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1995年11、12月間.經(jīng)人民銀行總行和國家外國專家局批準(zhǔn)，我作為國家外匯管理局國際收支培訓(xùn)團的成員前往美國，進行了為期一個月的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，并走訪考察了美聯(lián)儲、世界銀行、國際貨幣基金組織等十幾家金融機構(gòu)。美國的金融業(yè)比較發(fā)達，許多方面，都有值得我們中央銀行學(xué)習(xí)和借鑒的經(jīng)驗。

一、美國的銀行監(jiān)管工作對我們的啟示美國的銀行監(jiān)管體系是“兩個層次三個部門”。兩個層次是指聯(lián)邦和各州對銀行實行兩級監(jiān)管，在各州的政府中均設(shè)有銀行管理局(又稱銀行廳)負(fù)責(zé)對州注冊銀行的審批和監(jiān)管;“三個部門”是指聯(lián)邦一級由三個部門從各不同的角度對銀行進行監(jiān)管，這三個部門是:(一)聯(lián)邦儲備系統(tǒng)(FederalReserveSystem)，即美國中央銀行，簡稱美聯(lián)儲。美聯(lián)儲山二級機構(gòu)組成，聯(lián)邦一級的機構(gòu)有聯(lián)邦儲備委員會，聯(lián)邦公開市場委員會和聯(lián)邦咨詢委員會，他們_i要和布貨幣政策和監(jiān)管政策的制定;在地區(qū)一級的是12家聯(lián)廠二儲備銀行掛;七‘:幾家分行，主要負(fù)責(zé)貨幣政策的執(zhí)仃及對銀行的具體監(jiān)管工作。(二)貨幣管理辦公室(theof一ficeof，heComptro、te:ofC盯ren一y)。它是根據(jù)1863年國會的立法成立的，隸屬于財政部，負(fù)壽對聯(lián)娜注冊銀行的審批和險直，止要兵體管理在聯(lián)邦注朋的外國銀行的潔動。(三)聯(lián)盯二存款保險公，刁‘FodratD即。sitInsljrallc。Co;npany)它主要從保證外國銀行經(jīng)背安個、避免過渡風(fēng)險經(jīng)營的角度，執(zhí)行對外國銀行的存款保險制度，井檢杏他們的風(fēng)險經(jīng)營活動.

通過走訪座談，筆者認(rèn)為搶國的銀行監(jiān)管工作對我們有以下‘啟示:

(一)建立完善我[fij中央銀行集中統(tǒng)一的監(jiān)骨體系勢丫1一必行《中困人民銀行法》第一條明確規(guī)定中國人民銀行是我國的中央銀行.這為中國人民銀行統(tǒng)一管理全國的金融機構(gòu)奠定了法律基礎(chǔ)。以美國的管理經(jīng)驗看，對金融機構(gòu)的監(jiān)管日益向集中統(tǒng)一方向發(fā)展，即使是多層次的監(jiān)管體制，也特別注意加強高層次的政策協(xié)調(diào)和集中。日前，我們對金融機構(gòu)的監(jiān)管工作存在的王要問題是審批與檢查脫肯，多頭管理的現(xiàn)象十分突出。為此一找們必須盡快對金融機構(gòu)實行審批’J檢查一體化的政策，強化中央銀行的監(jiān)竹職能，從我國國情出發(fā)，建少_集中統(tǒng)一的監(jiān)管體系。

(二)借鑒美國多種監(jiān)管手段相結(jié)合的監(jiān)管體系，努力提高監(jiān)管質(zhì)髦日前，我們對銀行的監(jiān)管缺乏經(jīng)常咔、程序性和系統(tǒng)性，監(jiān)管的深度和為度卻不夠，而且手段單一，大都采用川日常報表進行分析的方式。在美國，對銀行的檢點放在{:個方而:n竹理能力;2)內(nèi)部監(jiān)控體系是否完善;3)經(jīng)營狀況，包括資本充足率、流動性、盈利率;4)資產(chǎn)質(zhì)量;5)守法情況。同時采用日常報表分析，實地檢查，非實地檢查等手段相結(jié)合的監(jiān)管方法，如貨幣管理辦公室對商業(yè)銀行的檢查，著重檢查商業(yè)銀行的管理情況，即銀行內(nèi)部是否有建立在風(fēng)險管理基礎(chǔ)上的完善的內(nèi)部控制體系，以及各級管理人員的專業(yè)能力。對全美十家資產(chǎn)額最大的國民銀行，貨幣管理辦公室則常年派駐檢查員五至十人，全年輪流對銀行的各部門進行檢查，紐約銀行廳對商業(yè)銀行的調(diào)查提綱內(nèi)容有上百項，在600名職員中，檢查人員就有400多人，按照法律規(guī)定，對所有銀行每年都要例行檢查一次。同時，對各銀行的日常經(jīng)營狀況都有專人進行監(jiān)控。

