前言：我們精心挑選了數(shù)篇優(yōu)質(zhì)對投資與理財?shù)恼J(rèn)識文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發(fā)，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

為進一步深化改革投資管理體制，克服財政性資金投資項目建設(shè)中的隨意擴大規(guī)模、提高標(biāo)準(zhǔn)、投資失控、質(zhì)量和工期難以保證等問題，避免項目使用單位的主觀隨意性，加強對財政性投資的公益性和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目的管理，根據(jù)《國家計委關(guān)于實行建設(shè)項目法人責(zé)任制的暫行規(guī)定》，并結(jié)合我市實際，現(xiàn)就對財政性投資項目實行“交鑰匙工程”建設(shè)管理的有關(guān)問題通知如下：

一、由市計委代表市人民政府委托專業(yè)化的項目管理公司對市財政性資金投資為主的公益性和基礎(chǔ)設(shè)施項目實行“交鑰匙工程”建設(shè)，經(jīng)竣工驗收后交使用單位使用。從根本上解決工程建設(shè)中的突出問題，提高財政投資效益。

二、市計委要在批準(zhǔn)項目使用單位的項目建議書后，通過招標(biāo)或議標(biāo)方式選擇有資質(zhì)的項目管理公司承擔(dān)項目建設(shè)期間的法人，并與之簽訂建設(shè)管理合同，并為投資方，代表市人民政府履行行政管理職責(zé)；項目管理公司作為項目建設(shè)期間的法人，全權(quán)負(fù)責(zé)項目建設(shè)的全過程組織管理，竣工驗收后交付給項目使用單位。

三、責(zé)權(quán)劃分

（一）市計委責(zé)權(quán)

1、審批項目可行性研究報告、初步設(shè)計及概算、審核施工圖設(shè)計的規(guī)模、標(biāo)準(zhǔn)和預(yù)算；

2、按規(guī)定辦理投資許可證，審核項目開工條件并辦理報批手續(xù)；下達(dá)年度投資計劃、安排建設(shè)資金，并督促市財政局按計劃及時撥付建設(shè)資金；

3、稽查工程質(zhì)量、進度、規(guī)模、標(biāo)準(zhǔn)，審核施工過程中的重大設(shè)計變更及資金調(diào)整計劃；

4、協(xié)調(diào)解決工程建設(shè)中遇到的重大問題及其他有關(guān)事宜；

5、在項目建設(shè)過程中項目管理公司如出現(xiàn)嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象或無法繼續(xù)履行其職責(zé)時，依法終止建設(shè)管理合同，或按有關(guān)規(guī)定予以處理；

6、組織工程決算審計、竣工驗收和資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)移交。

（二）項目管理公司責(zé)權(quán)

1、根據(jù)批準(zhǔn)的項目建議書，項目管理公司組織編報項目可行性研究報告，在充分聽取項目使用單位意見并經(jīng)專家論證后報市計委審批；

2、根據(jù)市計委批準(zhǔn)的可行性研究報告及投資估算，優(yōu)選有資格的設(shè)計單位進行項目初步設(shè)計和概預(yù)算；

3、按照市計委批準(zhǔn)的初步設(shè)計和概算，組織施工圖設(shè)計和預(yù)算編制，報市計委審核并據(jù)此編報施工總進度及年度投資計劃和資金使用計劃，報批開工；

4、嚴(yán)格遵守招投標(biāo)制，工程監(jiān)理制，擇優(yōu)選定監(jiān)理和施工隊伍，確保工程質(zhì)量、進度和投資；

5、在施工過程中，嚴(yán)格按照批準(zhǔn)和審定的規(guī)模、功能、標(biāo)準(zhǔn)和概預(yù)算進行建設(shè)。如有超出“三控”（即控制規(guī)模、標(biāo)準(zhǔn)、投資）范圍的調(diào)整意見和確需對原設(shè)計進行重大變更的，需報市計委批準(zhǔn)后執(zhí)行；

