本站小編為你精心準(zhǔn)備了探究我國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管面臨的問題參考范文，愿這些范文能點(diǎn)燃您思維的火花，激發(fā)您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

【摘要】2017年是保險(xiǎn)行業(yè)的“嚴(yán)”監(jiān)管年，這一年夜凸顯了保險(xiǎn)監(jiān)管中遇到的一些問題。本文首先介紹了我國保險(xiǎn)業(yè)近幾年面臨的問題越來越多，需要加大監(jiān)管力度；接著詳細(xì)介紹了保險(xiǎn)監(jiān)管中遇到的一些問題，探討了這些問題產(chǎn)生的原因，最后立足于這些問題，結(jié)果我國基本國情，對我國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管提出了自己的建議。

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)監(jiān)管；償付能力；混業(yè)經(jīng)營；公司治理

1.引言

保險(xiǎn)自產(chǎn)生之日起，就是人們管理風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方式，因此大多數(shù)人沒有意識到保險(xiǎn)公司本身會遭遇風(fēng)險(xiǎn)。但是2008年的AIG事件為人們敲響了警鐘，AIG集團(tuán)是美國最大的保險(xiǎn)公司，在2008年金融海嘯中瀕臨破產(chǎn)，進(jìn)一步促進(jìn)了次貸危機(jī)的惡化。AIG事件之后，人們清晰地認(rèn)識到保險(xiǎn)作為金融市場的三大馬車，本身會給金融市場帶來難以估量的沖擊。各個(gè)國家相繼出臺了一系政策，對保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管力度大大加強(qiáng)。我國的保險(xiǎn)市場雖然起步時(shí)間晚，近幾年來我國保險(xiǎn)行業(yè)也跨越式發(fā)展壯大，保險(xiǎn)公司遍地開花，保費(fèi)收入總額不斷增加，資金投資方式和渠道不斷增多。國家政府對我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展也十分重視，相繼出臺一系列政策，投資大筆資金去支持我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，架構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)在我國金融體系中不可或缺的位置。目前我國保險(xiǎn)業(yè)資金投資總量不斷增加，我國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所持資產(chǎn)達(dá)到16.36萬億元，已經(jīng)成為全球很重要的新興保險(xiǎn)市場。同時(shí)保險(xiǎn)業(yè)積累的大量資金通過金融長短期工具如股票、債券、證券投資基金等進(jìn)入市場，不僅大力支持了國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和金融市場運(yùn)轉(zhuǎn)，而且保險(xiǎn)業(yè)在我國資本市場中的地位不斷上升。因此，保險(xiǎn)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類也在不斷增多，相關(guān)部門需要合理加大監(jiān)管力度、監(jiān)管深度，及時(shí)調(diào)整監(jiān)管方式。2017年對于保險(xiǎn)行業(yè)來說，可謂是有史以來監(jiān)管最嚴(yán)格的一年。這一年，保監(jiān)會在官網(wǎng)上不斷披露嚴(yán)懲消息，開出監(jiān)管函達(dá)到37張，罰單900多張，數(shù)量超出去年一倍。保險(xiǎn)監(jiān)督委員會主席項(xiàng)俊波落馬，主席一職至今未有合適人選。保險(xiǎn)監(jiān)管成為社會熱點(diǎn)，也成為眾多學(xué)者研究的熱點(diǎn)問題，本文順應(yīng)潮流，基于此論文思考我國的保險(xiǎn)監(jiān)管制度問題，希冀能夠幫助我國保險(xiǎn)業(yè)又快又好的平穩(wěn)發(fā)展，具有深刻的研究意義和實(shí)踐意義。

