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《蘭州商學院學報》2015年第二期

一、資金流協調區域經濟發展的實踐評估

從資金流配置與區域經濟發展關系看，我國區域經濟呈現“相對差距略有縮小、絕對差擴速放緩”的發展態勢，協調區域經濟發展的動力與阻力并存，資金流協調區域經濟發展進退交織。分析國內區域資金流動和經濟發展的動態演變過程，評估資金協調區域經濟發展的成效，是探索實現區域經濟協調發展戰略目標的前提。

(一)我國區域經濟協調發展的宏觀基本面1．持續強效的宏觀經濟政策支持。早在上世紀90年代，中央就提出將縮小地區差距作為長期堅持的重要方針，并相繼推出了推進西部大開發、振興東北地區等老工業基地、促進中部地區崛起等系列戰略。“十一五”時期，中央首次提出推進主體功能區形成，并根據各區主體功能定位作出了調整完善區域政策和績效評價的戰略部署。十六大順應我國經濟發展客觀形勢，調整東、中、西和東北地區“四大板塊”的區域條狀化分布，打造“優化開發、重點開發、限制開發和禁止開發”四大類主體功能區。2013年，中央進一步細化區域政策，制定和實施了珠海—西江經濟帶、贛閩粵原中央蘇區、晉陜豫黃河金三角區域、洞庭湖生態經濟區等區域規劃，不斷加大區域經濟協調發展的政策力度。當前，中央又進一步提出“一帶一路”的重大戰略構想，將區域協同發展作為我國經濟新常態的重點，從點到面力推涵蓋我國所有省市區的“一弓雙箭”的戰略布局。2．持續向好的區域經濟發展局面。隨著區域經濟發展戰略的深度落實，我國區域經濟格局由“東快西慢”向“西快東慢”轉變。2008年，中部GDP增速反超東部;2010—2013年，中、西部地區GDP加權平均增速為11．8%和12．7%，分別高出東部地區1．1個和2．0個百分點;截至2013年年末，中、西部地區GDP占全國比重為44．4%，比2010年提高10個百分點以上(王小娥，2014)。⑦區域經濟增長需要外部拉力和內在推力的相互作用，無疑，資金配置管理協調區域經濟發展的過程也是一個內外部資金整合利用的過程。從外資使用看，2014年上半年，我國實際使用外資金額633．3億美元(折合3899．5億元人民幣)，同比增長2．2%。⑧從內部投資看，2014年1～6月份，全國固定資產投資(不含農戶)212770億元，同比名義增長17．3%(扣除價格因素實際增長16．3%)，地區經濟內生動力明顯增強。⑨

(二)資金流協調區域經濟發展的主要問題盡管我國區域經濟協調發展的宏觀基本面勢態良好，但區域經濟發展始終明顯受到資金供給、區間資金流動和外資流入方向的影響。資金流協調經濟發展遵循的是市場價值規律，要素報酬率直接決定資金流向。1．資金流動總量與區域差距。自改革開放以來，資金分布不均衡現象在我國持續存在。東、中、西三個區域之間資金總量不均衡，整體呈現東部流動集中，中部、西部分散的特點。社會融資方面，東部地區經濟發展速度偏快。數據顯示，2013年，東部地區社會融資規模達8．5萬億元，占各地區社會融資規模的52．2%。⑩信貸規模方面，東、中、西部資金流動規模、更迭速度差距明顯。2013年末，東部、中部、西部和東北地區本外幣各項貸款余額分別為42．2萬億元、11．1萬億元、14．6萬億元和5．2萬億元，同比分別增長11．5%、15．7%、17．2%和14．0%。瑏瑡外資利用方面，2014年上半年，東部地區實際使用外資金額526億美元，同比增長2．8%，占比83%;中部地區61億美元，同比增長9．6%，占比9．6%;西部地區46億美元，同比下降11．5%，占比7．4%。瑏瑢2．各資金流動項與區域差距。在我國階梯式的區域經濟現實中，發達地區、中心城市的市場成熟度相對較高，更具資金吸引力;中西部地區雖然資金需求量大，但資金獲得率相對要低。就融資成本而言，東部地區銀行業金融機構個數約占總量的40%，市場競爭較激烈，企業議價能力較強，資金使用成本較低，而中西部地區則相對較高。2013年，東部、中部、西部和東北地區全年貸款加權平均利率分別為7．03%、7．69%、7．70%和7．44%。瑏瑣就資金通融而言，發達城市總部經濟效應突出，資金融通量大。2013年，北京資金凈融出42．4萬億元，是最主要資金融出地區;江蘇、廣東、上海、山西和吉林位居資金凈融入前五位，合計凈融入資金22．6萬億元。