6、項目建成后，即及時編報工程竣工決算書，報市計委審查，經(jīng)市計委組織綜合驗收合格后，辦理項目移交手續(xù)，交付給項目使用單位使用；

7、項目管理公司應(yīng)科學(xué)管理、規(guī)范操作，在達(dá)到項目設(shè)計要求，滿足使用功能和保證質(zhì)量的前提下，投資有節(jié)余的，可提取適當(dāng)獎勵。如因組織管理不力，致使工期延長、投資增加的，由項目管理公司承擔(dān)超資部分，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)追究公司法人代表的行政和法律責(zé)任。若因國家政策發(fā)生重大變化，以及其他不可抗力因素而造成工程損失的，則另作別論。

（三）項目使用單位責(zé)權(quán)

1、負(fù)責(zé)辦理向市計委申報項目立項工作；

2、在項目建議書獲批后，積極配合項目管理公司做好前期準(zhǔn)備工作，參與項目方案設(shè)計論證，對設(shè)計的功能、標(biāo)準(zhǔn)提出意見和要求，協(xié)助項目管理公司做好工程建設(shè)過程中涉及有關(guān)部門和單位的有關(guān)工作，創(chuàng)造好的外部條件。

3、對有自籌資金投入的項目，項目使用單位要積極落實自籌資金并按市計委下達(dá)的年度投資計劃及時到位，如因自籌資金不能按時到位而造成工期延誤的，由項目使用單位負(fù)責(zé)；

第2篇

【關(guān)鍵詞】高職院校；個人理財規(guī)劃；課程；實踐教學(xué)

個人理財規(guī)劃課程是高職院校財經(jīng)類的主干課程，主要針對金融專業(yè)或投資理財專業(yè)的學(xué)生，該課程的學(xué)習(xí)可以使使學(xué)生形成良好的個人理財服務(wù)理念和投資風(fēng)險意識，掌握個人理財基本原理，樹立科學(xué)的理財理念，靈活運用個人投資理財工具，培養(yǎng)扎實的專業(yè)技能，具備個人投資理財產(chǎn)品的理財能力，同時使學(xué)生具備從事個人理財規(guī)劃崗位的職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)能力。通過完成銀行產(chǎn)品理財、證券產(chǎn)品理財、保險產(chǎn)品理財、房地產(chǎn)投資理財項目的學(xué)習(xí)，學(xué)生能運用銀行產(chǎn)品理財、證券產(chǎn)品理財、保險產(chǎn)品理財、房地產(chǎn)投資理財，根據(jù)客戶的需要進行相應(yīng)的理財規(guī)劃。

1.個人理財與資金的時間價值的實踐教學(xué)

1.1 認(rèn)識和感受資金的時間價值

在能力目標(biāo)方面能對資金的時間價值進行計算；知識目標(biāo)能進行復(fù)利的計算，年金的計算，貼現(xiàn)率的計算。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：復(fù)利現(xiàn)值和終值的計算；②演示：年金計算：普通年金，預(yù)付年金，遞延年金，永續(xù)年金；③演示：貼現(xiàn)率的計算。可展示的結(jié)果是各小組計算的資金時間價值。

1.2 個人主要理財產(chǎn)品分析

在能力目標(biāo)方面能對銀行理財產(chǎn)品進行分析、保險產(chǎn)品進行分析；知識目標(biāo)層面要知道常見的理財產(chǎn)品，如：金融理財產(chǎn)品：銀行理財產(chǎn)品、股票、債券、基金、保險、外匯等；實物理財產(chǎn)品：創(chuàng)辦經(jīng)營實體、黃金、房產(chǎn)、郵幣卡、藝術(shù)品等。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①比較：風(fēng)險；②比較：收益；③比較：流動性。可展示的結(jié)果是各種理財產(chǎn)品的風(fēng)險、收益與流動性。

2.銀行產(chǎn)品理財

2.1 認(rèn)識銀行理財產(chǎn)品

在能力目標(biāo)方面能認(rèn)識儲蓄存款、銀行卡、外匯產(chǎn)品、紙黃金等理財產(chǎn)品；知識目標(biāo)層面了解銀行產(chǎn)品種類：儲蓄存款、銀行卡、外匯產(chǎn)品、紙黃金。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析：儲蓄存款的收益；②分析：紙黃金的收益。可展示的結(jié)果各小組銀行理財產(chǎn)品的收益。

