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支持木材加工生產(chǎn)。積極支持發(fā)展竹木特色產(chǎn)業(yè)，滿足木材、鋸材加工、木材竹材采運(yùn)及其他木制品制造的資金需要，將資源優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)林業(yè)產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)。重點(diǎn)扶持周立木業(yè)、新欣木業(yè)、藝華竹木雕刻等林業(yè)加工龍頭企業(yè)購(gòu)置原材料及脫脂烘干等先進(jìn)木材加工設(shè)備，生產(chǎn)指接拼板、墻板、夾心板、竹木工藝品等木制品，并形成輻射帶動(dòng)效應(yīng)，帶動(dòng)林農(nóng)發(fā)展林業(yè)生產(chǎn)。2012年5月末，全縣金融機(jī)構(gòu)林材加工貸款余額達(dá)5695萬(wàn)元。

支持打造全國(guó)最大竹涼席生產(chǎn)基地。華安縣擁有100多家竹涼席加工企業(yè)，是全國(guó)最大竹涼席生產(chǎn)基地，竹涼席產(chǎn)業(yè)也是華安縣促進(jìn)就業(yè)和農(nóng)民增收的重點(diǎn)項(xiàng)目。金融機(jī)構(gòu)按照“有扶有控”的信貸原則，支持竹涼席龍頭企業(yè)改進(jìn)加工技術(shù)，擴(kuò)大市場(chǎng)銷(xiāo)售渠道。2012年5月末，全縣竹涼席產(chǎn)業(yè)貸款余額為3062萬(wàn)元。

開(kāi)展以林權(quán)抵押貸款為核心的農(nóng)村金融創(chuàng)新。人行華安縣支行、縣林業(yè)局及各金融機(jī)構(gòu)共同成立了“華安縣林權(quán)抵押貸款推廣工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，聯(lián)合制定《關(guān)于推廣林權(quán)抵押貸款工作的實(shí)施意見(jiàn)》，通過(guò)召開(kāi)協(xié)調(diào)會(huì)等形式，進(jìn)一步密切部門(mén)協(xié)作。近年來(lái)，林業(yè)部門(mén)切實(shí)履行職責(zé)，林權(quán)證的登記和管理工作進(jìn)一步規(guī)范，有效確保了被抵押的林權(quán)證不能進(jìn)行產(chǎn)權(quán)變更登記和用于辦理林木采伐證；政策性森林火災(zāi)保險(xiǎn)覆蓋面不斷擴(kuò)大，“信貸+保險(xiǎn)”的林業(yè)融資模式解決了金融機(jī)構(gòu)的后顧之憂，增強(qiáng)了信貸投入的積極性。為促進(jìn)林權(quán)抵押貸款發(fā)展，農(nóng)村信用社制訂了《華安縣農(nóng)村信用社林權(quán)抵押貸款管理辦法》，農(nóng)行華安縣支行向上級(jí)行提出了《關(guān)于開(kāi)辦桉樹(shù)林、茶園抵押貸款的請(qǐng)示》，經(jīng)省分行審批同意后開(kāi)辦業(yè)務(wù)，明確了客戶準(zhǔn)入、資源選擇、額度控制、抵押物監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)控制措施。有力推動(dòng)了林權(quán)抵押貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，截至2012年5月末，全縣累計(jì)發(fā)放林權(quán)抵押貸款6812萬(wàn)元，貸款余額4828萬(wàn)元，支持了18家林業(yè)企業(yè)和74戶林農(nóng)發(fā)展林業(yè)生產(chǎn)。林權(quán)抵押貸款已成為金融支持“三農(nóng)”發(fā)展、促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的重要信貸產(chǎn)品，走上了良性運(yùn)轉(zhuǎn)軌道。

加強(qiáng)信貸管理，提高林竹產(chǎn)業(yè)信貸服務(wù)水平。一是延長(zhǎng)貸款期限。根據(jù)林竹生長(zhǎng)慢、投資回收期長(zhǎng)的特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)用于林木種植的貸款適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限，最長(zhǎng)可達(dá)5年以上，盡量使貸款期限與林業(yè)生產(chǎn)周期相適應(yīng)。二是可循環(huán)貸款。對(duì)竹涼席產(chǎn)業(yè)資金需求季節(jié)性強(qiáng)的特點(diǎn)，給予辦理可循環(huán)貸款支持，便于生產(chǎn)加工企業(yè)在冬、春季及時(shí)組織資金進(jìn)行原材料和成品、半成品儲(chǔ)備，在夏、秋季資金回籠時(shí)及時(shí)歸還貸款，減少利息負(fù)擔(dān)，提高了金融支持林竹產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平。

