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信貸增長過快的風險。

如果各大銀行在短期內發放了額度巨大的貨幣貸款，銀行操作人員就很難在如此短的時間內一一審查，摸清貸款申請人的背景。最終因信貸調查不細、掌握信息不全面和不準確等問題而導致貨幣信貸償還的風險較大。

信貸資金流入虛擬市場的風險。

當前經濟分為實體和虛擬兩個領域，信貸資金一旦超過了實體經濟的范圍，必然會流入虛擬經濟領域，如果虛擬經濟領域有大量的貨幣貸款存在的話，很容易積累發生經融危機的風險。例如，虛擬的股市交易，很難想象如果沒有巨額資金的支撐，股市的成交量會發展成什么樣子。

貨幣信貸風險的控制

(一)加強政策引導，樹立正確的風險意識

隨著市場經濟的發展和市場化改革的加快。我國目前的貨幣貸款項目呈現一種白熱化的狀態，信貸激增主要體現在一些新興項目和傳統業務上，還貸周期長，潛在的貨幣風險不容忽視。

為了我國經濟的健康發展，各級政府部門應該高度重視，充分認識到貨幣信貸可能存在的風險，制定科學合理的信貸政策，積極加強政策引導，平穩有序健康地促進貨幣信貸總量的增長。另外，各級銀行也要認識到貨幣信貸風險的重要性，認識到貨幣信貸在市場運行中的重要地位。經濟運行的關鍵命脈是資金，是貨幣資金，經濟是否可以實現均衡、健康和可持續發展，最主要的決定因素就是資金均衡投放的力度。為此各相關部門都要樹立正確的風險意識，正確判斷風險系數，合理把握信貸規模和效益，在把握分季均衡投放信貸原則的基礎上，一方面要積極響應政策引導，一方面不可盲目追求信貸規模，以免增加風險系數。

(二)優化貨幣信貸的結構

2008年以來，我國開始實行適度寬松的貨幣政策，這加快了貨幣信貸的增長。目前，經濟形勢多變，未來防范貨幣信貸風險仍是重點。

1.強化貨幣政策執行效果的監測與分析，對那些關乎民生國計的項目以及政府支持的惠民工程要給予更多的貨幣信貸支持，加強有力的宏觀調控能力，加快調整信貸結構。

2.加強各組織之間的溝通與協調，積極探索科學合理的還貸方式，比如銀團還貸，銀團還貸可以實現多變審查和監控的手段，資源共享，縮小貨幣信貸的風險。

3.密切關注房市風險。適度寬松的貨幣政策以及寬松的貨幣信貸政策推動我國的房價不斷上漲，這并非市場的需要，而是商家的投機行為。商家炒房導致房價高漲，各大銀行誤以為是市場需求的信號，從而放低信貸條件，擴大貨幣信貸規模，周而復始，貨幣的信貸風險也不斷增加。因此要正確認識我國當前的房市形勢，積極響應國家的有關規定，嚴格把握房地產貨幣貸款的條件，控制房地產信貸總量房地產信貸結構，防范風險。

加強信貸管理，有效防范貨幣信貸風險

1.各級銀行要建立健全貨幣信貸準入制度。實行貨幣信貸準入，對貨幣貸款人實行信用等級評定。對于信用等級系數低的貸款人，要控制其貸款數量和規定還貸期限，從源頭上控制貨幣信貸的風險。

2.貨幣貸款時要堅持嚴格執行信貸政策。無論新老客戶都要嚴格按照政策和規定的要求來，對于貸款人要實行全方位的調查、審查，完善貸款手續。尤其是對于貸款新戶來說，更應該一絲不茍的執行貸款政策，以規避風險。

3.加強貨幣信貸管理，規范信貸措施。把貨幣的信貸管理作為工作的重中之重，加強貨幣信貸監管。認真貫徹落實貨幣信貸的管理方法，強化對貨幣信貸營運過程的監管，特別是資金的監管。對貨幣信貸風險控制機制的研究是一個系統而長遠的過程，需要各界人士的共同參與，從而不斷完善貨幣信貸風險控制機制，為我國的經濟健康平穩發展做貢獻。

作者：秦緒紅單位：中國人民銀行日照市中心支行