2.2 銀行產(chǎn)品投資效益分析

在能力目標(biāo)方面能對銀行產(chǎn)品的收益進行計算、分析哪些銀行產(chǎn)品值得投資；知識目標(biāo)層面知道銀行產(chǎn)品的收益如何計算、了解哪些銀行產(chǎn)品值得投資。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：活期儲蓄存款利息計算；②演示：定活兩便儲蓄存款利息計算；③演示：通知儲蓄存款利息計算；④演示：定期儲蓄存款利息計算；⑤演示：教育儲蓄存款利息計算；⑥演示：憑證式國庫券利息計算；⑦演示：儲蓄存款利息所得稅計算。可展示的結(jié)果是各種銀行理財產(chǎn)品的收益。

2.3 銀行產(chǎn)品理財?shù)膭訖C與信用管理

在能力目標(biāo)方面能闡釋儲蓄動機，實施合理的投資行為；知識目標(biāo)層面知道信用體系的重要性和應(yīng)對策略，避免信用問題帶來的損失。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①討論：分組討論銀行產(chǎn)品理財?shù)膭訖C；②討論：銀行信用的利弊。可展示的結(jié)果是總結(jié)銀行理財產(chǎn)品的動機與信用利弊。

3.證券產(chǎn)品理財

3.1 認(rèn)識證券產(chǎn)品

在能力目標(biāo)方面能認(rèn)識股票、債券、證券投資基金的概念和種類；知識目標(biāo)層面知道當(dāng)前股票、債券、證券投資基金的概念和種類。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①認(rèn)識：股票；②認(rèn)識：證券；③認(rèn)識：基金。可展示的結(jié)果是能展示不同的證券產(chǎn)品。

3.2 證券投資基本分析

在能力目標(biāo)方面能進行宏觀經(jīng)濟分析、行業(yè)分析、公司分析；知識目標(biāo)層面知道證券投資基本分析方法及變量體系。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①宏觀經(jīng)濟分析；②企業(yè)所處行業(yè)分析；③小組作業(yè)：選取一家上市公司進行分析。可展示的結(jié)果是能對某一上市公司進行投資的基本分析。

3.3 證券投資技術(shù)分析

在能力目標(biāo)方面能夠進行K線分析、趨勢分析、均線分析；知識目標(biāo)層面掌握K線分析、趨勢分析、均線分析。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：K線分析；②演示：趨勢分析；③演示: 均線分析(利用證券交易軟件進行演示)。可展示的結(jié)果是能對某一上市公司進行K線分析。

4.保險產(chǎn)品理財

4.1 認(rèn)識保險理財產(chǎn)品

在能力目標(biāo)方面能夠認(rèn)識保險的重要性和產(chǎn)品的種類；知識目標(biāo)層面把握風(fēng)險與風(fēng)險管理手段。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①全班同學(xué)分組進行討論：保險理財產(chǎn)品的重要性；②各小組進行發(fā)言。可展示的結(jié)果是各小組能總結(jié)保險理財產(chǎn)品的重要性。

4.2 商業(yè)保險投資品種

在能力目標(biāo)方面能能掌握人身保險、財產(chǎn)保險的品種，商業(yè)保險用來進行哪些風(fēng)險防范；知道人身保險、財產(chǎn)保險的品種以及商業(yè)保險用來進行哪些風(fēng)險防范。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析人壽保險；②分析財產(chǎn)保險。可展示的結(jié)果是展示人壽保險與財產(chǎn)保險的差異。

4.3 投資型壽險分析

在能力目標(biāo)方面能夠進行分紅險、萬能險、投連險、不同壽險產(chǎn)品比較分析；掌握、萬能險、投連險、不同壽險產(chǎn)品比較分析。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①分析分紅險；②分析萬能險；③分析投連險。可展示的結(jié)果是展示不同投資壽險的差異。

4.4 商業(yè)保險實務(wù)操作

在能力目標(biāo)方面能夠進行購買保險的實際操作？知曉購買保險應(yīng)注意的問題？出險后如何理賠？知道如何購買保險？購買保險應(yīng)注意的問題？出險后如何理賠？訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示如何購買保險；②演示如何理賠。可展示的結(jié)果是展示保險的購買流程與理賠流程圖。