二、區域經濟協調發展的資金流管理策略

資金流協調區域經濟發展的目標能否實現，客觀上反映為區域經濟發展是否處于理想狀態。圍繞區域經濟發展的科學內涵，制定相應的資金流管理策略，是“十三五”期間深入實施我國區域經濟發展整體戰略，協調區域經濟發展的主要路徑。

(一)區域經濟發展的理想愿景按照區域經濟協調發展的科學內涵，結合我國區域經濟發展實際，在資金流配置管理的視角下我國區域經濟協調發展的理想愿景可以表述為:在全區域生產要素無障礙流動的大環境中，東、中、西和東北地區“四大板塊”按照自身在區域分工中的精準定位，突出競爭優勢，在全國乃至全球經濟舞臺中找準位置，確定各自的區域產業結構，發達地區依托良好的資源優勢推進產業結構升級，實現支柱產業錯位發展，并以產業轉移及技術擴散帶動大批與之相關的落后地區，實現生產要素區域互濟以及資金運作效能最大化，將區域之間的發展差距控制在一個合理的范圍之內。其中，區域分工精準定位是發展前提，支柱產業錯位發展是基礎支撐，資金最優效能運作是增長動力，生產要素區域互補是增效措施，國民收入合理分配是內部目標，參與全球市場競爭是外部目標。

(二)區域資金流配置管理策略“十三五”期間，在有效抗擊經濟下行壓力的同時重點協調區域經濟發展，從資金流配置與管理著手，堅持“公平、協調、共享”的指導思想，處理好政府與市場的關系，確保目標的可觸及性，把握措施的可操作性，以增強區域微觀主體市場活力。

1．加強全國區域資金布局計劃。區域資金布局計劃是為維持全國資金的流動性和適當的資本結構，以有限的資金謀取最大效益的資金籌措和使用的計劃。制定“十三五”期間以優化資源配置和協調區域發展的全國區域資金布局計劃，關鍵是要以“十三五”規劃為指導，縮小資金布局單元，提高資金投向的精準性與有效性，保持區域發展戰略與資金系統管理目標的一致性。(1)合理安排主力資金，梯度承接產業轉移。“十三五”時期，全國資金布局計劃需要突破資金局部的分塊管理思想，將國家產業政策與區域經濟發展相結合，以開發姿態打開互濟通道，綜合利用生產、運輸、銷售一體化的綜合網絡，沿著絲綢之路經濟帶、海上絲綢之路等梯度轉移與承接產業，引導資金流向和投資重點，安排一定規模的資金投入到對區域經濟發展更具協調力的優勢產業，帶動東、中、西產業結構升級。(2)開展資金聯姻，謀求跨區共贏。打破傳統的思維定式，轉變資金區域分割、各自為用、統收統支、投資單一的局面，按照優勢互補、互利共贏的原則，以企業聯合為基礎、以項目合作為紐帶，增加內部資金相互調劑的可能性，開展合作跨區域性多種資本聯姻，促進物資生產與資金流動的良性循環，以投資謀求區域經濟共贏、區域經濟協調發展。

