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第1篇

一、國有經(jīng)濟(jì)是市場經(jīng)濟(jì)中重要的市場主體

在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，國有經(jīng)濟(jì)為整個國民經(jīng)濟(jì)的正常運行和發(fā)展提供與創(chuàng)造了多方面的條件，其許多功能和作用是非國有經(jīng)濟(jì)所無法取代的。第一，國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施、公用設(shè)施的建設(shè)和經(jīng)營領(lǐng)域，如郵電、鐵路、港口、供水、供電部門等，其本身的特點決定了大都由國家投資和國有企業(yè)經(jīng)營，以滿足國民經(jīng)濟(jì)運行和發(fā)展的需要。在這里，國有經(jīng)濟(jì)承擔(dān)著為整個國民經(jīng)濟(jì)服務(wù)、并為其它經(jīng)濟(jì)部門和企業(yè)取得效率與收益創(chuàng)造條件的職能。第二，國民經(jīng)濟(jì)的一些基礎(chǔ)工業(yè)部門如重要資源和能源的開發(fā)生產(chǎn)等，由于投資規(guī)模大、收益回收周期長，同時，由于這些部門在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有重要地位，因而許多也是由國家投資、由國有企業(yè)經(jīng)營的。國有經(jīng)濟(jì)發(fā)揮著促進(jìn)國家的工業(yè)化進(jìn)程、創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)增長和市場正常運行基礎(chǔ)的功能。第三，在其他的許多經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，國有經(jīng)濟(jì)承擔(dān)著提高國家的經(jīng)濟(jì)競爭能力以促進(jìn)本國市場經(jīng)濟(jì)的開放和走向國際市場的職能，承擔(dān)著創(chuàng)建新興工業(yè)和產(chǎn)業(yè)、進(jìn)行重大科學(xué)技術(shù)研究和開發(fā)的職能，承擔(dān)著一定的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)的職能。同時，在創(chuàng)造和擴(kuò)大就業(yè)機(jī)會、開發(fā)和援助落后地區(qū)、接管某些發(fā)生危機(jī)或破產(chǎn)的重要民間企業(yè)以保持社會穩(wěn)定等方面，都起著非常重要的作用。正是國有經(jīng)濟(jì)的這些功能，彌補(bǔ)了市場經(jīng)濟(jì)中市場機(jī)制在一定領(lǐng)域、一定方面的失效，保障了市場的正常運行，促進(jìn)了國民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，表明了國有經(jīng)濟(jì)在市場經(jīng)濟(jì)中的必要性。國有經(jīng)濟(jì)履行這些職能并有效發(fā)揮作用，都是以其自身的經(jīng)濟(jì)活動來體現(xiàn)的，這就使國有經(jīng)濟(jì)作為市場經(jīng)濟(jì)中的一定經(jīng)濟(jì)形式成為市場主體具備了基礎(chǔ)性條件。

隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國有經(jīng)濟(jì)的基本單元即國有企業(yè)成為符合市場經(jīng)濟(jì)要求的市場主體的可能性也日益突現(xiàn)。就國有經(jīng)濟(jì)而論，國家擁有所有權(quán)并不排斥國家所有權(quán)與國有企業(yè)的控制權(quán)、經(jīng)營權(quán)的分離，也不排斥對所有權(quán)、控制權(quán)、經(jīng)營權(quán)等都集中于國家的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)重新安排。國有經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)權(quán)制度本身具有權(quán)利行使性的特征，即國有經(jīng)濟(jì)的資產(chǎn)運營總是在國家或政府的授權(quán)下由一定的組織或個人來進(jìn)行的，這就為國有企業(yè)成為獨立的市場主體提供了前提和可能性。在一定意義上，這是和市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展中由于生產(chǎn)的社會化、分工的專門化、經(jīng)濟(jì)的信用化對市場主體所提出的要求相符合的。國有經(jīng)濟(jì)在資本國家所有的基礎(chǔ)上，通過在國有企業(yè)建立現(xiàn)代企業(yè)制度，使國有企業(yè)真正成為企業(yè)法人，國有企業(yè)也就有可能成為有活力、有生機(jī)并適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的市場主體。

現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，還創(chuàng)造和提供了國有經(jīng)濟(jì)的基本單元即國有企業(yè)成為市場主體的條件。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，作為市場客體的資產(chǎn)已經(jīng)價值化、貨幣化和信用化，這就使國有經(jīng)濟(jì)的具體實現(xiàn)形式、委托—關(guān)系、激勵和約束機(jī)制等的多樣化、有效化獲得了廣闊的空間，從而為在國有經(jīng)濟(jì)中調(diào)整、改革和重構(gòu)企業(yè)制度，建立與完善適應(yīng)現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)要求的現(xiàn)代企業(yè)制度，創(chuàng)造了市場客體條件。同時，現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展逐步形成完善有效的市場體系，競爭的商品市場和要素市場的存在與完善，有助于克服所有權(quán)和控制權(quán)分離情況下國家作為所有者同國有企業(yè)經(jīng)營者信息不對稱的難題；競爭的經(jīng)理市場的完善與發(fā)展，有助于形成國有企業(yè)經(jīng)營者的有效的激勵約束機(jī)制；而競爭的資本市場的完善與發(fā)展，也可能使國有企業(yè)的經(jīng)營績效得以基本反映。這些，提供了在國有經(jīng)濟(jì)中建立現(xiàn)代企業(yè)制度并使其有效運行的充分競爭的市場條件，從而使國有企業(yè)建立與發(fā)展現(xiàn)代企業(yè)制度、作為市場主體參與競爭成為現(xiàn)實，促進(jìn)國有企業(yè)煥發(fā)活力與生機(jī)。

二、市場經(jīng)濟(jì)中國有經(jīng)濟(jì)的效率

認(rèn)識國有經(jīng)濟(jì)與市場經(jīng)濟(jì)關(guān)系的又一個重要問題，是市場經(jīng)濟(jì)中國有經(jīng)濟(jì)的效率問題。在一定意義上，市場經(jīng)濟(jì)是一種效率經(jīng)濟(jì)，講效率是市場經(jīng)濟(jì)的一個重要要求。有的人對國有經(jīng)濟(jì)成為市場主體持懷疑態(tài)度，就是以國有經(jīng)濟(jì)的國家所有必然造成國有企業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)中的低效率為論據(jù)的。因此，考察市場經(jīng)濟(jì)中國有經(jīng)濟(jì)的效率問題，不能不涉及資產(chǎn)所有狀況與企業(yè)效率高低的關(guān)系問題。

在國有經(jīng)濟(jì)中，資產(chǎn)所有權(quán)不屬于任何個人所有，而屬于全體公民作為一個整體（由國家來代表）所有。也就是說，沒有任何個人能以其個人身份和名義對國有資產(chǎn)提出剩余索取權(quán)要求，國有經(jīng)濟(jì)的收益歸全民作為一個整體所享有。由國有經(jīng)濟(jì)的資產(chǎn)所有屬性所決定，其基本單元即國有企業(yè)的效率高低、盈利或虧損，并不對構(gòu)成國有資產(chǎn)最終所有者整體的個體產(chǎn)生直接的利益影響，因為每一個公民個體因國有企業(yè)的盈利所獲致的利益和因國有企業(yè)的虧損而承擔(dān)的損失是極其間接和微乎其微的。因此，作為國有經(jīng)濟(jì)最終所有者整體構(gòu)成部分的公民個體，缺乏直接地主動監(jiān)督國有經(jīng)濟(jì)提高效率的激勵。而作為國有經(jīng)濟(jì)所有權(quán)直接代表的政府，一般而論應(yīng)該是有這種激勵的，因為國有經(jīng)濟(jì)運營效益的提高、利潤的增加，就意味著國有資產(chǎn)的擴(kuò)張和社會福利的提高，這對于作為國有資產(chǎn)所有者代表的政府應(yīng)該有足夠的激勵效應(yīng)。但問題在于，一方面，許多國有企業(yè)本身就承擔(dān)著實現(xiàn)一定社會目標(biāo)的職能，在一定的條件下，政府作為所有者正是要通過一定的管理手段要求這些國有企業(yè)去實現(xiàn)所承擔(dān)的社會目標(biāo)，其間有時不得不把利潤目標(biāo)、效率目標(biāo)放在次要位置；另一方面，在國有經(jīng)濟(jì)的運營中，國家或政府代表全體人民行使所有者主體的職能，但這是在一個相當(dāng)大范圍中通過若干層次建立和形成一定委托關(guān)系，才能實現(xiàn)國有資產(chǎn)的管理與國有企業(yè)的經(jīng)營的，其間可能產(chǎn)生比較高的運營成本，缺乏有效的監(jiān)督激勵手段，同時可能逐層弱化國有經(jīng)濟(jì)的所有權(quán)約束，從而導(dǎo)致國有企業(yè)的效率降低。因此，人們經(jīng)常可以看到，在國有經(jīng)濟(jì)的運營中，一方面是大量否資產(chǎn)國家所有就必然造成經(jīng)濟(jì)的低效率，或者說國有經(jīng)濟(jì)中存在的低效率狀況就必然地、絕對地是由資產(chǎn)國家所有造成的？對此還應(yīng)作進(jìn)一步的深入分析。