5.房地產(chǎn)投資理財

5.1 房地產(chǎn)投資收益與風(fēng)險分析

在能力目標(biāo)方面能夠?qū)Ψ康禺a(chǎn)投資收益進行計算和風(fēng)險分析，對房地產(chǎn)投資進行有效控制；掌握房地產(chǎn)投資收益的計算和風(fēng)險，理解房地產(chǎn)投資的有效控制。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示：房地產(chǎn)投資收益的計算；②分析房地產(chǎn)投資的風(fēng)險。可展示的結(jié)果是：展示房地產(chǎn)投資的收。

5.2 房地產(chǎn)投資策略

在能力目標(biāo)方面能夠掌握如何對住宅投資、對商鋪投資；掌握房地產(chǎn)投資的種類，特點和投資策略。掌握房地產(chǎn)投資的種類，特點和投資策略訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①討論房地產(chǎn)投資策略；②認(rèn)識房地產(chǎn)投資的種類。可展示的結(jié)果是：能針對具體的房地產(chǎn)，提出投資策略。

5.3 房地產(chǎn)投資操作實務(wù)

在能力目標(biāo)方面，能夠掌握房地產(chǎn)投資操作流程，熟悉房屋買賣合同，房屋租賃合同設(shè)計的事項；在知識層面掌握房地產(chǎn)投資操作過程中的流程，交易稅費，籌資方式。訓(xùn)練方式、手段及步驟是：①演示房地產(chǎn)投資操作流程；②演示房屋買賣合同；③演示房屋租賃合同；④小組作業(yè)：撰寫一份房屋租賃合同。可展示的結(jié)果是：展示房屋買賣與租賃合同，小組作業(yè)匯報等。

參考文獻：

[1]張旺軍.投資理財——個人理財規(guī)劃指南[M].北京:科學(xué)出版社,2008,07.

[2]張旺軍.投資理財——個人理財規(guī)劃實訓(xùn)教程[M].北京:科學(xué)出版社,2008,07.

第3篇

一、什么是個人投資理財

個人投資理財簡單來說就是對個人或者家庭所擁有的財富進行合理的、有計劃的、科學(xué)的、系統(tǒng)的安排和管理，通過各種投資手段增進現(xiàn)有的財富值，以滿足個人或家庭的正常生活需求。投資理財?shù)男问桨ǎ簝π睢⒆C券、期貨、收藏、保險、住房投資等等。個人投資理財是長期的對財富的一種管理的過程，一蹴而就是不可能實現(xiàn)財富短期的累積，需要人們從長期打算來考慮。

二、我國個人投資理財?shù)默F(xiàn)狀及存在的問題

個人投資理財通不僅是財富的積累的過程，還是對財富的一種保障。我國的個人理財由于各種經(jīng)濟和文化的因素還處在發(fā)展階段，存在很多不成熟的地方，接下來介紹一些個人投資理財中常見的問題。

（一）人們對個人投資理財?shù)恼J(rèn)識不夠

一方面，人們對投資理財?shù)挠^念很多都還停留在傳統(tǒng)的理財上，對理財?shù)恼J(rèn)識不夠，缺少理財技巧導(dǎo)致理財水平過低。在我國，人們的投資方式相對比較保守，很多人都只接受儲蓄這唯一的方式，在他們的潛意識中，除了儲蓄，其他的投資理財方式都是風(fēng)險投資。另一方面，盲目的跟從他人選擇投資理財?shù)姆绞剑赡軙箓€人或家庭的狀況失衡，造成不必要的麻煩。個人經(jīng)濟狀態(tài)不同、要求不同，對理財?shù)倪x擇也是不同的，人們應(yīng)該根據(jù)自身的實際情況，在可承受的風(fēng)險范圍內(nèi)，選擇適合的理財方式確保個人和家庭的現(xiàn)實需求和未來支出的滿足。