金融支持林竹產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在的難點(diǎn)和問(wèn)題

（一）多數(shù)林農(nóng)生產(chǎn)者規(guī)模小、效益低，導(dǎo)致林業(yè)信貸面較窄。當(dāng)前華安縣小規(guī)模林農(nóng)生產(chǎn)者占多數(shù)，對(duì)生產(chǎn)投入的資金以小額為主。從調(diào)查情況看，50畝以下的占比約為90%，林農(nóng)山場(chǎng)規(guī)模太小，經(jīng)營(yíng)成本高企，難以獲得好的效益。金融機(jī)構(gòu)信貸對(duì)象主要針對(duì)個(gè)別實(shí)力強(qiáng)、信用度好的企業(yè)及造林大戶，林業(yè)信貸面較窄，而對(duì)大部分擁有林權(quán)、急需資金投入的林農(nóng)，信貸支持較為不足。

（二）森林資源資產(chǎn)評(píng)估困難，抵押率低。據(jù)林業(yè)部門(mén)反映，目前華安縣林業(yè)資產(chǎn)評(píng)估部門(mén)尚未掛牌成立，華安縣乃至漳州市都沒(méi)有具備森林資源資產(chǎn)評(píng)估資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放林權(quán)抵押貸款多以會(huì)計(jì)師事務(wù)所評(píng)估為主，對(duì)森林資源資產(chǎn)的評(píng)估不具備權(quán)威性，其抵押資產(chǎn)價(jià)值難以確定。在金融機(jī)構(gòu)缺乏專業(yè)的林權(quán)價(jià)值評(píng)估人員、對(duì)評(píng)估的真實(shí)性難以查證的情況下，只能在中介機(jī)構(gòu)評(píng)估結(jié)果的基礎(chǔ)上按一定比例發(fā)放貸款。目前華安縣金融機(jī)構(gòu)對(duì)以林權(quán)證質(zhì)押的林業(yè)貸款一般按評(píng)估價(jià)50%的抵押率發(fā)放。林權(quán)抵押率低，貸款金額小，導(dǎo)致公司或個(gè)人融資成本和代價(jià)高昂，不能滿足林業(yè)發(fā)展資金需求。

（三）森林資源資產(chǎn)交易市場(chǎng)發(fā)育程度較低，抵押物處置困難。目前縣級(jí)林權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)體系尚未形成，林業(yè)產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)等軟硬件設(shè)施建設(shè)不完善，特別是林權(quán)流轉(zhuǎn)“二級(jí)市場(chǎng)”尚不發(fā)達(dá)，致使林權(quán)再次流轉(zhuǎn)受到限制，林權(quán)人的預(yù)期收益受到損害。林權(quán)抵押貸款一旦形成不良，抵押的林權(quán)資產(chǎn)處置困難，處置程序復(fù)雜，限制因素較多。如金融機(jī)構(gòu)通過(guò)拍賣(mài)取得林業(yè)資產(chǎn)，砍伐變現(xiàn)時(shí)又需取得林業(yè)主管部門(mén)的砍伐證，林木產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)受到政策的管制，影響信貸投放的積極性。

（四）森林保險(xiǎn)不適應(yīng)林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展要求，導(dǎo)致抵押物的價(jià)值難以保障。一是森林保險(xiǎn)保額遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于成林的實(shí)際市場(chǎng)價(jià)值及評(píng)估價(jià)值，抵押物保障程度低。二是保險(xiǎn)品種單一，除火險(xiǎn)外未設(shè)立其它險(xiǎn)種，當(dāng)發(fā)生冰凍、蟲(chóng)疫等自然災(zāi)害或人為盜伐時(shí)，抵押物價(jià)值難以保障，導(dǎo)致林業(yè)資產(chǎn)保全難，存在信貸風(fēng)險(xiǎn)。

改進(jìn)金融服務(wù)，支持林竹產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策建議

（一）進(jìn)一步深化林權(quán)制度及配套改革，夯實(shí)金融支林基礎(chǔ)。切實(shí)加強(qiáng)森林資源確權(quán)、登記等環(huán)節(jié)的管理，普及“一個(gè)確認(rèn)、兩個(gè)承諾”制度，即確認(rèn)林權(quán)證的真實(shí)性與合法性，承諾在抵押貸款期間所抵押的林木未經(jīng)抵押權(quán)人同意不予發(fā)放采伐許可證、不予辦理林木所有權(quán)轉(zhuǎn)讓變更手續(xù)，積極協(xié)助金融機(jī)構(gòu)做好貸款逾期抵押物的處置工作，對(duì)于已抵押的山林，不僅可以給予砍伐指標(biāo)，并且在同等情況下優(yōu)先給予砍伐，促進(jìn)信貸資金及時(shí)回收。