有些人認(rèn)為，公有、國家所有必然造成企業(yè)的低效率，而私有制必然帶來私有企業(yè)的高效率。然而，大量的研究分析說明，私人所有權(quán)并不必然、絕對地產(chǎn)生私有企業(yè)的高效率。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下，資產(chǎn)所有權(quán)和管理經(jīng)營權(quán)統(tǒng)一于私有者一身的方式，在以私有制為基礎(chǔ)的公司企業(yè)中已不復(fù)存在。一方面，現(xiàn)代公司所使用的先進(jìn)而又極端專業(yè)化的生產(chǎn)與管理技術(shù)使得往往只具備普通知識的股東即一個一個的私人所有者，即使有著強(qiáng)烈的謀求收益最大化的目標(biāo)，也很難對經(jīng)理人員的經(jīng)營進(jìn)行干預(yù)；另一方面，現(xiàn)代公司的巨大規(guī)模又使股權(quán)異常分散，單個或數(shù)個股東缺乏足夠的財力通過持股的數(shù)量來控制公司的生產(chǎn)經(jīng)營。因此，在私人業(yè)主制中能發(fā)揮其作用的私人所有者利潤最大化的動機(jī)，在公司制企業(yè)中很難、甚至不大可能發(fā)揮出來，從而難以成為決定這些企業(yè)效率的唯一的因素。沒有充分的理由說明私有公司企業(yè)中的經(jīng)理人員就一定比國有企業(yè)中的經(jīng)理人員，基于所有權(quán)的原因而更加關(guān)心企業(yè)的利潤最大化和效率。私有制的運行實踐也表明，市場經(jīng)濟(jì)中大量的私有企業(yè)的破產(chǎn)，既是優(yōu)勝劣汰的市場競爭機(jī)制的強(qiáng)制性作用，也是由于這些私有企業(yè)的低效率，資產(chǎn)的私有并沒有絕對、必然地保證私有企業(yè)的高效率。

顯然，市場經(jīng)濟(jì)中一定經(jīng)濟(jì)形式的企業(yè)效率的高低并非絕對的、唯一的和所有權(quán)關(guān)系相聯(lián)系。在市場經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)的效率高低和成功與否的因素是多方面的。

1.就產(chǎn)權(quán)制度對于企業(yè)效率的影響而言，并不僅僅只是對所有權(quán)發(fā)生影響。所有權(quán)、控制權(quán)、經(jīng)營權(quán)、收益權(quán)等構(gòu)成的權(quán)能結(jié)構(gòu)以及在不同權(quán)能主體之間形成的相互制衡關(guān)系，還有協(xié)調(diào)權(quán)能結(jié)構(gòu)和權(quán)能主體之間關(guān)系的激勵、約束機(jī)制等，都對企業(yè)的效率產(chǎn)生著極大的影響。設(shè)定其它條件不變，在同一所有權(quán)的前提下，不同的企業(yè)或者同一企業(yè)采取不同的權(quán)能結(jié)構(gòu)、在不同的權(quán)能主體之間形成不同的制衡關(guān)系以及不同的激勵與約束機(jī)制，其經(jīng)營效率肯定是不同的，甚至有著極大的差別。因此，不能只是簡單地從所有權(quán)關(guān)系考察國有經(jīng)濟(jì)的效率，還應(yīng)該看到在所有權(quán)關(guān)系不變的條件下，對產(chǎn)權(quán)制度其他方面的調(diào)整、改革也會影響到國有經(jīng)濟(jì)的效率。

2.市場經(jīng)濟(jì)中企業(yè)具有效率和成功的必要條件是充分而公平的競爭環(huán)境。不論是國有經(jīng)濟(jì)，還是非國有經(jīng)濟(jì)，在委托——關(guān)系下形成所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的狀況時，如果缺乏競爭的市場條件，都不可避免地產(chǎn)生經(jīng)營者或人侵犯所有者或委托人權(quán)益、預(yù)算約束軟化從而效率低下的問題。而在競爭的條件下，無論是國有企業(yè)還是非國有企業(yè)，都可以利用市場這個間接治理方式以及內(nèi)生的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)對經(jīng)營者或人的有效監(jiān)督，從而使企業(yè)經(jīng)營具有效率。

3.市場經(jīng)濟(jì)中影響企業(yè)效率的又一個重要因素是企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)。就公司制企業(yè)而言，無論是什么樣的所有制形式，都不可能回避委托——問題，都要分層次地把資產(chǎn)經(jīng)營權(quán)委托出去，都有成本問題，關(guān)鍵在于成本和收益的對比，在于付出一定的成本以后，所取得的所有者收益的水平高低。多層次委托關(guān)系導(dǎo)致高成本、弱監(jiān)督激勵的問題，對于國有經(jīng)濟(jì)和私有經(jīng)濟(jì)都是存在的，關(guān)鍵在于建立和形成一個有效的企業(yè)治理結(jié)構(gòu)。在一個有效的治理結(jié)構(gòu)的框架中，所有者和經(jīng)營者、委托人和人的責(zé)權(quán)利是明確的，相互之間存在著有效的激勵與約束。在國有經(jīng)濟(jì)中，只要建立和形成了有效的治理結(jié)構(gòu)，政府作為國有資產(chǎn)的所有者，通過諸如任命董事會、監(jiān)事會成員或經(jīng)理人員及監(jiān)督考核企業(yè)經(jīng)營績效等方式手段，以及企業(yè)治理結(jié)構(gòu)的有效運作，就可能履行國有經(jīng)濟(jì)所有者代表的職能，促進(jìn)國有企業(yè)不斷提高生產(chǎn)經(jīng)營效率。

還必須特別指出，企業(yè)的產(chǎn)品或產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、市場需求及其變化、對某一經(jīng)營事項所作的戰(zhàn)略決策是否正確以及企業(yè)整體管理水平的狀況等等，都對企業(yè)效率產(chǎn)生著影響，而且在一定的時空條件下有可能發(fā)生著極其重大的影響。

總而言之，國有經(jīng)濟(jì)的資產(chǎn)國家所有的屬性在一定條件下有著使國有企業(yè)產(chǎn)生低效率的可能性，但資產(chǎn)國家所有并非是低效率的充分必要條件或絕對唯一的原因。在市場經(jīng)濟(jì)中，國有經(jīng)濟(jì)同樣具有產(chǎn)生高效率的可能性與現(xiàn)實性。在國家所有的基礎(chǔ)上，只要建立適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)權(quán)制度，實現(xiàn)產(chǎn)權(quán)明晰，建立有效的治理結(jié)構(gòu)，形成激勵和約束機(jī)制，提高企業(yè)管理水平，做出正確的經(jīng)營決策，加之充分而公平的市場競爭條件，國有經(jīng)濟(jì)同樣會有較高的經(jīng)濟(jì)效益。因此，就市場經(jīng)濟(jì)是效率經(jīng)濟(jì)而言，并不否定國有經(jīng)濟(jì)成為市場主體。

三、市場經(jīng)濟(jì)中國有經(jīng)濟(jì)的矛盾

說明市場經(jīng)濟(jì)中國有經(jīng)濟(jì)也是重要的市場主體，國有經(jīng)濟(jì)在市場經(jīng)濟(jì)中不絕對地是低效率，并不意味著就否定國有經(jīng)濟(jì)在市場經(jīng)濟(jì)中的矛盾。在我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)中，在從計劃經(jīng)濟(jì)體制向市場經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌的進(jìn)程中，國有經(jīng)濟(jì)也存在著矛盾的方面，對此應(yīng)該區(qū)分不同的情況，具體問題具體分析。