（二）專業(yè)的投資理財知識宣傳不夠

在我國，理財意識沒有深入人心，金融教育知識缺乏普及，或普及范圍相對較窄，一般個人和家庭都不夠了解投資理財。我國的商業(yè)銀行的理財主要是對收益的宣傳，大部分都沒有宣傳理財?shù)娘L(fēng)險知識，致使普通居民對理財?shù)娘L(fēng)險和收益沒有足夠的認(rèn)識，在這樣一個未知的選擇下，人們往往不會去進行選擇。相對而言，人們?nèi)菀捉邮苣切]有任何風(fēng)險或者銀行承諾能夠保本類的基本的理財業(yè)務(wù)，比如儲蓄，但這僅僅只是理財?shù)囊恍€分支而已。人們只是淺顯的認(rèn)為，在銀行進行的這些業(yè)務(wù)就是理財，從而導(dǎo)致了投資理財行業(yè)的發(fā)展僅僅是這些低風(fēng)險或者說是無風(fēng)險的理財產(chǎn)品上，不利于投資理財穩(wěn)定全面的發(fā)展。投資理財?shù)男麄鞑粦?yīng)只局限于小范圍宣傳，停留在傳統(tǒng)媒介進行宣傳，二應(yīng)該拓寬宣傳的渠道，加大宣傳的力度，只有這樣才能起到一定的宣傳效果讓人們更全面更具體的認(rèn)識到投資理財。

（三）理財產(chǎn)品不豐富

理財類型過于相似，選擇性不高是制約理財業(yè)務(wù)發(fā)展的因素。比如在一些商業(yè)銀行里，普遍都會給客戶提供業(yè)務(wù)，代繳各項費用、保險等；定期為客戶提供股市行情，國內(nèi)外經(jīng)濟形勢等信息；在客戶辦理業(yè)務(wù)時，銀行適當(dāng)?shù)倪M行一些減免或其他優(yōu)惠等。這些業(yè)務(wù)相對來說層次比較低，沒有新穎性，容易造成同類似產(chǎn)品的出現(xiàn)。

（四）缺乏高素質(zhì)的理財人員

投資理財業(yè)務(wù)的發(fā)展需要更多專業(yè)的高素質(zhì)人才。現(xiàn)在很多商業(yè)銀行的個人理財服務(wù)的人員很多都是在銀行工作的員工，他們大多都是從事銀行的基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，對投資理財?shù)恼J(rèn)識不夠深入，只會處理一些簡單的業(yè)務(wù)，滿足低層次的理財業(yè)務(wù)的需求。一旦涉及較為復(fù)雜的金融、資本、貿(mào)易等多個領(lǐng)域的業(yè)務(wù)時，難以滿足客戶的正常業(yè)務(wù)需求。具有高素質(zhì)的理財專員還可以對產(chǎn)品進行開發(fā)和對投資進行組合設(shè)計。

（五）金融市場的法律體系尚不健全

各行各業(yè)的運作都需要有相應(yīng)的規(guī)范和體系對其進行管理和監(jiān)督，才能保證正常高效的運作。個人投資理財也是如此，需要健全的法律法規(guī)來保障各方的利益，促使其規(guī)范運轉(zhuǎn)。在我國，金融市場采用的是分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管的體制，我們可以看到，銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)都在不斷的完善各自的法律法規(guī)制度，但是由于這些體制的建設(shè)還處在初期階段，只是對其理財服務(wù)的各個環(huán)節(jié)進行了相應(yīng)的指導(dǎo)，但是要想完全解決在這些行業(yè)的理財服務(wù)中出現(xiàn)的各種問題是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足的。個人投資理財業(yè)務(wù)涉及的行業(yè)范圍比較廣，所以對相關(guān)的法律法規(guī)的建設(shè)要求更為嚴(yán)格，法律法規(guī)的不健全，阻礙著個人投資理財業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

三、如何應(yīng)對我國個人投資理財出現(xiàn)的問題

（一）投資理財者應(yīng)加強學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識

個人投資理財中個人的了解和認(rèn)識是很必要的。目前在我國，人們對投資的意識和風(fēng)險意識比較缺乏，投資者需要通過多種渠道、多方面的了解理財?shù)挠嘘P(guān)信息，樹立正確的投資意識和風(fēng)險意識，自覺加強對相關(guān)專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，能夠選擇適合自己的正確理財產(chǎn)品。另外，對投資理財有了足夠的認(rèn)識和了解之后，理財者可以對自己的權(quán)力和義務(wù)有基本的認(rèn)識，發(fā)現(xiàn)自己被侵犯權(quán)益后可以向有關(guān)部門投訴從而保障自己的合法權(quán)益。

