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在這個“無網不入”的信息時代，網絡正以前所未有的生命活力推動著傳統商務活動向現代電子商務轉變。在這種背景下，網絡保險應運而生，逐漸向我們走來。

網絡保險形成三種模式

自1997年起，我國保險業開始邁進網絡大門。發展至今，我國網絡保險已顯現三大模式。

最早出現網絡保險的是美國，目前，幾乎所有的美國保險公司都已上網經營。與發達國家相比，我國的網絡保險業務還剛剛開始起步。1997年11月28日，由中國保險學會和北京維信投資顧問有限公司共同發起成立的我國第一家保險網站———中國保險信息網(china-)向公眾開通運行，并進入國際互聯網，這表明我國保險業已經開始邁進網絡大門。而同年12月，新華人壽公司在網上完成的第一份網上保單更是標志著我國保險業已經搭上了網絡快車。2000年3月9日，國內推出首家電子商務保險網站———“網險”。該網站由太保北京分公司與朗絡電子商務公司合作開發，真正實現了“網上投保”。“網險”目前推出了包括網上個人和團體保險兩大類30余個險種。

綜合來看，我國的保險網站可以分為三種模式：一是保險公司自己開發的網站。這類網站主要限于推廣自家公司的險種，例如平安PA18，泰康在線，華泰和新華人壽等。二是專業財經網站或綜合門戶網站開辟的保險頻道，其目的在于滿足其消費群的保險需求，例如和訊和上海熱線的保險頻道。三是獨立的保險網，也稱第三方網站，他們不屬于任何保險公司或附屬于某大型網站，他們是為保險公司、保險中介、客戶提供技術平臺的專業互聯網技術公司。目前國內較具有影響的獨立保險網有：易保網、中國保險網、吉利網等。

網絡保險的機遇與威脅并存

目前，我國發展網絡保險，機遇與威脅并存。機遇主要表現在：我國擁有廣闊而優良的潛在市場。目前，我國的Internet用戶已在2250萬以上，其中有17.38%的網民希望通過網絡得到金融、保險服務。網民增長速度很快，上網人數平均每個季度遞增8%。網民逐步顯現出年輕化、知識化的特征，并且平均收入水平較高。這些網民觀念新，樂意選擇優秀的保險品種，有利于網絡保險業務的開展。另外，從保費收入與居民儲蓄余額的對比來看，發展中國家整個保險業的保費收入占儲蓄余額的比重一般為7%，發達國家一般為15%。我國保費收入僅占居民儲蓄的2.3%。通過開展網絡保險可以擴大保險產品在網上的宣傳，保險公司與客戶之間的溝通更加便利，雙方的信息對稱和容量擴大，能夠推動我國保險潛在市場變成現實市場。

與此同時，一些不利因素也威脅著我國發展網絡保險：一方面是觀念與意識的制約。“眼看、手摸、耳聽”的購物習慣在人們心中已根深蒂固，許多人還不適應“鼠標十鍵盤”的投保方式，觀念轉變需要有個過程，尤其是人們的觀念和信心是個不容忽視的問題。引導人們對“數字市場”建立起與“物理市場”一樣的信心，需要一定的時間，需要各個方面的大力推動。另一方面是隨著中國WTO的正式加入，一些對外開放承諾的付諸實施，國外保險公司已經并且將有更多的會大舉進入中國，分爭中國保險業的蛋糕，當然網絡保險業務國外公司也會搶奪。事實上，外資保險公司進入中國后已經開展了網絡保險業務。

改變觀念提升網絡保險品牌

要讓網絡保險在中國e路走好，還得從營銷觀念、經營環境等方面著手，提升自身品牌實力。

轉變營銷觀念，真正以客戶需求為導向。網絡雙向互動的特性決定了開展網絡保險，公司會收到大量的反饋信息，公司要專門設人對這些信息進行管理。進一步完善網絡保險環境，是努力提高員工的素質，加大對員工培訓的投入。網絡保險的運營，使得保險工作的性質和任務與以往大不相同，要求員工應該具有全新的觀念、較高的業務和管理水平。

創造網絡品牌，增強競爭力。保險公司應根據自身的特色，利用網絡創建自己的網絡品牌。網站的交互能力是提高品牌生命力、維系品牌忠誠度的基礎：

因此保險公司創建網絡品牌時，應具有更廣泛的包容性，不僅提供保險領域的服務，還應包括投資服務、家庭理財等跨保險的服務領域，這樣才能吸引更多的保戶。