1.布局性矛盾

市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展客觀上要求國有經(jīng)濟(jì)的存在并發(fā)揮一定的功能，但國有經(jīng)濟(jì)的數(shù)量與分布顯然有一個相對合理的區(qū)間，越過這一區(qū)間，就會發(fā)生所謂布局性矛盾，即國有經(jīng)濟(jì)數(shù)量過多、分布過泛所產(chǎn)生的矛盾。長期以來，由于我國的國有經(jīng)濟(jì)布局不合理，國有企業(yè)數(shù)量過多，在國民經(jīng)濟(jì)各行業(yè)中分布過泛，國有企業(yè)技術(shù)水平低、設(shè)備和產(chǎn)品老化的問題難以從根本上解決，難以形成有國際競爭力的大型企業(yè)，對國有企業(yè)建立現(xiàn)代企業(yè)制度的改革造成許多障礙，市場經(jīng)濟(jì)條件下國有經(jīng)濟(jì)的功能難以充分發(fā)揮，也隱含著出現(xiàn)金融危機(jī)的可能性。布局性矛盾是我國發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)中國有企業(yè)存在諸多問題的極其重要的原因，解決這一矛盾的根本途徑，是對國有經(jīng)濟(jì)布局進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整和對國有企業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略改組。

2.體制性矛盾

經(jīng)過20多年的經(jīng)濟(jì)體制改革，我國已初步建立了社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的基本框架，國有經(jīng)濟(jì)的面貌也發(fā)生了深刻的變化。但是，我國國有經(jīng)濟(jì)的形成和在改革開放前的發(fā)展與計劃經(jīng)濟(jì)體制密切相連，舊體制對國有經(jīng)濟(jì)的影響仍然在許多方面存在，有的國有企業(yè)還沒有真正建立適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)要求的明晰的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，有的國有企業(yè)仍然預(yù)算約束軟化、難以自負(fù)盈虧、不能適應(yīng)優(yōu)勝劣汰的市場競爭，許多國有企業(yè)還普遍存在著政企不分、機(jī)構(gòu)龐大、人員冗多、企業(yè)辦社會等問題。這就是由于傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟(jì)體制的影響所產(chǎn)生的國有經(jīng)濟(jì)的體制性矛盾。這一矛盾的根源是傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟(jì)體制，解決這一矛盾的根本途徑，是繼續(xù)深化國有企業(yè)改革，推進(jìn)國有企業(yè)的制度創(chuàng)新，建立比較完善的現(xiàn)代企業(yè)制度。

3.管理性矛盾

即由于國有企業(yè)管理水平低下而形成的矛盾。管理水平低下表現(xiàn)在企業(yè)經(jīng)營的各個方面、各個環(huán)節(jié)，比如，忽視對企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的研究，生產(chǎn)經(jīng)營不從市場需求、市場變化出發(fā)，決策隨意而出現(xiàn)重大失誤；規(guī)章制度不完善，在生產(chǎn)經(jīng)營中無章可循、有章不循、違章不究，缺乏嚴(yán)格的責(zé)任制度和考核監(jiān)督檢查；成本管理、資金管理、質(zhì)量管理存在漏洞，導(dǎo)致經(jīng)營成本提高、資金運用低效、產(chǎn)品質(zhì)量下降；忽視現(xiàn)代管理技術(shù)、管理方法、管理手段的運用，在管理上墨守陳規(guī)，不思創(chuàng)新，等等。管理水平低下必然降低國有企業(yè)的市場競爭能力、技術(shù)創(chuàng)新能力和抗御風(fēng)險的能力，使國有經(jīng)濟(jì)參與市場經(jīng)濟(jì)的運行遇到困難。但是，必須指出，這種矛盾并不是國有經(jīng)濟(jì)、國有企業(yè)特有的，非國有經(jīng)濟(jì)、非國有企業(yè)也存在著這種矛盾。因此，這種矛盾在市場

第2篇

[關(guān)鍵詞]社會主義市場經(jīng)濟(jì)和諧社會和諧機(jī)制

1992年黨的十四大決定我國經(jīng)濟(jì)體制改革的目標(biāo)是建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，2006年黨的十六屆六中全會又做出構(gòu)建社會主義和諧社會目標(biāo)的決定。市場經(jīng)濟(jì)本質(zhì)上是競爭的經(jīng)濟(jì)，然而作為社會主義與市場經(jīng)濟(jì)結(jié)合的社會主義市場經(jīng)濟(jì)，除了具有競爭的屬性外，還應(yīng)具有和諧的屬性，社會主義市場經(jīng)濟(jì)應(yīng)該是競爭與和諧的統(tǒng)一體，社會主義市場經(jīng)濟(jì)應(yīng)該是和諧的市場經(jīng)濟(jì)。

一、和諧運行是社會主義市場經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)屬性

1.市場經(jīng)濟(jì)和諧運行是社會主義和諧社會的基本特征

社會主義和諧社會是經(jīng)濟(jì)、政治、文化和社會全面和諧的社會，其中經(jīng)濟(jì)的和諧是基礎(chǔ)。因為，和諧社會的實質(zhì)是要處理好社會中的各種關(guān)系,協(xié)調(diào)好人們的各種利益，使人們和諧相處,充分激發(fā)社會活力,實現(xiàn)社會的安定團(tuán)結(jié)。在各種社會關(guān)系中,經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系是最基本的關(guān)系，是一切社會關(guān)系的基礎(chǔ)，只有首先協(xié)調(diào)好經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，滿足了物質(zhì)生活這一最基本的需求，人民才能更好地追求和享受其他利益。因此，社會是否和諧根本上取決于經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系是否和諧，只有從經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系出發(fā)來構(gòu)建和諧社會，社會和諧才有堅實的基礎(chǔ)。目前我國實行的是社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，我們要構(gòu)建的和諧社會，應(yīng)該是在市場經(jīng)濟(jì)和諧運行的基礎(chǔ)上，構(gòu)建出全體人民各盡其能、各得其所而又和諧相處的社會狀態(tài)。由此可見，市場經(jīng)濟(jì)和諧運行，是理順我國現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系、構(gòu)建社會主義和諧社會的基礎(chǔ)，是社會主義和諧社會的基本特征。

2.市場經(jīng)濟(jì)和諧運行是社會主義本質(zhì)的內(nèi)在要求

社會主義市場經(jīng)濟(jì)是社會主義與市場經(jīng)濟(jì)的結(jié)合，它除了具有市場經(jīng)濟(jì)的共性外，還必須體現(xiàn)社會主義的本質(zhì)要求，具有社會主義的特殊性。社會主義初級階段的基本經(jīng)濟(jì)制度是以公有制為主體、多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展，社會主義初級階段的分配制度是以按勞分配為主體、多種分配方式并存，社會主義的本質(zhì)是解放生產(chǎn)力、發(fā)展生產(chǎn)力、消滅剝削、消除兩極分化、最終達(dá)到共同富裕。這就決定了社會主義市場經(jīng)濟(jì)的運行必須以實現(xiàn)最廣大人民利益為出發(fā)點和歸宿，把人民的當(dāng)前利益與長遠(yuǎn)利益、局部利益與整體利益結(jié)合起來，既要促進(jìn)效率的提高，發(fā)展生產(chǎn)力，又要防止兩極分化，注重社會公平；決定了社會主義市場經(jīng)濟(jì)中競爭的作用要受到社會和諧目標(biāo)的約束；決定了社會主義市場經(jīng)濟(jì)的效率、競爭都要受到共同富裕目標(biāo)的協(xié)調(diào)和相應(yīng)政策的引導(dǎo)，社會主義市場經(jīng)濟(jì)是效率與公平、競爭與和諧相互交織、共同作用的經(jīng)濟(jì)。

3.和諧運行是社會主義市場經(jīng)濟(jì)自身發(fā)展的客觀需要

市場經(jīng)濟(jì)不是萬能的，也不是十全十美的，它在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、帶來高效率的同時，其自發(fā)性、盲目性的缺陷會損害社會整體利益和長遠(yuǎn)發(fā)展，從而引發(fā)惡性競爭、短期行為、道德缺失，帶來經(jīng)濟(jì)增長的盲目性、收入分配的懸殊，乃至經(jīng)濟(jì)危機(jī)和社會動蕩，以及其他不和諧因素。市場經(jīng)濟(jì)的缺陷不僅同社會主義和諧社會的要求相對立，而且同市場經(jīng)濟(jì)正常運行的要求相對立。改革開放30年來，社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立，雖然使我國社會發(fā)生了巨大變化，但由于我國的市場經(jīng)濟(jì)體制還不完善，這就為市場經(jīng)濟(jì)消極性、缺陷的滋生蔓延提供了更多空隙，從而產(chǎn)生競爭無序和失范、不講誠信、假冒偽劣、欺詐活動等不和諧現(xiàn)象，而這一切都不利于市場經(jīng)濟(jì)的正常運行和健康發(fā)展。社會主義市場經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，越迫切需要和諧機(jī)制來引導(dǎo)、規(guī)范、推進(jìn)和保障，以維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展所必需的良好秩序。