2.保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)涵

保險(xiǎn)監(jiān)管的定義沒有統(tǒng)一的定論，角度不同，保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)涵也不相同。狹義的保險(xiǎn)監(jiān)管是指國家依法設(shè)立機(jī)構(gòu)，對保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，確保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，確保被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益不受侵害，堅(jiān)決維護(hù)保險(xiǎn)市場穩(wěn)定，幫助保險(xiǎn)行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展。廣義的保險(xiǎn)監(jiān)管則不單單是政府充當(dāng)監(jiān)督對象，社會團(tuán)體、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)本身甚至社會大眾都可以監(jiān)督保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)本身更是要關(guān)注自身的風(fēng)險(xiǎn)管理。我國的《保險(xiǎn)法》在第五章詳細(xì)介紹了保險(xiǎn)監(jiān)督管理的內(nèi)容，保險(xiǎn)的監(jiān)管主要包括對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部資產(chǎn)、組織活動、經(jīng)營業(yè)務(wù)以及中介人管理等進(jìn)行監(jiān)管，維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，保護(hù)被保險(xiǎn)人、投保人和受益人的合法權(quán)益。

3.我國保險(xiǎn)監(jiān)管面臨的問題

3.1個(gè)別保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)償付能力不足，經(jīng)營業(yè)績堪憂保險(xiǎn)市場中，個(gè)別保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取較為激進(jìn)的經(jīng)營策略，不斷推出高現(xiàn)價(jià)保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高負(fù)債成本，同時(shí)為了謀取高收益，不斷反逼資產(chǎn)端提高風(fēng)險(xiǎn)偏好，將集中的保險(xiǎn)費(fèi)投資到股票、不動產(chǎn)及非公開市場的高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，激進(jìn)投資以至鋌而走險(xiǎn)，導(dǎo)致保險(xiǎn)行業(yè)的整體負(fù)債水平有所提高，雖然2017年有所下降，但仍保持較高水平。再加上，近年來保費(fèi)規(guī)模不斷擴(kuò)張、償二代新體系的實(shí)施以及2017年134號文件的，這些都對保險(xiǎn)公司償付能力提出了新的要求。償二代政策實(shí)施以來，不同風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)消耗不同的資本，尤其是業(yè)務(wù)風(fēng)格激進(jìn)的一些中小保險(xiǎn)公司和新型保險(xiǎn)公司，其資本金顯著不足，資本金補(bǔ)充壓力明顯。同時(shí)近年來，各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷推出萬能險(xiǎn)，在保障的同時(shí)加入投資的功能，這種險(xiǎn)種雖然可以吸引更多的客戶，但是由于萬能險(xiǎn)負(fù)債端存續(xù)期較短，其常進(jìn)行于久期幾年到幾十年的長期股權(quán)投資，造成了資產(chǎn)負(fù)債久期嚴(yán)重的錯(cuò)配，加劇現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)，對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的償付能力充足率提出了較高的要求。如浙商財(cái)險(xiǎn)2017年二季度末的核心償付能力降低為45.4%，綜合償付能力是90.79%；中法人壽三季度償付能力充足率降低至-2776.16%，成為壽險(xiǎn)公司償付能力最低的一家公司。此外，富德、前海等保險(xiǎn)公司在2017年也存在償付能力大幅下降情況，這些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高償付能力充足率。

3.2保險(xiǎn)行業(yè)對于保險(xiǎn)本質(zhì)的模糊保險(xiǎn)行業(yè)從誕生之日起，就是門規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)的工具，這是保險(xiǎn)最純粹的本質(zhì)。但是近些年來，一些保險(xiǎn)公司急功近利，激進(jìn)經(jīng)營，不斷推出投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品以提高利益。這種投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅具有傳統(tǒng)保險(xiǎn)保障的功能，而且該投資產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值會隨著利率的不同而有所變，這樣很大成都上可以規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，加上繳費(fèi)靈活等特點(diǎn)，一經(jīng)發(fā)行就廣受市場上的消費(fèi)者喜愛。但是過分的依賴這種保險(xiǎn)產(chǎn)品會使得保險(xiǎn)公司所出現(xiàn)“借短買長”的現(xiàn)象，同時(shí)由于償付能力資本較少，促使險(xiǎn)資股票在二級市場頻繁，嚴(yán)重干擾了市場的秩序。這些行為說明個(gè)別保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在將保險(xiǎn)作為謀取高利潤的中提出，要堅(jiān)持保險(xiǎn)行業(yè)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的根本組織，回歸本源、突出主業(yè)、做精專業(yè)，強(qiáng)化“保險(xiǎn)業(yè)姓保”，督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮長期穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能，努力成為經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會“穩(wěn)定器”，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在這種理念的倡導(dǎo)下，2017年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，萬能險(xiǎn)比例大大降低，非理性舉牌現(xiàn)象也在不斷減少，但是仍有被個(gè)別保險(xiǎn)公司還未改變，保險(xiǎn)行業(yè)回歸本質(zhì)的路仍然要走。

