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摘要:

金融協(xié)同發(fā)展作為京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略的組成部分，是撬動京津冀協(xié)同發(fā)展的重要力量。如何利用互聯(lián)網(wǎng)前沿技術(shù)，進一步提高金融業(yè)信息化水平，顯得尤為重要。本文就金融機構(gòu)如何以技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動金融業(yè)持續(xù)發(fā)展提出了建議。

關(guān)鍵詞:

信息技術(shù)；金融機構(gòu)；信息化

一、技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展時代背景

推動京津冀協(xié)同發(fā)展，是黨中央、國務(wù)院在新的歷史條件下做出的重要決策部署，是一個重大國家戰(zhàn)略。金融協(xié)同發(fā)展作為京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略的組成部分，是撬動京津冀協(xié)同發(fā)展的重要力量。如何利用互聯(lián)網(wǎng)前沿技術(shù)，進一步提高金融業(yè)信息化水平，持續(xù)推動“京津冀”金融業(yè)健康發(fā)展是非常有意義的。一年多來，京津冀金融機構(gòu)在金融支持京津冀一體化建設(shè)方面取得了積極成果。例如，有的銀行利用“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”的方式，與有關(guān)部門圍繞三地大宗商品線上交易融資進行對接，為客戶提供資金結(jié)算和融資便利。有的銀行為京津冀地區(qū)大型央企外遷搭建跨市場的綜合金融服務(wù)平臺。有的銀行創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)金融產(chǎn)品，為不同類型的企業(yè)打造一站式服務(wù)平臺。這些金融產(chǎn)品和金融服務(wù)方式的不斷創(chuàng)新，都離不開信息科技的支持。

二、技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

縱觀銀行信息化發(fā)展歷程，各商業(yè)銀行IT系統(tǒng)大多經(jīng)歷了從分散數(shù)據(jù)中心到集中式數(shù)據(jù)中心的階段，這一階段建立了全行大集中的核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。在享受數(shù)據(jù)集中帶來的管理便利的同時，各行也意識到數(shù)據(jù)集中帶來的業(yè)務(wù)連續(xù)性問題。因此，多家商業(yè)銀行學習和吸收互聯(lián)網(wǎng)和開源技術(shù)思路，開始建設(shè)同城雙活、異地多活的災(zāi)備系統(tǒng)。實現(xiàn)了從傳統(tǒng)災(zāi)備恢復(fù)模式向多活災(zāi)備的業(yè)務(wù)連續(xù)性模式的轉(zhuǎn)型、升級。全面提升了IT系統(tǒng)連續(xù)性和可用性。近兩年，在移動互聯(lián)、云計算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的支撐和引領(lǐng)下，各行開始在全新IT系統(tǒng)架構(gòu)基礎(chǔ)上建設(shè)新一代核心系統(tǒng)。同時結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)和金融深度融合以及移動支付高速發(fā)展的趨勢，陸續(xù)推出了“直銷銀行”、“云繳費”、“云支付”等互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)產(chǎn)品，通過科技創(chuàng)新驅(qū)動，在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方面取得了累累碩果，踐行了普惠金融便民服務(wù)的理念。目前，金融機構(gòu)信息化建設(shè)已逐步從“信息技術(shù)支撐業(yè)務(wù)開展”轉(zhuǎn)為“科技創(chuàng)新引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展”。金融機構(gòu)經(jīng)營模式、服務(wù)方式、產(chǎn)業(yè)格局等發(fā)生了重大變化，金融服務(wù)的提供、獲取和創(chuàng)新都強烈依賴信息科技。商業(yè)銀行要想保障業(yè)務(wù)快速發(fā)展，還應(yīng)當從金融服務(wù)的本質(zhì)出發(fā)，充分發(fā)揮自身技術(shù)雄厚、風控完善、信譽度高等優(yōu)勢，積極運用互聯(lián)網(wǎng)思維，從流程、數(shù)據(jù)、平臺和產(chǎn)品等層面系統(tǒng)推進信息化建設(shè)，落實國家網(wǎng)絡(luò)安全和信息技術(shù)安全有關(guān)政策，從根本上構(gòu)建起面向未來的、持續(xù)、安全的發(fā)展模式。