二、發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)是構(gòu)建社會主義和諧社會的根本途徑

市場經(jīng)濟(jì)是人類共同的文明成果，構(gòu)建社會主義和諧社會必須發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)。事實上，市場經(jīng)濟(jì)與社會和諧有密切的聯(lián)系，發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)，有利于不斷增加和諧因素，消除不和諧因素，是構(gòu)建社會主義和諧社會的根本途徑。

1.市場經(jīng)濟(jì)與和諧社會之間存在著相容性

2005年2月，在中央黨校省部級主要領(lǐng)導(dǎo)干部研討班上指出：我們所要建設(shè)的社會主義和諧社會，應(yīng)該是民主法治、公平正義、誠信友愛、充滿活力、安定有序、人與自然和諧相處的社會。這是構(gòu)建社會主義和諧社會的總體要求。這些要求與市場經(jīng)濟(jì)的某些屬性有著共通的地方，因而是可以相容的。

首先，市場經(jīng)濟(jì)與民主法治本質(zhì)上是一致的。民主法治是社會主義和諧社會第一個要求。發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)能較好地解決民主法治的問題。因為現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)本質(zhì)上是法治經(jīng)濟(jì)，如果沒有完善的法治保障、沒有一個良好的法治環(huán)境，市場經(jīng)濟(jì)是不能夠運行良好的。同時，完善的法治體系也需要民主作為保障。發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)，能推動我國的政治體制改革，增強(qiáng)人民的政治參與意識，促使國家民主法治體系的完善。市場經(jīng)濟(jì)越發(fā)展越容易促進(jìn)國家完善民主法治，這就為構(gòu)建和諧社會創(chuàng)造了必要條件。

其次，市場經(jīng)濟(jì)的公平競爭與和諧社會要求的公平正義具有統(tǒng)一性。市場經(jīng)濟(jì)本質(zhì)上是公平競爭的經(jīng)濟(jì)，它要求所有的人都遵循同樣的規(guī)則。盡管由于每個人的條件不同，在公平競爭中可能導(dǎo)致結(jié)果的不公平，但在市場經(jīng)濟(jì)中每個人都是平等的，生產(chǎn)者經(jīng)營者都以平等的身份進(jìn)入市場競爭，在競爭中求生存和發(fā)展，實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。因此，發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)，有利于增強(qiáng)人們的平等意識和公平競爭觀念，從而能較好地解決和諧社會的公平正義問題。

再次，發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)有利于誠信友愛的建立。市場經(jīng)濟(jì)是以信用為基礎(chǔ)，通過契約為紐帶來維系的，“誠信為本”是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)長期生存的法則，市場經(jīng)濟(jì)的價值規(guī)律如一只“看不見的手”在背后調(diào)節(jié)著商品運動，一切商品的價值和質(zhì)量都要通過市場來檢驗，這有利于樹立人們的質(zhì)量意識和誠信觀念，為和諧社會的誠信友愛的建立打下良好的思想基礎(chǔ)。

通過發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)，還能為社會主義和諧社會的充滿活力、安定有序、人與自然和諧相處等要求創(chuàng)造必要的條件。因為市場經(jīng)濟(jì)本身就是充滿活力的經(jīng)濟(jì)，在市場經(jīng)濟(jì)條件下，人們?yōu)榱俗非罄妫嗷ジ偁帲粌H使社會充滿著活力，而且也能很好地解決效率問題。同時市場經(jīng)濟(jì)不僅能優(yōu)化資源配置，還能促使市場規(guī)則和法律法規(guī)的健全完善，這就為安定有序的和諧社會創(chuàng)造了條件。另外，市場經(jīng)濟(jì)承認(rèn)并肯定人的利益，而對人的利益的承認(rèn)和肯定，有利于充分發(fā)揮人的積極性主動性創(chuàng)造性，有利于人的素質(zhì)的提高，實現(xiàn)人的自由全面發(fā)展，使人與自然和諧相處。

2.發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)能為社會主義和諧社會提供物質(zhì)基礎(chǔ)

社會和諧從根本上說取決于生產(chǎn)力的發(fā)展和物質(zhì)財富的增長，沒有生產(chǎn)力發(fā)展水平的提高和物質(zhì)財富的增長，和諧社會將無從談起。盡管物質(zhì)財富的增長不會自發(fā)地導(dǎo)致社會和諧，但社會和諧卻離不開物質(zhì)條件。因為和諧與貧窮落后是不相容的，一個貧窮落后的社會永遠(yuǎn)不可能達(dá)到真正的和諧。貧窮不是社會主義，同樣，貧窮也不是和諧的社會主義。因此，社會和諧的程度最終是由生產(chǎn)力發(fā)展水平?jīng)Q定的并受其制約，生產(chǎn)力水平的提高是社會和諧的基本前提。而要發(fā)展生產(chǎn)力，就必須發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)。市場經(jīng)濟(jì)作為資源配置方式，是推動生產(chǎn)力發(fā)展的有效方法，在宏觀上，它能促進(jìn)社會資源配置的優(yōu)化，在微觀上它能充分調(diào)動企業(yè)和勞動者提高效率的積極性，從而有效地促進(jìn)生產(chǎn)力迅速發(fā)展，為構(gòu)建和諧社會奠定物質(zhì)基礎(chǔ)。轉(zhuǎn)總之，市場經(jīng)濟(jì)與和諧社會是殊途同歸的，是相容的，構(gòu)建社會主義和諧社會必須發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)。

三、構(gòu)建社會主義市場經(jīng)濟(jì)的和諧機(jī)制

和諧機(jī)制是指為市場經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展提供的利益均衡引導(dǎo)手段和控制杠桿。盡管市場經(jīng)濟(jì)與和諧社會之間存在著相容性，發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)能為社會主義和諧社會提供物質(zhì)基礎(chǔ)。但是，社會主義初級階段的現(xiàn)實、市場經(jīng)濟(jì)固有的規(guī)律和特征決定了市場經(jīng)濟(jì)的和諧是不能自發(fā)形成的，必須按照社會主義和諧社會的要求去構(gòu)建社會主義市場經(jīng)濟(jì)的和諧機(jī)制。

1.堅持以人為本是根本出發(fā)點

經(jīng)濟(jì)運行機(jī)制必須服從和服務(wù)于人類活動與發(fā)展的需要，促進(jìn)人類社會的文明與進(jìn)步。因此，構(gòu)建和諧的社會主義市場經(jīng)濟(jì)，必須首先從人出發(fā)，尊重人的主體地位，充分保護(hù)和激勵人的主動性和創(chuàng)造精神，確保人的權(quán)益得以實現(xiàn)。以人為本是科學(xué)發(fā)展觀的核心，也是構(gòu)建社會主義市場經(jīng)濟(jì)和諧機(jī)制的核心，它要求把人民的利益作為一切工作的出發(fā)點和落腳點，不斷滿足人的多方面需求和促進(jìn)人的全面發(fā)展，使人民的經(jīng)濟(jì)、政治和文化權(quán)益得到切實尊重和保障，人們的思想道德素質(zhì)、科學(xué)文化素質(zhì)和健康素質(zhì)不斷提高，形成人們平等發(fā)展、充分發(fā)揮聰明才智的社會環(huán)境。

2.建立與社會主義市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的道德體系是基礎(chǔ)

社會主義市場經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展，僅僅依靠法律和制度規(guī)范是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須借助道德的力量。隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制在我國的逐步建立和完善，人們的道德觀念和行為方式發(fā)生了深刻的變化，原有的道德體系已經(jīng)不能適應(yīng)新的形勢，而新的道德規(guī)范還沒有形成，因此積極建立與社會主義市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的道德體系，確立全體社會成員共同遵循的價值取向和行為準(zhǔn)則，是構(gòu)建社會主義和諧社會的迫切需要。要著力培養(yǎng)與市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的道德觀念，建立與市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的道德規(guī)范，引導(dǎo)人們正確處理個人與社會、競爭與協(xié)作、先富與共富的關(guān)系，營造扶正去邪、揚(yáng)善懲惡的社會風(fēng)氣。在人類的道德體系中，誠信友愛對市場經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展最有價值，要建立企業(yè)、個人的信用檔案，完善現(xiàn)代信用體系，逐步在全社會形成誠信為本、操守為重的良好風(fēng)尚。