3.3在金融混業(yè)經(jīng)營和金融全球化的形勢下，保險(xiǎn)監(jiān)管體系亟待完善當(dāng)前金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營趨勢明顯，并且出現(xiàn)了如光大集團(tuán)、中信集團(tuán)、平安保險(xiǎn)集團(tuán)等大型金融控股公司，但是混業(yè)經(jīng)營會使監(jiān)管難度增大，原因有以下兩個(gè)方面：第一是我國長期以來對金融行業(yè)實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的政策，而保險(xiǎn)行業(yè)混業(yè)經(jīng)營趨勢明顯，這種現(xiàn)象會引起合作和監(jiān)管之間的困難，增加了交易成本，有可能會導(dǎo)致重復(fù)監(jiān)管或者是“監(jiān)管真空”，第二個(gè)原因是保險(xiǎn)行業(yè)于證券業(yè)、銀行業(yè)之間的聯(lián)系越來越緊密，資金交易越來越密切，這種情況會使得監(jiān)管當(dāng)局難以合理地識別風(fēng)險(xiǎn)，難以防控系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。2008年的次貸危機(jī)，使人們深刻認(rèn)識到金融行業(yè)之間的聯(lián)系越緊密，風(fēng)險(xiǎn)防范越困難，風(fēng)險(xiǎn)對金融體系帶來的沖擊更巨大。因此混業(yè)經(jīng)營會給監(jiān)管帶來很多難題，我國的監(jiān)管體系需要進(jìn)一步完善。同時(shí)近幾年來，金融全球化的進(jìn)程不斷加快，各個(gè)國家之間的資金來往越來越頻繁，風(fēng)險(xiǎn)溢出效應(yīng)也就越明顯。08年席卷全球的金融危機(jī)也深刻說明了全球的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)問題，監(jiān)管當(dāng)局不僅要時(shí)刻注意防范我國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，特別是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)重要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中國平安，更要注意防范其他國家風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)推出應(yīng)對措施，因此在金融全球化的背景下，我國的監(jiān)管體系亟待完善。

3.4保險(xiǎn)公司內(nèi)部治理較差公司治理風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司需要關(guān)注的首要風(fēng)險(xiǎn)，也是解決其風(fēng)險(xiǎn)的突破口，我國保險(xiǎn)公司存在公司治理問題主要有以下幾點(diǎn)：第一是保險(xiǎn)控股公司與保險(xiǎn)公司的問題。隨著保險(xiǎn)市場化的不斷推進(jìn)，越來越多的公司通過并購等方式，控制保險(xiǎn)公司。簡而言之，保險(xiǎn)公司的控股股東是一些非保險(xiǎn)公司。這兩方的離目標(biāo)不同，保險(xiǎn)公司是社會穩(wěn)定器，保險(xiǎn)資金要實(shí)現(xiàn)增值保本，而非保險(xiǎn)公司的目標(biāo)是則是實(shí)現(xiàn)利潤最大化。這樣的話非保險(xiǎn)公司就會為了自身利益，將保險(xiǎn)資金運(yùn)用到高風(fēng)險(xiǎn)高收益的資產(chǎn)上，就會使得保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加劇；第二是保險(xiǎn)公司股東與利益相關(guān)者之間的問題。我國保險(xiǎn)公司的第一股東控股比例都較高，如中國平安，第一控股股東達(dá)到32.1%，中國太保達(dá)到59.64%，中國人壽達(dá)到68.37%，新華保險(xiǎn)是33.14%。這些大股東和其他利益相關(guān)者之間就會產(chǎn)生矛盾，比如說大股東和管理層之間的矛盾，大股東與中小股東之間的矛盾，大股東與投保人之間的關(guān)系，這些問題若是不能妥善解決，給保險(xiǎn)公司帶來的危機(jī)是致命的。另外保險(xiǎn)公司在經(jīng)營管理上缺少必須的風(fēng)控制度，對一些重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力很弱。這些公司治理問題決定了保險(xiǎn)公司能否穩(wěn)健的經(jīng)營發(fā)展。

