前言：我們精心挑選了數篇優質消費金融行業市場文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

現階段，經濟的快速發展使得金融行業不斷進入人們的生活中，金融產品、金融服務更是與人們有著密切的聯系，甚至變得越來越重要。與此同時，金融行業、金融市場的快速發展歸功于廣大人們的積極參與和支持，能夠保障人們的合法權益就能夠保障金融市場的穩定，促進金融行業的發展。但是隨著金融市場的不斷擴大，在還沒有完善相關的金融市場法律制度的前提下，很多消費者的權利受到不同程度的損害，給消費者產生了障礙。因此，我國應該不斷完善法律制度，保護消費者的合法權益，促進金融市場又快又好的發展。

1 金融消費者

金融消費者的基本概念。所謂的金融消費者是指以滿足生活需要為目的，在能夠承擔金融行業風險的前提下，不斷購買金融商品，或者是接受金融行業的各種服務，而在金融市場獲得一定收益的人。金融消費者不是普通意義上的消費者，是一個特殊意義的群體。

對于法律而言，金融消費者包含了三個層次的意思。首先，為了保障處于弱勢地位的消費者，金融消費者不能是法人組織，只能是普通的自然人；其次是金融消費者的消費目的只能是在生活方面上的各種消費，對消費者消費本身的需求層次有了一定程度的限定，表現出在金融行業法律保護的重要性；最后，金融消費者在進行消費時，既涵蓋對商品的消費，也包括對各種服務行業的消費。

金融消費者的特點。在消費者這一較大的群體中，金融消費者有著特殊的意義。金融消費和普通的消費有所不同，金融消費存在一定程度的風險性，能夠產生很高的收益。根據與普通消費者進行比較，歸納出金融消費者所具有的特點。

金融消費者進行交易時的對象比較特殊，是一種看不見、摸不著的東西，例如證券、基金以及不同的理財產品等這些方面，在進行這些方面的交易時，金融消費者不是獨自進行的，是需要通過將消費者自身的個人銀行賬戶、資產狀況等個人金融信息托付給金融行業進行的，這些都是金融消費的重要組成部分，是金融消費者不可或缺的一部分。

金融消費者處于一種劣勢地位。由于在金融行業存在的復雜性這特點，使得金融消費者在金融市場中不能夠辨別金融商品的真假性。加之，在金融市場中，銷售對金融消費者在金融方面的誘導以及沒有經過全方位介紹，使得金融消費者對自己購買的商品或者服務沒有經過全方面的認識或者對商品沒有正確的認識，使消費者處于一種被動的地位，也就是說金融消費者在金融行業、在金融市場中處于劣勢地位。

金融消費者對金融市場的穩定性發揮著重要的作用。也就是說金融行業的穩定性需要借助金融消費者來進行維持的，如果金融消費者在金融行業中自身權益受到損害，并且此時還沒有相關的法律法規來保護金融消費者的權益，那么金融消費者很可能就會對金融行業失去信心，離開金融市場，這樣就會降低金融市場的發展。由此可見，金融消費者對金融市場的發展有著重大的作用，是一個不可忽視的大群體。

2 金融消費者的權利及其相應的保護制度

金融消費者權利的相關內容。金融消費者除了具有普通消費者群體所具有的權利之外，因金融市場的復雜性等特點，使得金融消費者還具有一些與金融行業相關的權利。其中金融消費者應該具有三種特殊的權利，分別是知情權、隱私權以及公平交易的權利。下面對著三種權利進行具體的解釋和介紹。

首先，是金融消費者應有的知情權。前面提到金融消費者一直處于一種劣勢地位，主要是因為金融消費者在進行購買金融產品或者是享受金融服務的同時，沒有經過對其全方面的認識，使金融消費者對相關信息掌握的不夠，使消費者有一種被忽悠的心理。針對這些情況，金融行業應該確保金融消費者有一定的知情權，也就是說金融消費者有權利知道金融產品的信息以及金融行業的相關服務。同時，金融機構還需要將金融消費者在購買金融產品時所承擔風險的程度，而不至于使金融消費者進入購買的誤區。能夠讓消費者全面掌握金融市場的各種信息，進入消費者的知情權發揮著非常重要的作用，也是金融消費者進行消費的一個重要的前提條件。

其次，是金融消費者應該有的隱私權。所謂金融消費者的隱私權是指金融消費者對金融方面的信息有不公開透露，不被他人利用、知曉的權利。金融消費者的隱私權和普通消費者的隱私權不同，它主要指的是和財產方面相關信息。在金融行業的市場中，金融信息和金融利益有著密切的聯系，因此金融消費者應該保證自身的隱私權，這也是金融消費者在金融市場中進行交易的前提。

金融消費者的最后一項權利是公平交易權。金融消費者的公平交易權是指金融消費者在遵循公平、誠實的基礎上，在向金融機構如金融單位、保險公司等形成具有法律效益的關系時，金融機構能夠不勉強提供金融服務，不違反法律法規，使金融消費者享有一種公平、公正的權利。