3.加強(qiáng)法制建設(shè)是保證

加強(qiáng)法制建設(shè)，建立健全與社會主義市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的社會主義法律體系，維護(hù)市場運行的正常秩序，形成公平競爭的環(huán)境，實現(xiàn)公平正義，是構(gòu)建和諧社會主義市場經(jīng)濟(jì)的基本保證。要建立正常的市場進(jìn)入、市場競爭、市場交易秩序，規(guī)范市場行為，保證公平交易、平等競爭，保護(hù)經(jīng)營者和消費者的合法權(quán)益；要通過一系列法律法規(guī)界定各市場主體的產(chǎn)權(quán)，明確各自的活動規(guī)范，使市場活動在法律規(guī)則的框架下展開，引導(dǎo)人們以合理合法的手段追求自己的利益目標(biāo)，自覺按照法律的規(guī)定來規(guī)范自己的行為，解決所遇到的矛盾；要堅決打擊市場不法行為，真正從制度上法律上保證社會主義市場經(jīng)濟(jì)和諧運行。

4.健全收入分配機(jī)制是關(guān)鍵

社會公平是衡量和諧社會的重要尺度，是社會主義市場經(jīng)濟(jì)區(qū)別和優(yōu)越于資本主義市場經(jīng)濟(jì)的主要表現(xiàn)。而合理的收入分配機(jī)制則是社會公平的重要體現(xiàn)，要促進(jìn)社會公平，就必須健全收入分配機(jī)制，規(guī)范收入分配秩序，構(gòu)建科學(xué)、公平公正的社會收入分配體系。要以逐步實現(xiàn)共同富裕為目標(biāo)，在科學(xué)發(fā)展觀提出的“統(tǒng)籌規(guī)劃”方法指導(dǎo)下，充分考慮和兼顧不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同階層、不同群體的利益，制定社會普遍能夠接受的分配政策；要加強(qiáng)收入分配的宏觀調(diào)節(jié)，并以法律形式來調(diào)控收入分配差距。

同時還要完善社會保障體系。社會保障體系是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推進(jìn)器，也是構(gòu)建和諧社會主義市場經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定器。因此，必須完善城鄉(xiāng)基本養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、居民最低生活保障、醫(yī)療保險等制度，加快建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會保障體系，對失業(yè)者給予資助、對困難群眾給予保護(hù)，實現(xiàn)全社會的社會保障，滿足每一個人的基本生活需要，促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展。

總之，社會主義市場經(jīng)濟(jì)既是競爭的經(jīng)濟(jì)，也應(yīng)該是和諧的經(jīng)濟(jì)，既具有競爭機(jī)制，也應(yīng)該有和諧機(jī)制，只有把競爭機(jī)制與和諧機(jī)制有機(jī)的統(tǒng)一起來，才能實現(xiàn)市場經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展，奠定和諧社會的堅實基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳永昌:《堅持市場經(jīng)濟(jì)與和諧社會的有機(jī)統(tǒng)一》.《北方經(jīng)貿(mào)》，2005年第10期

[2]顧枉民:《社會主義市場經(jīng)濟(jì)與和諧社會建設(shè)》.《經(jīng)濟(jì)縱橫》，2008年第1期

第3篇

關(guān)鍵詞:信用/交易/市場經(jīng)濟(jì)

市場經(jīng)濟(jì)的特征在于資源配置主要通過市場機(jī)制的作用實現(xiàn)，基于市場機(jī)制的自發(fā)性和交易性，任何一個經(jīng)濟(jì)主體都必須依靠信用與其他經(jīng)濟(jì)主體發(fā)生聯(lián)系。市場是由一個個交易構(gòu)建起來的，市場交易的順利進(jìn)行和市場經(jīng)濟(jì)正常秩序的維護(hù)都離不開信用的建設(shè)性作用。貿(mào)易的繁榮需要兩個條件，即貿(mào)易自由和合同可靠性，這只會存在于信任和公正占主導(dǎo)地位的社會。[1]信用是交易的前提，交易是市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，于是信用便構(gòu)成了市場經(jīng)濟(jì)的前提與基礎(chǔ)。隨著交易的復(fù)雜化、普遍化，以信用為基礎(chǔ)構(gòu)成了日益拓展的市場秩序。“信用制度成為市場經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代模式的最核心的一項制度，并足以支撐人類合作秩序的不斷擴(kuò)展”。[2]

一、信用概念的厘清

信用一詞源于拉丁語Credere，意為信任。它在羅馬法中的對應(yīng)概念是拉丁語Fides及Bonafides。Fides有信任、信義、誠實的含義，與英語中Faith、Confidence、Trust、Honesty等詞的意思基本一致或相近。[3]信用與信任密切相關(guān)。信任（trust）是人類的一種情感(passion)，也是人類的一種風(fēng)險性行動。[4]它總與預(yù)期、風(fēng)險、理性與感性、相互關(guān)系等概念相連，戴維·J·弗里切認(rèn)為，信任由可預(yù)見性、可依靠性和信賴這三個基本要素構(gòu)成：可預(yù)見性指人們可以預(yù)料到將來發(fā)生的各種情況，避免意料之外的事情發(fā)生；可依靠性提供保證，確定可以相信一個人，他（她）將按所期望的去做；信賴是相信一個人會一直是可預(yù)見和可依靠的。[5]近代西方學(xué)者把信任關(guān)系視為人類社會最基本的因素。社會學(xué)家們，如齊美爾(Simmel)、涂爾干(Drkheim)、韋伯(Weber)等認(rèn)為，信任是社會組織的粘合劑，是一個社會凝聚力的基礎(chǔ)。盧曼把信任視為對付經(jīng)濟(jì)或社會復(fù)雜系統(tǒng)中不確定性的重要手段，認(rèn)為信任將使社會應(yīng)對復(fù)雜性的潛力得以發(fā)展。

“信用”一詞在《辭海》里有多重含義：一為“以誠信任用人；信任使用”；二為“遵守諾言，實踐成約，從而取得別人對他的信任”；三為“價值運動的特殊形式”。信用概念的多義性使之往往在多種意義上被各學(xué)科使用，主要可以被區(qū)分為經(jīng)濟(jì)上的“信用”概念、倫理上的“信用”概念以及法律上的“信用”概念。

經(jīng)濟(jì)上的信用，也稱為交易信用，是指投下貨幣后，到底是否生出利潤暫且不論，其貨幣在一定期間后用等價交換關(guān)系可以被取回的關(guān)系。本來應(yīng)該同時等價交換的關(guān)系的東西，用前期貸款的形式被轉(zhuǎn)化為不同時的等價交換關(guān)系。[6]香港饒余慶先生認(rèn)為，信用包含債權(quán)和債務(wù)關(guān)系，其根據(jù)是授信人對受信人償還之信心。從經(jīng)濟(jì)的角度考察，信用是市場經(jīng)濟(jì)和商品貨幣關(guān)系的共生物，與商品交換、貨幣經(jīng)濟(jì)不可分割，正如馬克思所言，信用是價值運動的一種特殊形式。隨著交易關(guān)系的發(fā)展，現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的信用形式更為復(fù)雜多樣，根據(jù)用途的不同，可分為三種：一是商業(yè)信用，指在流通過程中，為了節(jié)約或限制流通時間、手續(xù)、費用等，在賒賬形式的情況下，商品和對價形成不同時交換的關(guān)系；二是生產(chǎn)信用，指在生產(chǎn)過程中，把閑置資本集中于自己的銀行，為了產(chǎn)業(yè)資本的生產(chǎn)過程而投入貨幣的錢其貸款；三是消費信用，指在投下資本生不出利潤的消費過程中，讓消費者用貸款或賒賬的形式，形成不同時交換的關(guān)系。[7]根據(jù)主體不同，可分為四種：一是政府信用，即以政府為授信主體而產(chǎn)生的信用關(guān)系；二是銀行信用，指以銀行等金融機(jī)構(gòu)為授信主體，以貨幣為經(jīng)營對象而發(fā)生的信用關(guān)系；三是企業(yè)信用，包括商品賒銷、發(fā)行債券或其他融資手段；四是個人信用。

