傳統(tǒng)利差收入的依賴。三是布局業(yè)務(wù)空白點(diǎn)，目前中國(guó)大片的高端財(cái)富市場(chǎng)仍未被開墾，而與外資銀行相比，這一領(lǐng)域也是中資銀行的短腿，發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)是中資銀行的必然選擇。私人銀行業(yè)務(wù)其實(shí)是銀行服務(wù)中高端市場(chǎng)的一種延續(xù)，是對(duì)個(gè)人銀行服務(wù)市場(chǎng)的進(jìn)一步細(xì)分。“近期私人銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)相開辦，也標(biāo)志著中資銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)方面取得了重要進(jìn)步。”需要指出的是，私人銀行業(yè)務(wù)立足于制定一整套解決客戶金融服務(wù)問題方案，除了對(duì)客戶財(cái)富進(jìn)行合理的投資規(guī)劃之外，往往還涉及法律、教育、醫(yī)療等一系列非金融類的增值服務(wù)，這對(duì)中資銀行來(lái)說(shuō)仍是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)。發(fā)展私人銀行需要循序漸進(jìn)的原則，國(guó)內(nèi)銀行可參考起步、擴(kuò)張、創(chuàng)新三階段的發(fā)展路徑，在客戶、產(chǎn)品或服務(wù)、渠道、流程、信息系統(tǒng)等方面逐步實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

二、我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)存在的問題

1.私人銀行專業(yè)人才短缺

當(dāng)前國(guó)內(nèi)私人銀行團(tuán)隊(duì)中年輕人較多，雖然專業(yè)背景、個(gè)人綜合能力都不錯(cuò)，但是缺乏經(jīng)驗(yàn)，很多國(guó)外的私人銀行家，都是在行業(yè)中工作了20年甚至更長(zhǎng)的時(shí)間，經(jīng)歷了長(zhǎng)期工作的歷練和幾輪經(jīng)濟(jì)周期，經(jīng)驗(yàn)、閱歷都十分豐富，而目前國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)還剛剛起步，人員的認(rèn)證體系、培訓(xùn)體系都不完善，客戶經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)有待積累。人才缺乏成了國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一大瓶頸。

2.銀行產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新不夠

當(dāng)前私人銀行產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制并不完善。我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系要求金融企業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)，銀行與其他非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的產(chǎn)品綜合化水平很低。銀行除了提供各類標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品之外，難以適應(yīng)復(fù)雜的個(gè)性化財(cái)富管理需求。因此，商業(yè)銀行只能更多專注于服務(wù)形式上，如服務(wù)團(tuán)隊(duì)配備、專屬場(chǎng)所、親情服務(wù)等等。但服務(wù)的改善有時(shí)并不能滿足客戶個(gè)性化的需求，也很難為客戶的資金起到分散風(fēng)險(xiǎn)的效果，這成了私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的又一個(gè)瓶頸。

3.金融市場(chǎng)制度不完善

目前，我國(guó)尚未建立起專門針對(duì)私人銀行的相關(guān)管理辦法和監(jiān)管制度，由于私人銀行所提供的服務(wù)與普通理財(cái)業(yè)務(wù)所提供的服務(wù)有很多不同，原有的一些管理辦法已經(jīng)不適用于私人銀行的業(yè)務(wù)，相關(guān)部門沒有明確的監(jiān)管政策，私人銀行的業(yè)務(wù)很難完全開展。

三、開展私人銀行業(yè)務(wù)對(duì)策建議

1.利用現(xiàn)有客戶資源及客戶關(guān)系，爭(zhēng)取潛在客戶

由于長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)，國(guó)內(nèi)銀行已經(jīng)擁有豐富的客戶資源，在龐大的個(gè)人業(yè)務(wù)及理財(cái)業(yè)務(wù)之中蘊(yùn)藏著大量的富裕人士。國(guó)內(nèi)銀行必須付出努力去發(fā)掘這些私人銀行業(yè)務(wù)的潛在客戶，尤其是在我國(guó)富裕人士比較集中的大城市，國(guó)內(nèi)銀行可以充分利用在這幾座城市的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)重點(diǎn)發(fā)掘高端客戶群。

2.培養(yǎng)和引進(jìn)專業(yè)人才隊(duì)伍

針對(duì)目前國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域高素質(zhì)專業(yè)人才十分匱乏的局面，國(guó)內(nèi)銀行在緊跟國(guó)際潮流。加大對(duì)相關(guān)員工進(jìn)行專業(yè)教育和培訓(xùn)的同時(shí)，還可以大膽引進(jìn)國(guó)外高級(jí)管理專業(yè)人才，力爭(zhēng)在較短的時(shí)間內(nèi)提高國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的整體服務(wù)水平。商業(yè)銀行要精心挑選具備一定金融專業(yè)知識(shí)、懂得營(yíng)銷技巧、通曉客戶心理的優(yōu)秀員工作為私人銀行業(yè)務(wù)人才，加大對(duì)他們的培訓(xùn)和開發(fā)力度。

3.重視風(fēng)險(xiǎn)管理，建立監(jiān)控框架

私人銀行業(yè)務(wù)對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行是一項(xiàng)全新的業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)開展初期就應(yīng)該重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)于三大風(fēng)險(xiǎn)的管理要以防范為主，立足于完善且嚴(yán)格執(zhí)行的定性管理基礎(chǔ)。國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)該著重建立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控環(huán)境以此管理操作風(fēng)險(xiǎn)，制定一套識(shí)別與評(píng)估、監(jiān)控、緩釋、度量及報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)的完整流程，并由獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門或內(nèi)部控制部門負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)整個(gè)流程的執(zhí)行。對(duì)于流程之中的每一個(gè)程序及風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)點(diǎn)，都要制定專門的操作準(zhǔn)則加以預(yù)防。一個(gè)規(guī)范的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控框架可以同時(shí)防范信用風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

4.提供高效優(yōu)質(zhì)人性化服務(wù)

發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，服務(wù)是至關(guān)重要的，對(duì)于以零售業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)的私人銀行而言，核心競(jìng)爭(zhēng)力拼的就是服務(wù)水平的高低。與中資銀行相比，外資銀行的優(yōu)勢(shì)就在于他們對(duì)服務(wù)更為注重。由于政策的限制，目前國(guó)內(nèi)銀行產(chǎn)品“同質(zhì)化”現(xiàn)象嚴(yán)重，服務(wù)由此顯得尤為重要。對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，應(yīng)在充分認(rèn)識(shí)到私人銀行客戶需求復(fù)雜性、多樣性的前提下，盡快形成符合自身特點(diǎn)的服務(wù)理念和服務(wù)文化，不斷提高服務(wù)水平。對(duì)于私人銀行客戶，應(yīng)專門為其設(shè)定一套快速、方便、高度人性化的服務(wù)流程，并且要有足夠的安全性，將其與普通地銀行客戶區(qū)別開來(lái)。參考文獻(xiàn)：

[1]郭田勇，鄧偉.中資銀行如何拓展私人銀行業(yè)務(wù)[J].西部論叢，2012（1）.