我國金融行業開放的較晚以及開放程度的不高，導致國內金融機構競爭意識不強烈，服務意識就更加淡薄。我國金融監管機構設置也有待創新，金融監管部門的職責長期以來只是以穩定國內金融秩序為主，忽略了金融消費者保護的意義。而金融機構長期以來片面的只以增加利潤為目的，并沒有以為客戶服務為中心，使得金融消費者的權利得不到重視，長期以來金融機構和金融消費者之間的矛盾不斷激化，這才有金融消費者在銀行的營業柜臺上不斷的存取一元錢折騰占用銀行資源的激烈行為發生。此外，金融消費者的金融知識匱乏和反向識別金融詐騙能力較弱，但隨著金融消費者不斷加強金融知識的補充和更新，相信越來越多的消費者能夠充分了解自身權利，這將更加有利于促進金融機構的成長和完善。

金融消費者的權利保護制度。金融消費者主要具有三種和普通消費者不同的特殊權利，并且這些權利需要經過保護，才能確保金融消費者在金融市場中的合法權益。

金融消費者的權利保護制度一方面是傾斜保護。要想消除金融消費者和金融機構之間存在的不平等關系，就必須給予金融消費者一些特殊的權利，以扭轉這種不平衡的趨勢，以促進金融行業的發展。

另一方面，還應做到公法保護制度。因為現階段的金融市場中，很多金融消費者的權利都有醫生程度的損害，有很多難題尚未達到解決。為了改變這種現狀，就需要借助國家的強大力量，不斷從立法、執法等多種角度保障金融消費者的權利，促使更多的消費者向金融消費者轉變。

此外，還應遵循效率的保護制度。所謂做到遵循效率是為了能夠及時解決金融消費者在購買金融產品或者享受金融服務的過程中遇到的難題、困難，以降低這一過程中對金融行業造成的不良影響。

完善金融消費者權利保護制度。單純的金融消費者保護制度并不能夠就代表著金融消費者的合法權益不會受到侵害，所以應該不斷地完善消費者的權利保護制度，以促進金融行業的發展。

首先，應該不斷修改《消費者權益保護法》，同時明確消費者所應有的權利范圍，逐步完善相關的法律法規，以確保金融消費者的權益。其次，不斷加強金融消費者具有的知情權、隱私權以及公平交易等三方面的權利，為保障金融消費者的權益奠定堅實的基礎。最后，在金融市場中一旦出現問題，應該及時明確責任，而不是一直讓金融消費者處于劣勢地位。

第2篇

關鍵詞：“互聯網+”汽車金融市場研究

1“互聯網+”背景下汽車金融市場的基本定義

1.1汽車金融的定義

汽車金融是為汽車產業鏈中各個重要環節提供相關金融服務的舉措，主要為汽車行業中汽車設計、制造、生產技術的研發；銷售模式改進以及多方發掘銷售渠道等環節提供資金融通服務。因為時代影響與國情等多方面因素，我國汽車金融行業起步比較滯后，相較于一些西方發達國家，我國在20世紀90年代初，汽車金融市場才初具規模。與發達國家相比，汽車金融市場發展受限的主要原因，在于普通群眾固有的消費方式與消費觀念相對傳統。大部分人依然青睞全款消費方式，當人們購買力無法滿足商品標價時，人們寧愿選擇放棄，也不愿意嘗試貸款與分期等新興消費方式。據有關部門統計：歐美發達國家的汽車金融市場覆蓋超過80%，遠遠高于我國40%的市場份額。即使我國在市場經濟體制改革背景下，努力追趕過去漫長歲月中落后的市場發展步伐，汽車金融市場仍然有很長一段前行道路。因此，我國的汽車金融行業迎來最合適的市場氛圍與巨大的發展空間。

1.2互聯網金融定義

互聯網金融是近些年崛起的金融服務方式，為金融服務提供優質、全面、便捷的交易平臺，豐富金融服務手段；特別是以“支付寶”為首的互聯網交易平臺的興起，一時之間將此種依托第三方交易平臺進行金融服務的方式推向大眾，掀起一番。依靠先進的互聯網技術，將資金融通、資產管理與線上交易支付等金融服務重新定義，使用一種令大眾更容易接受的服務方法取代過去繁瑣、復雜的金融服務交易方式。目前，我國自2013年開始打開互聯網金融行業局面，經過數年不斷摸索與壯大，國家互聯網金融行業業已成為新型主流金融服務模式?；ヂ摼W金融憑借信息時代這股強勁東風，在原有服務項目基礎上，添加網絡信貸與投資信貸等高級金融服務，互聯網金融服務系統頗為壯大。