倫理上的信用，是指一種誠實無欺、言行一致的德性以及道德義務(wù)，如“信近于義，言可覆也”。當(dāng)然，倫理信用與交易信用也不是截然分開的，交易信用的關(guān)系建構(gòu)了市場經(jīng)濟(jì)秩序的主體，倫理信用作為市場經(jīng)濟(jì)的道德基礎(chǔ)，其不僅僅是一種道德標(biāo)準(zhǔn)，而且是市場經(jīng)濟(jì)的一種支持性資源。交易信用僅僅單純依靠法律保障是不足的，法律與契約都存在著執(zhí)行成本和不確定性的缺陷，倫理信用發(fā)揮著不可或缺的功能。菲蘭格利甚至將信用看作“第二種貨幣”。弗蘭西斯·福山從信任與經(jīng)濟(jì)繁榮著眼，認(rèn)為建立在宗教、傳統(tǒng)等文化機(jī)制之上的信任構(gòu)成一個國家的社會資本，信任度高低直接影響企業(yè)的規(guī)模及國家競爭力。“盡管契約與私利是人們結(jié)合在一起的重要因素，但是最有效的組織都是建立在擁有共同的道德價值觀的群體之上的。這些群體不需要具體周密的契約和規(guī)范其關(guān)系的立法制度，因為道德上的默契為群體成員的相互信任打下了堅實的基礎(chǔ)。”[8]

法律上的信用，也在不同意義上被使用，大致有如下含義：

其一，作為道德倫理意義上的信用。民法基本原則之一的誠實信用原則（Bonafides），被現(xiàn)代民法尊為“帝王條款”，即是道德準(zhǔn)則在法律中的體現(xiàn)，“誠信原則以‘善意及衡平’為內(nèi)容。對于私法，可給予以道德的要素，是法律漸次近于倫理觀念”[9]。

其二，作為一種人格利益的信用，即民法上的信用權(quán)。信用是指對一個人（自然人和法人）履行義務(wù)的能力、尤其是償債能力的一種社會評價。《布萊克法律辭典》將其定義為“企業(yè)或個人及時借款或獲得商品的能力，是特定出借人等債權(quán)人或其他權(quán)利人一方對于對方有關(guān)償債力和可靠性所持肯定性意見的結(jié)果”。[10]如德國民法典第824條將信用權(quán)規(guī)定為人格權(quán)予以保護(hù)。信用權(quán)是一種人格信用，該信用作為一種對于當(dāng)事人資質(zhì)的社會評價，通過信用評級制度已經(jīng)信息化、制度化。此外，與信用聯(lián)系密切的信賴等觀念在法律也多有涉及，如信賴?yán)娴谋Ｗo(hù)、締約過失責(zé)任、附隨義務(wù)以及英美法上的允諾不得反悔原則（estoppel）等等，但此種信賴保護(hù)的法律原理與信用的本義有所不同。

其三，作為經(jīng)濟(jì)上的交易信用而使用。信用是一種不同時的交換關(guān)系，在法律上只能表現(xiàn)為“債權(quán)”、“債務(wù)”關(guān)系，[11]債權(quán)本質(zhì)上即為“法律上可期待的信用”。信用通常與Credit為同義語，信用（Credit）的原始意思即為：我給與信任（IPlaceTrust）。[12]債權(quán)人即為授信人，是信用的供給方；債務(wù)人則為受信人，是信用的需求方。當(dāng)然，債與信用畢竟并非內(nèi)涵完全一致的概念，債權(quán)包括意定之債與法定之債，意定之債，主要為合同債權(quán)，是交易信用的法律化，具有“法律上可期待的信用”的功能；而法定之債中的侵權(quán)損害賠償之債、不當(dāng)?shù)美颠€之債等，旨在補(bǔ)償損害和恢復(fù)原狀，而非創(chuàng)設(shè)交易上的信用，不具有信用的功能。因此，作為一種經(jīng)濟(jì)上的交易信用，信用只是與意定之債具有同義關(guān)系。特別是金融領(lǐng)域的金錢債權(quán)中，信用一語得到廣泛應(yīng)用。

二、市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)

所謂“市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)”的命題，此處所指的信用并非泛泛的廣義上的信用，而是主要指經(jīng)濟(jì)上的交易信用，表現(xiàn)在法律上則為債權(quán)債務(wù)關(guān)系，即“以協(xié)議或契約為保障的不同時間間隔下的經(jīng)濟(jì)交易行為”。信用的構(gòu)成有權(quán)利義務(wù)、流通工具、交易對象、時間間隔四個因素。信用形式的轉(zhuǎn)化就是債權(quán)債務(wù)關(guān)系的轉(zhuǎn)化和消長。信用具有代替貨幣流通、節(jié)約流通費用、提供金融資產(chǎn)等效應(yīng)。[13]當(dāng)然，經(jīng)濟(jì)信用作為一種法權(quán)關(guān)系和制度安排必須以倫理信用為道德基礎(chǔ)才得以普遍確立。

事實上，現(xiàn)代意義上的信用是在人格獨立、地位平等、交易自由的市場經(jīng)濟(jì)上形成的，信用與市場經(jīng)濟(jì)是密不可分的一對孿生兄弟，兩者是一個共生的過程。西方商品經(jīng)濟(jì)的等價交換其自身就是一個倫理的過程，是對他人平等人格的承認(rèn)與尊重，其倫理世界是以此為存在前提的。[14]市場經(jīng)濟(jì)與信用息息相關(guān)，其內(nèi)在的契合關(guān)系可從以下幾方面考察：

第一，市場經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在需要。

市場經(jīng)濟(jì)承認(rèn)市場主體利益訴求和獨立財產(chǎn)的合法性，不得侵害他人利益和財產(chǎn)。生產(chǎn)的社會化和專業(yè)化分工。社會分工使得市場主體根據(jù)其“比較優(yōu)勢”決定其生產(chǎn)，實現(xiàn)效率的最大化。其生產(chǎn)的產(chǎn)品不適以自己使用、消費為目的，而是旨在交換實現(xiàn)其貨幣價值。休謨認(rèn)為，物品的交換以及服務(wù)和行為的交換，對我們雙方都有利益，但為別人服務(wù)大都并非出自真正的好意，而是出自他將會報答我的服務(wù)，因此，凡涉及一切物品、服務(wù)和行為的交往，若要達(dá)到互利的結(jié)果，就需相互信任和信托。[15]市場經(jīng)濟(jì)體制下財產(chǎn)的分立和社會分工的復(fù)雜和細(xì)致性，決定了法律無法通過指令性的計劃調(diào)整資源配置，因此必須以契約的方式確定市場主體之間的交換關(guān)系，由此產(chǎn)生了交易各方相互提供信用的活動，反映在法律上即為“契約自由”和“契約必須信守”的原則。

第二，交易信用的出現(xiàn)與債權(quán)的形成。

早期的商品交易，往往以物易物，或為現(xiàn)貨交易，即時清結(jié)，交易的發(fā)生與完成結(jié)合為一體，交易的締結(jié)和履行瞬時完成，時空因素不會對交易產(chǎn)生影響，故不存在信用問題，信用沒有用武之地。但隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，原始的易物交易逐漸萎縮，物物相易必須交易雙方對方提供的貨物同時需求，這使得交易很難順利達(dá)成。依照主流經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點，物物交易中的需求雙重耦合困難是貨幣產(chǎn)生的重要條件。易物交易的衰落使得商品的一般等價物——貨幣橫空出世。貨幣的出現(xiàn)使買賣過程分離，商品于是有了價格，使千差萬別、性質(zhì)各異、不具有可比性的商品具有了交易的基礎(chǔ)，商品交易突破了狹隘的地域限制，在任何不特定的主體之間得以普遍化，從而形成一個統(tǒng)一市場及維護(hù)市場運行的法律制度。在交易中締約與履行的時空分離，也導(dǎo)致債的觀念出現(xiàn)，成為一種“法律上可期待的信用”。例如古羅馬早期，市場交易尚不發(fā)達(dá)，交易觀念尚未開化，財產(chǎn)秩序以歸屬秩序為主，注重保護(hù)財產(chǎn)靜的安全。原始的契約與契約的履行緊密結(jié)合，并伴隨著嚴(yán)格的程序要件，債和諾成契約并未獨立、分化出來。在這基礎(chǔ)上形成了古代要式買賣和交付（Traditio）制度，例如，古羅馬的要式買賣中的曼兮帕蓄（mancipatio）、擬棄訴權(quán)（CessioinJure）、耐克遜（nexum）等方式，要式買賣雖具有早期契約的特征，將契約合意與嚴(yán)苛的形式、標(biāo)的物的轉(zhuǎn)移占有相結(jié)合，在外形上形成統(tǒng)一的要式交易行為。[16]在市民法上，要式買賣被看作所有權(quán)的取得方法。曼兮帕蓄以特定套語，擬棄訴權(quán)以佯為訴訟，耐克遜以神前宣誓、履行銅塊和稱的方式來完成其合意過程。當(dāng)然也正是由此，古代交易并未區(qū)分當(dāng)事人合意、債務(wù)約束和轉(zhuǎn)移占有的事實行為。債權(quán)合意還未與履行行為相分離，即時清結(jié)的交易還不足以發(fā)生債和信用的問題。其后，由于市場交易發(fā)達(dá)，財產(chǎn)流通迅速，諾成契約作為真正的契約日益凸顯其重要性，交易觀念上，“信用”成為一種交易倫理的要求，為大多數(shù)人所普遍接受，“契約必須信守”成為自然法的公理，債作為“法律上可期待的信用”也得以制度化、法律化。[17]與之相應(yīng)，旨在維持信用、創(chuàng)造信用的擔(dān)保制度作為債權(quán)的保障手段，也就應(yīng)運而生了。