(三)不斷提高監(jiān)管人員的素質(zhì)，樹立監(jiān)管部門的權(quán)威性。美聯(lián)儲的銀行檢查員分為三級，即助理檢查員、檢查員、監(jiān)督檢查員，有的聯(lián)邦儲備銀行各級別內(nèi)還分三到四個檔次，聯(lián)儲對每個級別的檢查員的具體工作職責(zé)和能力有明確的規(guī)定。據(jù)了解，美國的銀行檢查員都具有較高的學(xué)歷和良好的業(yè)務(wù)素質(zhì)，他們大都既懂金融又懂法律，并熟悉電腦的操作，檢查人員要定期進行培訓(xùn)，晉級也需經(jīng)過嚴(yán)格的考核。美聯(lián)儲和貨幣管理辦公室的經(jīng)費獨立，各項費用支出不受財政預(yù)算制約，美聯(lián)儲的董事和貨幣管理辦公室的負(fù)責(zé)人均由總統(tǒng)任命。對于銀行的違規(guī)行為，他們都有處罰權(quán)，從而樹立了監(jiān)管部門的權(quán)威性。作為中央銀行的人民銀行，我們應(yīng)對監(jiān)管人員的學(xué)歷、業(yè)務(wù)技能、職稱等要求制定明確的標(biāo)準(zhǔn)，并建立培訓(xùn)，考核制度，從根本上改變監(jiān)管部門人員少、素質(zhì)低的問題。

(四)采用先進的技術(shù)裝備，盡快提高監(jiān)管的現(xiàn)代化水平。在美國，為了保證各地貨幣檢查人員的內(nèi)部聯(lián)系，除文字通信外，貨幣管理辦公室建立了“電子通訊系統(tǒng)”將全國六個地區(qū)100多個分支機構(gòu)用電腦聯(lián)接起來。外出工作的檢查人員可以使用手提微機，運用普通電話線路“與電子通信系統(tǒng)”聯(lián)網(wǎng)，隨時同總部和各地檢查人員聯(lián)絡(luò)。各家外國銀行和商業(yè)銀行每季都必須將報表輸入監(jiān)管部門的電腦，監(jiān)管報告是由電腦分析作出的。目前，在美國已實現(xiàn)了金融信息的共享。我認(rèn)為根據(jù)我國的國情和國力，中央銀行的監(jiān)管部門應(yīng)逐步推廣應(yīng)用計算機網(wǎng)絡(luò)，最終建立中央銀行電子監(jiān)管系統(tǒng)，提高監(jiān)管效率。

二、美國的國際收支統(tǒng)計工作對我們的啟示。美國的國際收支統(tǒng)計工作是由美國商務(wù)部經(jīng)濟分析局負(fù)責(zé)，始于1944年布雷頓森林會議之后，經(jīng)過多年的摸索現(xiàn)已形成了比較成熟的國際收支統(tǒng)計體系。即商品貿(mào)易數(shù)據(jù)由海關(guān)采集后提供給國際收支統(tǒng)計部門，非貿(mào)易，直接投資由經(jīng)濟分析局直接通過調(diào)查得到，證券投資及儲備項目數(shù)據(jù)由財政部提供。通過學(xué)習(xí)考察，我感到美國的國際收支統(tǒng)計工作有以下特點:一是國家高度重視;二是立法完備;三是信息傳播系統(tǒng)先進;四是人員素質(zhì)很高。根據(jù)中國人民銀行戴相龍行長簽發(fā)的1995年第2號行長令，《國際收支統(tǒng)計申報辦法》已于今年元月一日施行，國際收支統(tǒng)計申報在我國是一項全新的工作，及時向國際貨幣基金組織提交準(zhǔn)確科學(xué)的國際收交平衡表是各成員國的義務(wù)。參照國際慣例，學(xué)習(xí)先進國家的經(jīng)驗建立我國國際收支的宏觀調(diào)控體系，提高國際收支申報制度國際化程度，是我國中央銀行的重要任務(wù)。我國國際收支統(tǒng)計體系雖然采用的不是美國的模式，但美國的國際收支統(tǒng)計工作的理論和實踐，對我國建立和完善國際收支統(tǒng)計申報制度有以下啟示:

(一)重視國際收支統(tǒng)計的立法工作，建立完善的宏觀監(jiān)測體系美國的“國際貿(mào)易勞務(wù)和投資統(tǒng)計法”明確規(guī)定，國際收支統(tǒng)計工作的負(fù)責(zé)部門是商務(wù)部經(jīng)濟分析局，同時對財政部，調(diào)查統(tǒng)計署與經(jīng)濟分析局在國際統(tǒng)計上分工協(xié)作關(guān)系作了嚴(yán)格的界定，并有配套的保密規(guī)則和處罰條例。在美國如違反國際收支統(tǒng)計的有關(guān)法律，最高可判處徒刑。目前我國處于國際收支統(tǒng)計工作初級階段，我們必須盡快制定頒布與“國際收支統(tǒng)計辦法”相適應(yīng)的法律、法規(guī)，為國際收支制度的實施提供可靠的法律依據(jù)和良好的外部環(huán)境。

(二)加強對專業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高國際收支統(tǒng)計工作的地位。美國十分重視國際收支統(tǒng)計工作。美國商務(wù)部經(jīng)濟分析局下設(shè)的國際收支處和國際投資處的人員，大部分是經(jīng)濟、統(tǒng)計方面的專家，同時美國商務(wù)部對統(tǒng)計人員每年都要進行系統(tǒng)地培訓(xùn)，以不斷更新知識。我國現(xiàn)有從事國際收支統(tǒng)計的人員數(shù)量和素質(zhì)都不能適應(yīng)工作的需要，為此，國家外匯管理局應(yīng)對機構(gòu)設(shè)置、人員配備、干部培訓(xùn)作出規(guī)劃。同時，利用中央銀行職能轉(zhuǎn)換之機，把部份政治業(yè)務(wù)素質(zhì)較高，具有一定分析能力，懂外語的干部調(diào)整到國際收支統(tǒng)計崗位上來。

(三)運用電腦收集、分析統(tǒng)計數(shù)據(jù)資料、盡快實現(xiàn)國際收支信息的社會化。我國目前的統(tǒng)計工作基本是手工操作和簡單的數(shù)字相加，缺少科學(xué)化的收集、分析手段，從而嚴(yán)重制約著統(tǒng)計工作的效率和質(zhì)量，實現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)和同有關(guān)部門的、l一勞一機聯(lián)網(wǎng)，保證信息傳遞準(zhǔn)確，及時是我們中央銀行國際L玫趁紛計的項重要的基礎(chǔ)工作，必須Iii、緊抓好囚際收支統(tǒng)計工作的各種數(shù)據(jù)樸;資料是社會重要的信息資源。美國商務(wù)部經(jīng)濟分析局的數(shù)據(jù)處理中心，可為不同領(lǐng)域、不同行業(yè)、不同需求的外界用戶提供有償?shù)貒H收支信息服務(wù)，真正實現(xiàn)了信息共享，互惠互利。美國這方面經(jīng)驗值得我們借鑒

(四)通過各種媒介加強對國際收支統(tǒng)計的宣傳，不斷提高有關(guān)部「J和公民的申報意識。美國盡管在國際收支統(tǒng)計工作方訓(xùn)己相當(dāng)成熟，但至今仍十分重視對國際收支統(tǒng)計的宣傳工作。在美國期間，我發(fā)現(xiàn)機場，日岸不斷在播送國際收支統(tǒng)計方面的有關(guān)法規(guī)，要求進出境旅客按規(guī)定進行申報，同時對過境旅客進行隨機抽查。為了給申報制度創(chuàng)造一個良好的外部環(huán)境，在初始階段，我們應(yīng)該學(xué)習(xí)美國的經(jīng)驗，為國際收支的宣傳工作投入一定的人力和財力。使社會公眾盡快熟悉了解國際收支的基本內(nèi)容，為我國建立適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟要求的宏觀監(jiān)測體系奠定堅實的社會基礎(chǔ)。通過對美國國際收支統(tǒng)計工作的考察，我認(rèn)為建立國際收支申報制度，借槳發(fā)達國家的先進經(jīng)驗，加強對國際收支平衡情況以及變化趨勢的分析預(yù)測，逐步完善我國的國際收支的宏觀調(diào)控體系，是我國國際收支工作的努力方向和與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌的必由之路。