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我國加入世界貿(mào)易組織后,金融市場的開放也隨之提上了議事日程.國內(nèi)金融市場將面臨著進(jìn)一步的挑戰(zhàn)和機(jī)遇.我們應(yīng)采取積極主動的措施,使金融體系得到新一輪的發(fā)展.

1我國金融市場開放的現(xiàn)狀與問題

1.1我國金融市場開放的現(xiàn)狀

從漸進(jìn)式開放模式來看,金融市場的開放一般要經(jīng)歷保護(hù)期、過渡期和成熟期3個階段.保護(hù)期是指在開放初期,金融市場開放的主要目的是增加引進(jìn)外資的渠道.一般由于開放國家或地區(qū)金融業(yè)無法與外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行平等競爭,因此對自身金融業(yè)采取保護(hù)主義的政策原則,對外資金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、服務(wù)對象和地域進(jìn)行嚴(yán)格的限制.目前我國的金融市場就處在這個階段,由于我國是一個發(fā)展中的大國,龐大的國內(nèi)市場是外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入的主要焦點.隨著我國金融市場開放的深入,金融機(jī)構(gòu)的競爭必將加劇.為了避免過早對國內(nèi)銀行形成強(qiáng)大競爭壓力,我國對設(shè)立外資獨(dú)資和中外合資銀行的審批非常嚴(yán)格,以限制這些類型機(jī)構(gòu)的過快發(fā)展.

1.2我國金融市場開放存在的問題

首先從利用外資的角度看,外資銀行利用境外負(fù)債進(jìn)行境內(nèi)貸款越多越好,因而不鼓勵外資銀行開拓國內(nèi)資金的來源渠道.而且在利用外資目標(biāo)指導(dǎo)下的金融市場開放進(jìn)程可能與金融市場開放和金融改革自身要求產(chǎn)生矛盾沖突,有時會造成金融市場的混亂.其次目前金融市場開放客觀上形成了局部開放與整體部署不協(xié)調(diào)的現(xiàn)象.在我國金融市場開放過程中,銀行類外資金融機(jī)構(gòu)引入過多,占我國外資金融機(jī)構(gòu)的大多數(shù),其他類型的外資金融機(jī)構(gòu)引入則較少,從而形成了畸形的金融市場開放體系,增加了我國銀行進(jìn)一步開放的難度.另外,由于早期外商直接投資主要是以東南亞各國資本為主,造成我國外資銀行的國別過于集中.

2加入世界貿(mào)易組織與中國金融市場開放

2.1我國金融市場開放面臨的挑戰(zhàn)

加入世界貿(mào)易組織后,中國就要履行金融服務(wù)貿(mào)易自由化和金融業(yè)開放承諾的義務(wù),我國的金融業(yè)由此將邁入一個嶄新的階段.

對比目前我國金融市場開放的現(xiàn)狀,加入世界貿(mào)易組織將使我國金融業(yè)面臨巨大的挑戰(zhàn),即要從目前的保護(hù)期階段進(jìn)入過渡期階段,并且主要金融部門要在5年內(nèi)完成開放的過渡期進(jìn)程,進(jìn)入開放的成熟期階段.上世紀(jì)90年代中期我國提出要在2000年基本實現(xiàn)對外資金融機(jī)構(gòu)的國民待遇的設(shè)想,即完成開放的過渡期,而實際上遠(yuǎn)未達(dá)到這一目標(biāo),因此不難看出未來開放的艱巨性[2].

加入世貿(mào)組織后,我國金融市場的開放程度不斷提高,外資銀行和國內(nèi)銀行的競爭將進(jìn)一步加劇,對我國金融業(yè)沖擊主要表現(xiàn)在以下幾個方面:

(1)優(yōu)質(zhì)客戶的流失造成國內(nèi)銀行資產(chǎn)減少和盈利能力下降.與國內(nèi)銀行相比,外資銀行在資金、技術(shù)、經(jīng)營、管理、服務(wù)等方面占有優(yōu)勢,對存款的吸引力大,對貸款的承受能力強(qiáng).在貸款方面國內(nèi)銀行與外資銀行競爭的焦點主要體現(xiàn)在爭奪優(yōu)質(zhì)客戶業(yè)務(wù)方面.外資銀行除了繼續(xù)保持對優(yōu)質(zhì)企業(yè)的貸款外,還將與國內(nèi)銀行爭奪非傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù).

(2)激烈競爭造成銀行業(yè)平均利潤水平下降.根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)原理,新市場參與者的進(jìn)入,勢必引起激烈競爭,競爭的結(jié)果將使相應(yīng)的業(yè)務(wù)利潤率下降.外資銀行可以通過開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和品種,增加收入的來源渠道,通過“先入”獲得高額利潤,用以彌補(bǔ)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤下降部分,從而獲得相對競爭力的提高.而我國銀行業(yè)最致命的弱點是缺乏創(chuàng)新機(jī)制、創(chuàng)新能力和動力不足,易造成傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流失,經(jīng)營困難.

(3)人才的流失使國內(nèi)銀行的競爭力下降.現(xiàn)代金融業(yè)是技術(shù)和知識密集型行業(yè),競爭其實就是人才的競爭.外資銀行優(yōu)厚的待遇、靈活的分配機(jī)制、公平的用人機(jī)制及良好的培訓(xùn)機(jī)制等將吸引國內(nèi)銀行的大批經(jīng)營管理人才,有可能導(dǎo)致國內(nèi)銀行整體員工素質(zhì)和經(jīng)營管理水平下降.