第三，債權(quán)在近代社會中逐漸壓倒所有權(quán)而占據(jù)優(yōu)勢地位。

債權(quán)（信用）在近代具有重要地位，這可由所有權(quán)與債權(quán)的在近代社會作用的轉(zhuǎn)變而表現(xiàn)出來。近代中的所有權(quán)不再表現(xiàn)為中世紀(jì)以利用為中心的財產(chǎn)權(quán)體系，實現(xiàn)了所謂“土地的解放”，確立了羅馬法以歸屬為中心的個人主義的所有權(quán)理念。在這種組織之下，所有權(quán)的作用不再是對物的使用，而是通過對物的支配，實現(xiàn)對人的支配，亦既將財產(chǎn)轉(zhuǎn)化為資本（所謂勞動從屬于資本）。要想把所有權(quán)資本化并以此支配他人，就必須與各種債權(quán)契約相結(jié)合。在兩者結(jié)合過程中，債權(quán)色彩日益濃厚，逐漸凌駕于所有權(quán)而成為經(jīng)濟(jì)的命脈。[18]正如拉德布魯赫所言：“只要所有權(quán)是對人的力量，只要所有權(quán)是借貸債務(wù)關(guān)系的經(jīng)濟(jì)重心，那么它就是資本，無論是勞動契約中的要獲取勞動的資本，還是借貸契約中的要用諸勞動的資本。債權(quán)的權(quán)利和利益的享益如今是所有經(jīng)濟(jì)的目的，債權(quán)不復(fù)是旨在物權(quán)或物之享益的手段，而本身就是法律生活的目的。”[19]

第四，倫理信用的發(fā)展——信用的普遍化和功利化。

與市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相適應(yīng)，作為倫理的信用觀念脫離了傳統(tǒng)社會的“尊尊，親親”的“差序格局”，演變?yōu)橐环N符合自然法的普適性的道德標(biāo)準(zhǔn)，成為與市場經(jīng)濟(jì)大規(guī)模展開相匹配的交易倫理。啟蒙思想家們認(rèn)為，訂立的契約必須履行，不履行契約就是不正義，是對自然法的違背。格勞秀斯認(rèn)為，“遵守契約也是自然法的組成部分。因為在人群中間必然相互限制來建立社會關(guān)系，除此而外更無其他方法可以想象得出，因此相互定立契約，從而產(chǎn)生民法。凡人加入一社團(tuán)，或者舍身為他人服務(wù)，無論是明言允諾，還是理所當(dāng)然”，“有約必踐，有害必償，有罪必罰等，都是自然法”。[20]

信用倫理不僅僅普遍化，而且必須能為大多數(shù)人所自愿遵守。在市場經(jīng)濟(jì)下，信用也超越了傳統(tǒng)禮俗社會中個人心性修養(yǎng)的窠臼，具有了某種功利性價值，而成為市場經(jīng)濟(jì)中的一種工具理性。經(jīng)濟(jì)學(xué)家約翰·穆勒認(rèn)為，“信用以信任心為根據(jù)，信任心推廣，每個人藏在身邊以備萬一的最小額資本亦將有種工具，可以用在生產(chǎn)的用途上”。“如果沒有信用，換言之，如果因為一般不安全，因為缺乏信任心，而不常有信用，則有資本但無職業(yè)或無必要知識技能而不能親自營業(yè)的人，將不能從資本獲得任何利益：他們所有的資產(chǎn)或?qū)⑿挥茫驅(qū)⒗速M消減在不熟練的謀利的嘗試上”。所以，“設(shè)社會則由較良的法律及較良的人的品性，使人互相信任，只自己的品性就可以擔(dān)保自己不會侵占或瞎用別人的資本，這種利益的收獲還會更大得多”。[21]第五，交易信用的法制化。

市場經(jīng)濟(jì)與信用、債權(quán)、法律和國家息息相關(guān)，具有內(nèi)在的同構(gòu)關(guān)系，市場經(jīng)濟(jì)體制在歷史上的形成，亦即交易信用的展開，在上層建筑上表現(xiàn)為法律上的債權(quán)關(guān)系，背后伴隨著相應(yīng)的一個近代的國家和法制的建構(gòu)過程。黃仁宇先生認(rèn)為，近代資本主義是一種組織和一種運動，需要三個因素：資金廣泛融通，經(jīng)理人才不分畛域的使用，技術(shù)上的支持因素如交通通訊。（wideextensionofcredit，impersonalmanagement，andpoolingofservicefacilities）這三個因素能夠繼續(xù)展開，全靠信用，而信用則不可能沒有法律支持。其展開則各種經(jīng)濟(jì)因素都能公平而自由的交換，即所謂該國家可以“在數(shù)目字上管理”。[22]此即所謂“農(nóng)業(yè)社會管制的方式為新型商業(yè)管制方式所取代”，“全國進(jìn)入以數(shù)目字管理的階段，自此內(nèi)部各種因素大體受金融操縱”。[23]

三、我國文化傳統(tǒng)中的信用障礙及其改造

我國古代，信用被推崇為一項重要德性。據(jù)統(tǒng)計，“信”字在我國古代儒家典籍《論語》中出現(xiàn)了38次之多，僅次于“仁”和“禮”。在孔子的“文、行、忠、信”四教以及儒家的“仁、義、禮、智、信”五常中，信占有重要地位。孔子指出，“人而無信，不知其可也，大車無輗，小車無軏，其何以行之哉”，甚至上升到以德治國的高度，“民無信不立”，“人以致去兵，去食，寧死必信”。但我國傳統(tǒng)文化上對信用的強(qiáng)調(diào)，主要著眼于私人品德的修養(yǎng)，宗族鄉(xiāng)里風(fēng)俗的醇化和以德治國的禮治要求。其不過是一種農(nóng)業(yè)社會、鄉(xiāng)土社會、宗法社會的道德形態(tài)，與在平等、自由基礎(chǔ)上的市場經(jīng)濟(jì)所要求的普遍交易倫理的信用不同。這種信用并沒有建構(gòu)成市場交易的一種法權(quán)關(guān)系，在倫理上也沒有被抽象為一種普遍的基本道德義務(wù)，而往往必須屈從于“尊尊，親親”的規(guī)范和鄉(xiāng)土社會“差序格局”的安排。嚴(yán)復(fù)先生比較東西風(fēng)俗，指出兩種“信”的不同，“西之教平等，故以公治眾而貴自由。自由，故貴信果。東之教立綱，故以孝治天下而首尊親。尊親，故薄信果”[24]。先生也認(rèn)為：“鄉(xiāng)土社會的信用并不是對契約的重視，而是發(fā)生于對一種行為的規(guī)矩熟悉到不加思索時的可靠性。”[25]有學(xué)者認(rèn)為，誠信不能上升為普遍道德義務(wù)是傳統(tǒng)儒家道義論的一個薄弱環(huán)節(jié)，是一個它的阿基里斯之踵。[26]