2．落實全國重點項目資金。在經濟轉型發展的攻堅期，把握發展脈搏，“軟硬”兼施，聚焦項目，招募資金，是促進區域經濟聯動、協調、均衡、和諧發展的根本。(1)以“硬手段”落實重點項目。首先，在對“四大板塊”產業總體布局和結構足夠調控的基礎上，以加快項目建設作為突破口，抓住區域經濟發展的敏感點，積極開放跨區域合作的全國性項目。其次，從產業方向、環境保護、安全生產、集約用地等方面對擬落戶項目實施綜合評審，杜絕規避或違背區域分工及主體功能區建設要求的大型項目立項。再次，大力開發易于形成產業聚集、產業升級、形成新經濟增長極的全國性制造業項目;高度重視事關全國整體發展的總部經濟、金融、電商等三產類項目落地生根;重點關注科技含量高、財政貢獻大、對區域產業平衡有重要調劑作用的現代服務項目的引進和培育。(2)以“軟實力”保障資金到位。“軟實力”關系到重點項目立項后的發芽生根與壯大成長。為保障全國性重點項目的落實力度，最需要增強區域經濟發展的“軟實力”，加強資金配置與管理機制建設。一方面，建立項目資金招標機制。公開項目的計劃、可行性、利潤率等指標，選擇資金實力雄厚、資產狀況優良的區域內外投資，通過市場化篩選支持項目資金的運作;另一方面，建立項目聯動配合機制。多方管理部門聯動配合就所開發的重點項目實施全程跟蹤服務，監督項目資金流向與使用效率，及時予以公示，實現項目規模效益。

3．全面開發金融發展潛能。地方金融與地方經濟共生共榮是客觀存在的規律。地區金融機構的市場定位決定其與區域經濟發展更具目標一致性，客戶結構決定其對區域經濟的發展更具調節性。以政策支持挖掘地方金融潛能是協調區域經濟發展的重要資金管理策略。(1)統一全國金融戰略目標。從區域經濟協調發展的內在要求出發，強化宏觀調控與微觀指導作用，從全國的視角統一區域經濟與金融發展戰略目標，避免出現資金流向偏離區域經濟發展戰略目標或過度競爭等問題。一方面，引導分散的地區金融市場統一到全區域金融大市場之上，通過規模效應聚集資金有目標的支持重點區域內項目的建設，加速東北老工業基地振興、京津冀經濟圈和21世紀海上絲綢之路等相對薄弱地區的資本流動，協調區域經濟發展;另一方面，充分發揮金融監管部門的橋梁與平臺作用，通過對各區域發展目標的精準定位，協調金融機構與政府、企業以及廣大居民的關系，引領金融機構服務統一目標，積極服務區域經濟協調發展。(2)構建有效的金融服務體系。在良好的競爭環境中，挖掘全國性金融機構以及地方金融兩方的優勢潛能，是統籌區域經濟協調發展的關鍵所在。因此，一方面，應實施差異管理，有針對性的對協調區域經濟發展做出金融貢獻的金融機構調整存貸比考核標準，降低金融機構運營成本，單列重點項目信貸專用額度，通過諸如沖銷壞賬和資本金補貼等措施，打開金融信貸資金支持區域經濟發展的釋放通道;另一方面，培養良性競爭。適度放開區域性金融機構網點規模限制，鼓勵民間資本依法發起設立或參股建立中小型銀行，與全國性金融機構良性競爭。通過市場競爭機制提高資源配置效率及資本運用效用，集聚區域內外可用資金，增加增量資金投入，促進區域間金融資本的合理流動。