3.5保險(xiǎn)中介人隊(duì)伍良莠不齊我國保險(xiǎn)行業(yè)剛剛興起時(shí)，國內(nèi)缺乏專業(yè)的保險(xiǎn)人才，為了擴(kuò)充保險(xiǎn)中介人隊(duì)伍，保險(xiǎn)公司不斷降低入職門檻，使得我國的保險(xiǎn)中介人素質(zhì)偏低。具體來說：這些保險(xiǎn)中介人沒有系統(tǒng)的學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論，專業(yè)知識不夠；其次，保險(xiǎn)中介人為了盡快升職加薪，采用各種手段引誘社會上無業(yè)人員加入保險(xiǎn)銷售團(tuán)隊(duì)，造成了惡性循環(huán)；最后，保險(xiǎn)公司對于保險(xiǎn)中介人的管理不夠，很多中介人為了銷售業(yè)績，惡意競爭行為頻頻發(fā)生，甚至不惜采用欺騙手段使消費(fèi)者購買產(chǎn)品，而保險(xiǎn)公司管理層往往對這種事情裝作視而不見，以至于消費(fèi)者的合法權(quán)益受到損害。

4.建議

在今后的時(shí)期內(nèi)，保險(xiǎn)監(jiān)管一定要堅(jiān)持“保險(xiǎn)姓保”的定位，扎實(shí)推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控、為大局服務(wù)、深化改革三大仿真，貫徹落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控、監(jiān)管強(qiáng)化策略，堅(jiān)決嚴(yán)懲風(fēng)險(xiǎn)隱患較高的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，堅(jiān)持撤銷不符合條件的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，堅(jiān)守不發(fā)生大規(guī)模系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。本文以這些問題為出發(fā)點(diǎn)，結(jié)合我國實(shí)際國情，提出了以下建議：

4.1堅(jiān)持穩(wěn)健審慎保險(xiǎn)資金運(yùn)用要堅(jiān)持穩(wěn)健審慎原則。2012年之后，保監(jiān)會一直強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司在資金運(yùn)用時(shí)，要把握穩(wěn)健審慎的原則，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金保本增值的目標(biāo)。投資時(shí)，要牢牢把握以低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品為主、股票等高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品的為輔的原則，股權(quán)投資要選擇成長性較好、收益較為穩(wěn)定的企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)投資，而非進(jìn)行戰(zhàn)略投資。

4.2樹立正確保險(xiǎn)理念保險(xiǎn)行業(yè)其他金融行業(yè)不同，“保險(xiǎn)業(yè)姓保”，首要功能是保障，是風(fēng)險(xiǎn)管理，這是保險(xiǎn)行業(yè)的價(jià)值所在。保險(xiǎn)資金運(yùn)用也性保，所有的資金運(yùn)用都是為了更好的保障，不能將保障和投資本末倒置。保險(xiǎn)公司的核心競爭力也姓保，一個(gè)保險(xiǎn)公司要想越做越大，要通過替身自己的風(fēng)險(xiǎn)管理手段獲取放更多的客戶，而不是靠投資。因此保險(xiǎn)監(jiān)管要注重引導(dǎo)保險(xiǎn)公司始終堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)保障為主要目標(biāo)，在保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)樹立“保險(xiǎn)業(yè)姓保”的正確理念。

4.3加強(qiáng)對保險(xiǎn)公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理防范風(fēng)險(xiǎn)要先從保險(xiǎn)公司內(nèi)部做起，加強(qiáng)內(nèi)部管理，重視與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)線管的一些財(cái)務(wù)指標(biāo)，如杠桿比率、償付能力充足率、在險(xiǎn)價(jià)值等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)指標(biāo)異常，迅速作出風(fēng)險(xiǎn)防范反應(yīng)，督促保險(xiǎn)公司及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。建立定性定量評估和回溯測試等規(guī)則，綜合評估保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，對于不同保險(xiǎn)公司實(shí)施不同的償付能力政策。