基于我國文化傳統(tǒng)中的信用觀的個人化和封閉性，其本身不足以支撐普遍化的市場經(jīng)濟(jì)。這是因為人格化的信用本身具有內(nèi)在的限制，無法突破熟人社會的限制。按照韋伯在《儒教與道德》中的觀點，“在中國，由于儒家理論的作用，政治與經(jīng)濟(jì)組織形式的性質(zhì)完全依賴于個人的關(guān)系，…中國所有的共同行為都受到純粹個人的關(guān)系、尤其是親緣關(guān)系的包圍與制約。從經(jīng)濟(jì)觀點看，這種人格主義無疑是對客觀化的一種限制，同時也是對客觀理性化的一種限制。一種主要在特殊主義的關(guān)系結(jié)構(gòu)運作的法律有礙于客觀化、普遍化和理性化法律的發(fā)展，而這意味著難以產(chǎn)生基于普遍化的法律而非個人關(guān)系的信用，也無法脫離個人關(guān)系去建筑各種經(jīng)濟(jì)合作組織。”[27]我國目前的信用匱乏的現(xiàn)狀即源于傳統(tǒng)的斷裂，社會的急劇轉(zhuǎn)型。在我國原來的計劃經(jīng)濟(jì)體制下，雖然打破傳統(tǒng)鄉(xiāng)土社會的結(jié)構(gòu)，但由于指令性計劃和行政命令代替的市場的交換關(guān)系，交易信用無從展開，并且在計劃經(jīng)濟(jì)體制下，社會的構(gòu)成實行單位制度，個人被組織在相對封閉的單位中，其交往范圍、社會流動與傳統(tǒng)的熟人社會頗有類似之處，因此信用失去了產(chǎn)生的土壤。在這種情況下，市場經(jīng)濟(jì)體制改革所導(dǎo)致的社會轉(zhuǎn)型對傳統(tǒng)熟人社會之下的個人化的人格信用又是一次毀滅性的打擊。由于中國傳統(tǒng)熟人社會的“差序格局”，缺乏普適性的道德標(biāo)準(zhǔn)，不承認(rèn)平等的主體人格，導(dǎo)致主體在轉(zhuǎn)型的社會中容易成為“利己主義者，卻不能成為個人主義者”。[28]以至于轉(zhuǎn)型時期的道德失范已使中國成為一個信用資源嚴(yán)重匱乏的國家，與信用不足相關(guān)的欺詐和犯罪幾乎遍布經(jīng)濟(jì)生活各個方面，諸如假冒偽劣商品橫行、股市“圈錢”、逃廢債務(wù)、偷稅漏稅等。

市場經(jīng)濟(jì)實質(zhì)上就是一個非人格化的結(jié)構(gòu)，它的基礎(chǔ)不是人格，而是國家和法律。近代市場經(jīng)濟(jì)中，信用的基礎(chǔ)是財產(chǎn)，當(dāng)事人通過對財產(chǎn)權(quán)利的安排實現(xiàn)債的擔(dān)保，而信用的維持、財產(chǎn)的擔(dān)保都必須國家和法律的相應(yīng)配套建設(shè)和支持，英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家約翰·希克斯在其名著《經(jīng)濟(jì)史理論》里認(rèn)為，從習(xí)俗經(jīng)濟(jì)和指令經(jīng)濟(jì)演進(jìn)為商業(yè)經(jīng)濟(jì)或“重商主義”，是一個商業(yè)的專門化過程的開始，商業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展要有更加非傳統(tǒng)和非人格化的結(jié)構(gòu)，市場經(jīng)濟(jì)的突出特點就在于制度性的“非人格化”，即貨幣、法律和信用。要成功實現(xiàn)這種過渡必須至少要有兩個條件：第一，保護(hù)產(chǎn)權(quán)；第二，維護(hù)契約。

契約和信用是市場經(jīng)濟(jì)的要素，也是法理文明的基礎(chǔ)。西方國家的契約文明可以追溯至古羅馬時期，隨社會生產(chǎn)力的發(fā)展和對外貿(mào)易的擴(kuò)張而出現(xiàn)的廣泛的商品交換，使人們擺脫了血緣關(guān)系這根“天然的臍帶”，轉(zhuǎn)而通過契約關(guān)系這根紐帶維護(hù)和建立一種新型的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，形成西方的契約文明和契約型社會。這種契約文化反過來又推動了以契約信用為主要形式的信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。以往那種借助于血緣關(guān)系而形成的特殊信任心理、權(quán)利義務(wù)關(guān)系，均被利益調(diào)整下的契約關(guān)系所取代，由法律調(diào)整的“信用”，完成了其從人倫信用到契約信用、從特殊主義信用到普遍主義信用的過渡。[29]

我國傳統(tǒng)文化中的信用資源必須要和現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)對接，將其改造為一種以契約為基礎(chǔ)，以國家和法律為保障的普遍化的信用。在市場經(jīng)濟(jì)的條件下，社會形態(tài)由農(nóng)業(yè)社會轉(zhuǎn)向商業(yè)社會，由鄉(xiāng)土社會轉(zhuǎn)向市民社會，由封閉社會轉(zhuǎn)向開放社會，從熟人社會轉(zhuǎn)向陌生人社會，債權(quán)債務(wù)在陌生人之間擴(kuò)展，熟人社會的人際信用不足以維持，只能依靠制度化、系統(tǒng)化的財產(chǎn)擔(dān)保和法律強(qiáng)制保障交易信用，從而由禮俗社會向法理社會的轉(zhuǎn)變。

注釋:

[1][英]安東尼·帕格頓：“信任毀滅及其經(jīng)濟(jì)后果”，載《國外社會學(xué)》2000年第3期。

[2]汪丁丁：“回顧金融革命”，載《經(jīng)濟(jì)研究》1997年第12期。

[3]參見江平、程合紅：“論信用——從古羅馬法到現(xiàn)代社會”，載《東吳法學(xué)》2000年第1期。

[4][美]詹姆斯·S·科爾曼：《社會理論的基礎(chǔ)》，鄧方譯，社科文獻(xiàn)出版社1999年版，第99頁。

[5]轉(zhuǎn)引自李心合：“信任問題的財務(wù)學(xué)思考”，載《財貿(mào)問題研究》2001年第3期。

[6][日]近江幸治：《擔(dān)保物權(quán)法》，祝婭、王衛(wèi)軍、房兆融譯，法律出版社2000年版，第57頁。

[7]參見[日]近江幸治：《擔(dān)保物權(quán)法》，祝婭、王衛(wèi)軍、房兆融譯，法律出版社2000年版，第57頁。

[8][美]福山：《信任——社會美德與創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)繁榮》，彭志華譯，海南出版社2001年版，第30—31頁。

[9]蔡章麟：“私法上誠實信用原則及其運用”，載鄭玉波主編：《民法總則論文選輯》，臺灣五南圖書出版公司1984年版，第889頁。

[10]參見江平、程合紅：“論信用——從古羅馬法到現(xiàn)代社會”，載《東吳法學(xué)》2000年第1期。

[11]參見[日]近江幸治：《擔(dān)保物權(quán)法》，祝婭、王衛(wèi)軍、房兆融譯，法律出版社2000年版，第58頁。

[12]林鈞躍編著：《企業(yè)賒銷與信用管理》（上冊），中國經(jīng)濟(jì)出版社1999年版，第1頁。

[13]參見曾康霖、王長庚：《信用論》，中國金融出版社1993年版。

[14]參見[日]川島武宜：《現(xiàn)代化與法》，王志安、梁濤、申政武、李旺譯，中國政法大學(xué)出版社1994年，第36頁。

[15][英]大衛(wèi)·休謨：《人性論》（下冊），關(guān)文運譯，商務(wù)印書館1980年版，第561頁。

[16]董安生：《民事法律行為》，中國人民大學(xué)出版社1994年版，第3頁。

[17]羅馬法上債的概念最早源起于對私犯的罰金責(zé)任，參見[意]彭梵得：《羅馬法教科書》，黃風(fēng)譯，中國政法大學(xué)出版社1992年版，第284頁。但只有演化為交易的信用并且由人身拘束醇化為財產(chǎn)責(zé)任后，才具有債的意義。

[18]參見[日]我妻榮：《債權(quán)在近代法中的優(yōu)越地位》，王書江、張雷譯，中國大百科全書出版社1999年版，第8—17頁。

[19][德]拉德布魯赫：《法學(xué)導(dǎo)論》，米健、朱林譯，中國大百科全書出版社1997年版，第64頁。

[20]《西方法律思想史資料選編》，北京大學(xué)出版社1983年版，第139頁。

[21][英]約翰×穆勒：《經(jīng)濟(jì)學(xué)原理》，臺灣三民書局1966年版，第477—478頁。

[22]參見[美]黃仁宇：《放寬歷史的視界》，中國社會科學(xué)出版社1998年版，第440頁。

[23][美]黃仁宇：《資本主義與二十一世紀(jì)》，三聯(lián)書店出版社1997年版，第201頁。

[24]嚴(yán)復(fù)：《嚴(yán)復(fù)集》第一冊，中華書局1986年版，第31頁。

[25]：《鄉(xiāng)土中國》，三聯(lián)書店1985年版，第6頁。

[26]參見何懷宏：《良心論》，上海三聯(lián)書店1994年版，第154頁。

[27][德]馬克斯·韋伯：《儒教與道教》，洪天富譯，江蘇人民出版社1993年版，第109頁。