4．拓寬社會資金融資渠道。鑒于財政性扶持的財力有限，商業銀行“惜貸避險”以及外資對高資本收益的追逐，因此在協調區域經濟發展戰略中需要建立和完善多元金融市場，拓寬適合各地區經濟發展的資金流動渠道。(1)培育高效性資本市場。順應區域經濟多元化投資與企業多樣化融資的大趨勢，加強對多層次資本市場的培育，建立超前的高效率、低成本的中、長期債券市場，拓寬企業直接融資渠道。通過制度創新與管理完善，積極引導市場主體參與資本市場活動，規范市場運用資本融資工具提高直接融資比重。(2)創新市場性金融產品。結合區域經濟協調發展戰略，豐富金融工具與產品供給，形成涵蓋股票、債券、票據、期貨、理財的多次產品體系，為區域項目合作提供資本市場融資服務。強化資本市場主體要素建設，實現直接融資與間接融資有機對接，支持實力強、發展前景好的大項目利用市場性金融產品直接融資;幫扶中小科技型企業以知識產權與股權、債權轉化的融資方式，緩解資金短缺癥狀。(3)建立融資補貼機制。結合各區域資本市場結構特點與發展層級，以政府推動與專家評估相結合的方式，建立重點項目名單。堅持“產業相關、行業相近”的原則梯次推進資源整合，分類給予融資指導，對列入名單的重點項目給予補貼。對資本市場融資項目前期工作給予費用補貼，加大對中小企業直接融資工作力度。同時，對引進上市公司的獎勵補助加大，以增強對上市公司的培育。

5．完善資金價格引導機制。區域資金流動機制不健全是導致我國區域經濟發展差距的一個重要原因，因此，立足于利率市場化改革的基本現狀，完善資金價格引導機制，扭轉資金逆向流動是解決我國區域差距的有效手段。(1)盤活存量信貸資金。遵循資金運動基本規律，根據“四大板塊”間實體經濟長短期資金需求差異，科學核定各融資主體的資金需求量，充分發揮利率市場化在資金調節與流動性管理方面的作用，盤活存量資金，合理“去杠桿化”。逐步推進信貸資產證券化，有效緩解資本約束壓力，改善信貸資產期限結構，增強資產流動性，將信貸資產證券化資源配給信貸投放符合政策導向的商業銀行，提高欠發達地區實體經濟部門的資金可獲得性，改變市場上低效配置資源的問題。(2)新增差異信貸支持。結合“四大板塊”產業群體融資需求特點，整合可利用資源推進金融產品、服務手段以及技術工具創新;優化信貸增量結構，實施差異化定價，有重點的支持區域經濟發展。適當取消對發達地區的信貸規模控制，針對發達地區國民經濟支柱產業、戰略新興產業內的大企業以及上下游小企業開展批量金融服務;適度安排對落后地區的定向資金支持，針對老工業區、落后地區以及新規劃區所引進的高風險且無抵押、弱擔保的新興項目、轉型項目，安排差異化的優惠定價，降低實體經濟融資成本。

6．創新銀行金融服務模式。區域經濟發展的縱深延伸對商業銀行提出了創新金融服務模式新要求。積極運用互聯網技術推進零售業務及銀行網點智能化轉型，擴大受眾范圍，提高金融服務覆蓋率，是協調區域經濟發展的新途徑。(1)運用互聯網技術更新業務模式。從協調區域經濟發展的高度推進互聯網技術與金融的深度融合，加大產品創新應用與推廣。重點是將區域經濟協調發展納入到全國銀行體系整體建設之中，將傳統銀行系統與在線金融、移動金融等新興技術模式加以整合，構建物理網點與網絡銀行相適應的業務體系。創建金融業務跨行、跨區的一站式綜合金融服務模式，通過突破區域的空間與距離限制的在線操作，擴展優質金融服務的受眾范圍。(2)利用外部驅動力推進網點轉型。網點是商業銀行零售業務的基礎經營單元，客戶是商業銀行最重要的資源。在區域經濟變革發展的特殊時期需要引導商業銀行順應外部經濟環境與市場競爭環境的變化，根據區域客戶群體分布特點和流動狀況，將區域經濟發展訴求體現在商業銀行的區域網點分類、規模布局和功能設定之上，將業務重心定位于為當地的中小企業和個人提供金融服務之上，擴大區域金融影響力與輻射力。(3)挖掘內部發展力，放低服務姿態。相對于全國性商業銀行，區域性銀行對網點的依賴程度更高，挖掘區域銀行帶動區域經濟協調發展的內部發展力是升級金融服務地方經濟的關鍵。摒棄傳統的客戶營銷服務姿態，將被動的“坐商”服務模式轉變為主動的“行商”服務模式，建立直銷銀行或社區銀行服務模式。引入大數據與互聯網技術，運用遠程電子渠道實現服務升級、資源整合及網點業務配合，有針對性地實施網點外圍的客戶服務，提高區域商業銀行在本區域內的經濟帶動力和政策執行力。