4.4建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理信息共享機(jī)制由于不同保險(xiǎn)公司之間的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)程度越來越高，機(jī)構(gòu)之間的風(fēng)險(xiǎn)傳遞渠道越來越復(fù)雜和隱蔽，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不能只監(jiān)督本身的風(fēng)險(xiǎn)，還要注意其他機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況。這就需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，建立一個(gè)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理信息共享機(jī)制。若某一家金融機(jī)構(gòu)遭受風(fēng)險(xiǎn)沖擊是，其他機(jī)構(gòu)可以及時(shí)獲取有效信息，阻止風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步傳播擴(kuò)散。

4.5提高對系統(tǒng)性重要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管，強(qiáng)化其抵御風(fēng)險(xiǎn)能力系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在我國金融市場中地位重要，這些金融機(jī)構(gòu)一旦遭受風(fēng)險(xiǎn)沖擊，有極大可能危及到整個(gè)金融體系甚至國民經(jīng)濟(jì)，因此監(jiān)管當(dāng)局要對這些機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管，設(shè)置更加嚴(yán)格的監(jiān)管指標(biāo)。系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身也要重視提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，要注重提高公司核心指標(biāo)償付能力充足率，防止其過度的市場投資，在遭受風(fēng)險(xiǎn)沖擊時(shí)提升對潛在損失的消化能力，阻擋系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的大規(guī)模擴(kuò)散。5.結(jié)論本文研究的主要問題是我國的保險(xiǎn)監(jiān)管制度。我國保險(xiǎn)行業(yè)近年來發(fā)展迅速，但是也不可避免的出現(xiàn)許多問題，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展不平衡不持續(xù)，在高利益的驅(qū)使下迷失保險(xiǎn)本質(zhì)，保險(xiǎn)中介人隊(duì)伍良莠不齊等等。針對這些問題，本文提出了自己的建議，監(jiān)管當(dāng)局在監(jiān)管時(shí)堅(jiān)持審慎監(jiān)管的原則，樹立“保險(xiǎn)業(yè)姓保”的正確理念，建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理信息共享機(jī)制，提高對系統(tǒng)性重要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管，強(qiáng)化其抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。

參考文獻(xiàn)：

[1]馬翠.基于博弈分析的保險(xiǎn)市場監(jiān)管策略研究[J].財(cái)會學(xué)習(xí),2017(19):188+190.

[2]聶穎.保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系的建設(shè)目標(biāo)[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2017(15):140.

[3]項(xiàng)俊波.做好新時(shí)期保險(xiǎn)監(jiān)管工作實(shí)現(xiàn)“十三五”保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的良好開局[J].保險(xiǎn)研究,2016(02):3-16.

[4]李瓊,吳興剛.我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展與監(jiān)管研究[J].武漢金融,2015(04):31-34.

[5]張玉杰,張勍.我國保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)展中存在的問題及對策選擇[J].哈爾濱師范大學(xué)社會科學(xué)學(xué)報(bào),2014,5(04):42-45.

[6]祝杰.我國保險(xiǎn)監(jiān)管的困局與出路[J].東北師大學(xué)報(bào)(哲學(xué)社會科學(xué)版),2013(06):257-259.

[7]崔曉東,曹家和.我國保險(xiǎn)監(jiān)管問題研究[J].技術(shù)經(jīng)濟(jì)與管理研究,2011(01):108-111.

[8]秦啟根,王穩(wěn).后危機(jī)時(shí)代的保險(xiǎn)監(jiān)管創(chuàng)新——基于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的視角[J].保險(xiǎn)研究,2010(10):26-33.

[9]趙光毅,王銳.順周期效應(yīng)與保險(xiǎn)監(jiān)管[J].保險(xiǎn)研究,2010(03):94-97.

[10]郭宏彬.論保險(xiǎn)監(jiān)管的理論根源[J].政法論壇,2004(04):167-171.

作者：楊皖豫 王舜堯 單位：中央財(cái)經(jīng)大學(xué)