三、做好技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的建議

(一)深入研究新技術(shù)發(fā)展趨勢，充分利用新型技術(shù)手段

信息技術(shù)蓬勃發(fā)展。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和各類傳感技術(shù)為服務(wù)的移動化和即時性提供了條件，分布式技術(shù)為商業(yè)銀行提供了低成本硬件資源選擇，云計算技術(shù)使得資源調(diào)配更加快捷，大數(shù)據(jù)技術(shù)使海量數(shù)據(jù)的分析和應(yīng)用成為可能。商業(yè)銀行信息科技建設(shè)應(yīng)牢牢抓住發(fā)展機遇，充分利用新型技術(shù)手段，全面整合金融基礎(chǔ)設(shè)施。

(二)開展平臺化建設(shè)，增強系統(tǒng)架構(gòu)靈活性和安全性

隨著銀行IT規(guī)模的不斷擴大，各產(chǎn)品技術(shù)路線分散，系統(tǒng)架構(gòu)與功能耦合度高，公共模塊開發(fā)復(fù)用性問題逐步顯現(xiàn)。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的不斷創(chuàng)新，銀行不斷面對各種新型業(yè)務(wù)場景。實踐表明，當前信息系統(tǒng)架構(gòu)在應(yīng)對業(yè)務(wù)的多樣性和多變性上已顯現(xiàn)不足，這制約了業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型進程。因此，金融機構(gòu)要加強頂層設(shè)計，進一步增強核心系統(tǒng)架構(gòu)的靈活性和安全性。積極探索平臺化產(chǎn)品線體系，實施平臺化的系統(tǒng)建設(shè)模式。IT架構(gòu)從“IOE”向x86架構(gòu)轉(zhuǎn)型，并逐步向云計算服務(wù)模式遷移。同時堅持開源軟件、國產(chǎn)軟件與自主研發(fā)相結(jié)合的技術(shù)發(fā)展路線，推進深度自主研發(fā)，打造基于自主可控研發(fā)平臺，規(guī)避技術(shù)依賴風險，提升對關(guān)鍵技術(shù)的掌控力。

(三)增強IT風險管控能力，確保安全生產(chǎn)運行

隨著信息系統(tǒng)規(guī)模越來越龐大，系統(tǒng)結(jié)構(gòu)越來越復(fù)雜，新技術(shù)應(yīng)用層出不窮，系統(tǒng)邊界更加模糊。同時，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)量爆發(fā)式增長，系統(tǒng)的實時性要求更加嚴苛。這給傳統(tǒng)的安全防范模式帶來了嚴重的挑戰(zhàn)和沖擊，IT風險管控工作任務(wù)艱巨。金融機構(gòu)應(yīng)加強安全生產(chǎn)基礎(chǔ)管理和建設(shè)，大力推進災(zāi)備中心建設(shè)。嚴格數(shù)據(jù)中心和災(zāi)備中心生產(chǎn)運行管理，完善應(yīng)急管理機制，提升安全生產(chǎn)水平。為持續(xù)推進數(shù)據(jù)中心安全、可靠、穩(wěn)定運行，監(jiān)管機構(gòu)也先后下發(fā)了《關(guān)于進一步加強銀行業(yè)金融機構(gòu)信息安全保障工作的指導(dǎo)意見》、《銀行業(yè)信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)管理規(guī)范》等規(guī)范和指引，對于數(shù)據(jù)中心風險管理、運行環(huán)境管理、運營維護管理、災(zāi)難恢復(fù)管理、外包管理等方面提出了明確要求。金融機構(gòu)應(yīng)落實好監(jiān)管要求，保證IT風險管理“三道防線”，提升IT風險防控水平。

(四)加快探索與布局移動金融服務(wù)體系，打造更加舒適、便利和安全的移動金融服務(wù)

隨著智能手機、平板電腦等移動設(shè)備的普及，移動金融迎來高速發(fā)展期。2015年央行了《關(guān)于推動移動金融技術(shù)創(chuàng)新健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，確立了移動金融發(fā)展路徑。移動金融進入了“標準化”時代，意見的有利于增強移動金融的安全管理水平和風險防范能力，也為移動金融業(yè)態(tài)的進一步繁榮創(chuàng)造了條件。金融機構(gòu)應(yīng)利用芯片卡與非接射頻通信、基于主機的卡模擬、可信服務(wù)管理和支付標記化等領(lǐng)先支付創(chuàng)新技術(shù)，進一步完善移動支付的應(yīng)用環(huán)境建設(shè)，除購物、出行、就醫(yī)等以外，積極開拓消費信貸、個人信用查詢等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，使其成為移動金融新的應(yīng)用場景。

作者:張慧軍 單位:中國人民銀行天津分行