（二）完善個人理財業(yè)務(wù)的政策和體系，加強監(jiān)管

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，金融市場的壯大，個人理財業(yè)務(wù)也在不斷的發(fā)展。因此需要完善的法律法規(guī)來保證個人理財業(yè)務(wù)的有序發(fā)展，為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供有利的保障。雖然，我國通過法律法規(guī)對理財業(yè)務(wù)進行了規(guī)范和管理，但是仍然有很多的不足之處適應(yīng)不了日益發(fā)展的個人投資理財業(yè)。為了保障各方參與主體的利益，可以建議理財業(yè)務(wù)的法律法規(guī)制定以下的內(nèi)容：

1、對從事理財業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

應(yīng)該具備能夠?qū)I(yè)理財?shù)哪芰εc素質(zhì)，能夠盡職盡責(zé)，誠信的履行受托的義務(wù)。

2、簽訂理財合同。

理財業(yè)務(wù)參與者雙方應(yīng)簽訂相應(yīng)的合同，承諾并保障雙方的合法權(quán)益。

3、理財機構(gòu)加大信息公開。

理財機構(gòu)應(yīng)當(dāng)誠信、真實、完整、及時、準(zhǔn)確的向投資者說明相關(guān)的信息，比如投資風(fēng)險、機構(gòu)的資質(zhì)、業(yè)績、委托者的各項費用等等這些信息都要準(zhǔn)確無誤的及時的向投資者進行表明。法律法規(guī)可以規(guī)范的內(nèi)容還有很多，需要在實際的工作中繼續(xù)不斷的完善。

（三）豐富理財業(yè)務(wù)內(nèi)容，發(fā)展獨立理財服務(wù)

想在競爭如此激烈的金融市場取得成功，需要樹立具有競爭優(yōu)勢的理財精品，金融品牌已經(jīng)成為現(xiàn)在金融行業(yè)競爭的核心所在。傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品容易模仿，發(fā)展壽命比較短，要想在客戶心中留有印象，必須大力發(fā)展品牌效應(yīng)，不斷推出品牌化的理財產(chǎn)品，加大品牌宣傳力度，才能在競爭中留住老客戶、吸引新客戶。在競爭中強化個人理財業(yè)務(wù)。在我國商業(yè)銀行是發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的主力，因為商業(yè)銀行擁有絕對的客戶群體，利于發(fā)展投資理財客戶，目前商業(yè)銀行一直在業(yè)務(wù)上發(fā)展，力求達(dá)到多方跨行的結(jié)合，商業(yè)銀行已經(jīng)是很多人理財投資的不二選擇，但是為了金融市場的良性競爭發(fā)展，在大力發(fā)展商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的同時，也應(yīng)加快發(fā)展獨立理財服務(wù)，比如投資公司或理財公司，這種專門獨立的理財機構(gòu)的出現(xiàn)，是更專業(yè)高要求的投資者的選擇，商業(yè)銀行有其優(yōu)勢，但是畢竟它還需要涵蓋自己分內(nèi)的業(yè)務(wù)，所以，獨立的這種中介機構(gòu)的發(fā)展也是一種正確的趨勢，在這樣的一種良性競爭下，可以促使理財行業(yè)劍圣發(fā)展。

（四）加強對專業(yè)人才的培養(yǎng)，提高理財人員素質(zhì)

不論是商業(yè)銀行還是獨立機構(gòu)，對人才的需求都是一樣的。專業(yè)的理財服務(wù)是具備金融、保險、稅務(wù)、法律、證券為一體的，是為客戶提供全面的、合適的個人理財業(yè)務(wù)是發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)所需要的，合理的個人理財可以實現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化。因此，要加強這種復(fù)合型人才的培養(yǎng)才能滿足不斷發(fā)展著的更專業(yè)的理財服務(wù)。對于這個行業(yè)來說，應(yīng)該建立有公信力的理財人員的專業(yè)培訓(xùn)和管理機構(gòu)，以保證為金融市場的專業(yè)人才輸送。

四、結(jié)束語