（二）加強(qiáng)森林資源資產(chǎn)評(píng)估工作。盡快成立森林資源資產(chǎn)評(píng)估專門(mén)機(jī)構(gòu)，建立嚴(yán)格的評(píng)估責(zé)任追究制度，嚴(yán)格執(zhí)行《森林資源資產(chǎn)評(píng)估技術(shù)規(guī)范（試行）》及有關(guān)法律法規(guī)和業(yè)務(wù)準(zhǔn)則，進(jìn)一步規(guī)范森林資源資產(chǎn)評(píng)估操作行為，不斷提高評(píng)估工作質(zhì)量，確保評(píng)估結(jié)果依法有效。同時(shí)簡(jiǎn)化評(píng)估程序，減輕評(píng)估費(fèi)用，降低林農(nóng)貸款成本。

（三）盡快建立林權(quán)交易流轉(zhuǎn)市場(chǎng)。引導(dǎo)鼓勵(lì)有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的單位創(chuàng)辦林木交易市場(chǎng)，從事包括林權(quán)、林木交易儲(chǔ)備等的交易，在林權(quán)流轉(zhuǎn)、林木采伐時(shí)進(jìn)行掛牌交易，主管部門(mén)每年給予一定的林權(quán)采伐指標(biāo)，專門(mén)用于處置林權(quán)抵押貸款。林權(quán)抵押貸款一旦逾期，抵押的林權(quán)就可以進(jìn)入林權(quán)交易市場(chǎng)公開(kāi)進(jìn)行拍賣(mài)，使林權(quán)證在有效時(shí)間內(nèi)進(jìn)行變現(xiàn)，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（四）完善金融配套服務(wù)措施，加大信貸投放力度。一是建立銀林合作定期溝通機(jī)制，定期通報(bào)林權(quán)改革進(jìn)程及金融機(jī)構(gòu)信貸投向,溝通林業(yè)融資需求信息，及時(shí)磋商解決林權(quán)抵押貸款中遇到的困難和問(wèn)題。二是根據(jù)實(shí)際情況，適當(dāng)提高林權(quán)貸款抵押率，增強(qiáng)林農(nóng)辦理林權(quán)抵押的積極性。三是適當(dāng)讓利緩解林業(yè)貸款“融資貴”。針對(duì)造林貸款期限長(zhǎng)、見(jiàn)效慢的情況，對(duì)林業(yè)貸款執(zhí)行較低浮動(dòng)幅度的貸款利率政策，督促金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行《中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、林業(yè)局關(guān)于做好集體林權(quán)制度改革與林業(yè)發(fā)展金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》中提出的：“借款人實(shí)際承擔(dān)的利率負(fù)擔(dān)原則上不超過(guò)中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準(zhǔn)利率的1.3倍”規(guī)定。四是積極開(kāi)展林業(yè)信貸品種的擔(dān)保方式和信貸模式創(chuàng)新。以林農(nóng)需求為導(dǎo)向，總結(jié)推廣林農(nóng)以林權(quán)抵押直貸、以林業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)承貸（或擔(dān)保）和林業(yè)企業(yè)聯(lián)保貸款等各類(lèi)信貸模式，完善“公司＋基地＋林農(nóng)”等擔(dān)保貸款方式，擴(kuò)大林農(nóng)小額信貸和林戶聯(lián)保貸款覆蓋面，讓林農(nóng)手中的林權(quán)證變成“綠色信用卡”，將“死本子”變成“活現(xiàn)錢(qián)”，為林農(nóng)生產(chǎn)創(chuàng)業(yè)提供有力金融支持。

（五）認(rèn)真落實(shí)林業(yè)貸款貼息政策。加強(qiáng)部門(mén)協(xié)調(diào)，落實(shí)貼息資金，切實(shí)增加林業(yè)貼息貸款、扶貧貼息貸款、小額擔(dān)保貸款等政策覆蓋面，從政策上引導(dǎo)育林、造林，改善生態(tài)環(huán)境，提高林地經(jīng)營(yíng)效率，從而推動(dòng)林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。

（六）完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策支持體系。積極開(kāi)發(fā)林竹業(yè)保險(xiǎn)，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)符合林竹業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)和林竹企業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)的火災(zāi)、霜凍、病蟲(chóng)害等保險(xiǎn)險(xiǎn)種，對(duì)林竹業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予政策優(yōu)惠，為林農(nóng)生產(chǎn)和林竹企業(yè)發(fā)展提供保險(xiǎn)保障，降低災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)造成的信貸資金損失，并解決自然災(zāi)害造成農(nóng)民收入下降、無(wú)法償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)由金融機(jī)構(gòu)來(lái)承擔(dān)的問(wèn)題，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦林權(quán)抵押貸款的信心，達(dá)到讓農(nóng)民得實(shí)惠，生態(tài)受保護(hù)，林業(yè)得發(fā)展的目標(biāo)。

作者：王文強(qiáng)林永清單位：中國(guó)人民銀行漳州市中心支行中國(guó)人民銀行華安縣支行