(4)對未來經(jīng)營環(huán)境的不適應(yīng)將進(jìn)一步擴(kuò)大外資銀行對我國金融體系的沖擊,進(jìn)而影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展.目前大量不良資產(chǎn)是困擾我國銀行業(yè)最為嚴(yán)重的問題,隨著金融市場的進(jìn)一步開放,會引起社會對銀行的信任危機(jī).在國內(nèi)銀行與外資銀行的競爭壓力下,本地的次級借貸市場(即小型公司及財政狀況欠佳的公司),就會出現(xiàn)供不應(yīng)求,這種緊縮的投資環(huán)境會影響本地中小型公司的發(fā)展[3].

綜上所述,外資銀行對我國金融體系產(chǎn)生的影響,既有外資銀行自身的原因(如跨國銀行不顧東道國國家利益的無政府行為),也有我國金融業(yè)自身的原因(如我國金融業(yè)低下的競爭力).可以說,外資銀行的進(jìn)入帶來了競爭性的沖擊,而我國金融業(yè)自身的脆弱使得這一問題更為嚴(yán)重.

2.2金融市場開放的對策

(1)有計劃有步驟地開放金融市場.金融市場開放需要著眼于長遠(yuǎn)利益,遵循金融市場逐步自由化原則,循序漸進(jìn)、分業(yè)務(wù)、分領(lǐng)域地進(jìn)行開放.實行逐步式開放,有利于本地金融機(jī)構(gòu)從容應(yīng)對,適應(yīng)挑戰(zhàn),避免受到太大的沖擊.中國作為發(fā)展中國家,既要積極參與國際市場競爭,又應(yīng)把握開放程度,保護(hù)國內(nèi)市場.在推動金融自由化的進(jìn)程中,應(yīng)充分考慮中國具體國情,實事求是地制定戰(zhàn)略,堅持審慎、有序、漸進(jìn)的原則,最大限度地減少失誤[2].

(2)政府對金融體系進(jìn)行適度調(diào)整.調(diào)整的速度應(yīng)體現(xiàn)在體制的重新組織、市場的宣傳和有關(guān)知識的學(xué)習(xí)等方面,特別是在開發(fā)新的籌資手段和經(jīng)營手段方面.在調(diào)整時期,如果當(dāng)?shù)劂y行更具競爭性,外資銀行在當(dāng)?shù)氐慕?jīng)營活動將會使前者占據(jù)更大的市場份額.如果政府希望建立和維持一個較大的和盈利的國內(nèi)銀行業(yè),就應(yīng)該積極創(chuàng)造條件鼓勵國內(nèi)銀行與外資銀行展開競爭.這就意味著政府首先應(yīng)該放松管制、開放國內(nèi)市場,然后再讓外資銀行自由進(jìn)入.

(3)增強(qiáng)金融體系的經(jīng)營創(chuàng)新能力.在當(dāng)今金融證券化、電子化、信息一體化發(fā)展的格局下,應(yīng)積極推行銀行分業(yè)經(jīng)營,專業(yè)管理,進(jìn)行金融工具創(chuàng)新,擴(kuò)大經(jīng)營范圍,增強(qiáng)銀行的多方位服務(wù).如實行全能銀行制度的德國,銀行廣泛經(jīng)營商業(yè)銀行、證券和保險業(yè)務(wù),在國際競爭中表現(xiàn)出了多元經(jīng)營的優(yōu)勢.

(4)加快金融人才的培養(yǎng).金融行業(yè)高質(zhì)量服務(wù)的提供、市場開拓、技術(shù)設(shè)備的運(yùn)用等等都要依賴于人,因此隊伍建設(shè)是至關(guān)重要的.這就需要國內(nèi)機(jī)構(gòu)為人才的培養(yǎng)創(chuàng)造一個良好的環(huán)境,對原有人員進(jìn)行培養(yǎng),選派部分職工到國外金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn),同時注重高層次人才的引進(jìn).只有擁有了高素質(zhì)的人才,才能帶動整個金融業(yè)的高效運(yùn)作,適應(yīng)國際競爭.

“先安內(nèi)再開放”已經(jīng)成為對我國金融市場開放的共識.進(jìn)行金融體系改革和重構(gòu),塑造有活力的市場競爭主體,提升我國金融體系的整體競爭力是防范金融市場開放對我國經(jīng)濟(jì)安全沖擊的首要步驟[4].

3結(jié)語

金融市場開放的主要目的就是要把國內(nèi)金融市場與國際市場結(jié)合起來,以便改善金融市場在資金分配方面的作用.加入世界貿(mào)易組織,既給國內(nèi)金融業(yè)帶來了沖擊,更帶來了改革和發(fā)展的機(jī)遇.我們應(yīng)抓住這一機(jī)遇,學(xué)習(xí)外國先進(jìn)的管理經(jīng)驗和方法,密切注視國外經(jīng)濟(jì)新動向,創(chuàng)新經(jīng)營管理辦法,強(qiáng)化市場意識和經(jīng)營意識,提高人員素質(zhì)和技術(shù)設(shè)備水平,在國際競爭中抵抗外資銀行進(jìn)入的沖擊,不斷增強(qiáng)自己的生存能力和競爭能力.