7．深化財政政策導向作用。區域財政政策是協調區域經濟發展的重要杠桿，在收斂區域經濟差距中的作用很實用。構建一個具有自律機制的能有效運行的基層財政體制，使之對區域經濟發展具有戰略性、有效性、連續性的引導作用。(1)完善財政轉移支付制度，增強財政的杠桿性作用。建立與完善科學的財政轉移支付制度是縮小區域經濟差距的重要財政手段之一。在內部操作方法上，下放專項轉移支付項目審核權，減輕基層財政配套壓力;規定資金用途，提升上級轉移支付資金的使用效率與操作透明度。在外部激勵保障上，建立以量化指標為主的考核評價體系，將各種財政性轉移支付直接列入地方預算。加大對落后地區的轉移支付，重點監控轉移支付資金的使用效率。(2)加大財政公共建設投入，增強財政的保障性功能。市場經濟條件下，市場是配置資源的基礎性手段，改善宏微觀金融生態環境是吸引投資到落后區域，提高落后區域自我發展能力的根本。具體的做法就是將投資重心從競爭性領域轉向基礎設施建設與社會保障等非盈利性領域;開展公益性社會征信體系建設活動，解決薄弱地區的信用環境。(3)注重區域相關政策配合，增強財政協調性。任何區域的財政政策都不孤立存在的，應通過產業政策、金融信貸政策的支持，靈活運用財政投融資工具，才能有效配置資金流，提高投融資效率。在利率市場化進程中，協調區域經濟發展需要靈活的金融信貸政策安排，協調全國貨幣政策的統一性與區域差異性，實施特殊的區域金融政策。通過傾斜性的金融信貸支持政策，有選擇的運用信貸資金支持落實地區改善經濟基礎薄弱的狀況。(4)加強財政資金運行監管，增強財政透明度。建立以財政資金管理為核心，以資金計劃執行為主線，以資金使用效益為重點的管理監督體系，確保資金支出的有效性。一方面，監督財政資金的數量與流向。單列支持落后地區經濟發展的財政資金，防止資金挪用與擠占;建立產業發展股權引導基金，通過市場化篩選支持項目的運作。另一方面，監督重點項目資金的使用與效率。對地方重大基建項目以及專項項目資金的使用情況實施動態監控與評價，根據評價結果在“有保有壓”的原則下進一步優化財政收支結構。

三、結語

在協調區域經濟發展這一長期而復雜的系統工程中，經濟效率是區域經濟協調發展的前提，資金流是協調區域經濟發展的關鍵。站在統籌全國經濟發展的高度，根據區域經濟發展的客觀實際，充分發揮市場自發調節與政府宏觀調整的作用，制定資金管理措施和規劃，深度挖掘資金協調配置的正向效應，探討和尋找協調區域經濟發展的有效路徑，是將區域經濟發展差距控制在合理、適度的范圍內，最終促進區域之間差距收斂、正向促進、良性互動經濟格局達成的主要措施。

作者：譚志斌張惠單位：華夏銀行南京分行