1.3“互聯網+”背景下汽車金融的定義

我國汽車金融市場尚有巨大的開拓空間，互聯網金融行業是當下最炙手可熱的金融服務模式，在我國經濟發展規劃中占據重要地位。汽車金融與互聯網金融的有機結合，勢必會碰撞出絢爛的火花，為汽車金融市場打開新世界的大門?！盎ヂ摼W+”是我國大力提倡的新型經濟形態，同時是未來信息技術發展趨勢?！盎ヂ摼W+”核心發展理念是汽車金融行業不斷進步的保障，為汽車金融行業提供源源不斷的創意，是行業可持續發展重要手段。與傳統金融服務方式不同，“互聯網+”背景下的汽車金融服務能夠實現針對不同客戶制定個性化服務方案，使服務形式多樣，服務內容增多。汽車金融行業借鑒互聯網金融的先進管理模式，深化改進自身管理系統各環節存在不足之處，主要汲取豐富的管理技巧與營銷手段，為汽車金融行業取得長足進步打好堅實基礎。

2“互聯網+”背景下汽車金融發展機遇

2.1實現實時線上操作

傳統汽車金融行業服務的局限性主要在于服務周期長，完后一項服務需要的資料與手續繁雜，致使汽車金融市場流失大量潛在客戶。過去汽車金融服務手法較為單一，主要依靠人工搜集服務對象的基本信息資料，核實客戶實際信用情況。在服務周期內，大量消耗人力、物力資源。汽車金融項目服務效率不高，客戶滿意率低下。“互聯網+”背景下的汽車金融市場，將繁瑣且復雜的相關審批流程通過互聯網技術變得簡單高效。互聯網無視地域與時間的限制，只要客戶身邊擁有能夠上網的設備，就能夠隨意挑選適合自己的金融服務，在最短的時間內順利完成審批工作?；ヂ摼W技術所提供的金融服務平臺，幫助汽車金融行業節省大量的人力資源；提高辦事效率，有效縮短汽車金融市場的辦事周期。

2.2主流消費群體轉變

汽車金融市場發展受限又一大因素在于主流消費群體的消費觀念落后，不善于接受新生事物。消費觀念的滯后，無法帶動汽車金融市場擴大服務規模、吸收大量客戶的趨勢。隨著時展與進步，80、90后漸漸成長為社會新生的社會消費主力軍。面對80、90后購買力不斷擴大，“互聯網+”背景下的汽車金融市場進退得宜，是難得一遇的大好發展機遇。我國信息技術發展起步較晚，80、90后作為最早一代接觸信息技術并熟練使用的人群，接受新生事物能力強，消費觀念新穎，是最符合汽車金融市場的主要服務對象。超前消費本身對年輕一代有著深遠影響，我們不能完全屏蔽超前消費為一大部分年輕人所帶來的負面影響，也無法完全阻止超前消費在年輕人群中迅速蔓延的趨勢。只有順應局勢，合理把握好“互聯網+”背景下的汽車金融市場風向，引導社會年輕大眾正確的超前消費方式。既滿足一大部分人的消費需求，同時又避免因超前消費問題為80、90后帶來眾多困擾。

2.3風控能力增強

信息技術強悍之處主要體現在對數據信息的超強分析能力，以及在最短時間內完成超大計算量。市場風險評估是組成金融系統的重要組成部分，汽車金融行業也不例外。傳統汽車金融行業無法妥善完成市場風險評估預測工作，根本原因在于客戶基數較市場規模相比過少，反饋的信息數據量不足以支撐風險預估分析。即使強行進行預測，也需消耗大量的人力，最終結果參考價值偏低?，F代化“互聯網+”背景下的汽車金融市場，能夠實時、準確記錄大量客戶數據，無需消耗大量額外資源記錄，但遠比傳統記錄方式儲存信息量多。通過不同功能的數據分析模型，依靠信息技術中大數據、云計算等高新技術，對汽車金融市場進行風險預估。保證評估結果準確無誤，幫助汽車金融市場及時規避風險，大大提高工作效率。

2.4個性化服務

個性化服務是保證金融服務質量的關鍵，籠統且單一的服務方式很難使客戶滿意。限制汽車金融市場服務多樣性發展的主要原因，是當下我國汽車行業金融市場尚未系統化，能夠為消費者提供專業汽車金融服務企業規模參差不齊。規模較小的企業很難滿足大量客戶需求，例如：汽車租賃與購買的市場不盡相同，導致汽車金融行業所提供的有關金融服務截然不同?；ヂ摼W技術創造的線上交易平臺規模，可以完美彌補實體公司的不足，只需經過上級有關部門的審核，合法的交易平臺就能夠滿足不同消費者需求。客戶獲得使自己滿意的金融服務，有助于公司打造屬于自己的良好口碑，在汽車金融市場建立良好的企業形象，發現市場之下隱藏的潛在客戶，加大汽車金融市場開拓力度。

3“互聯網+”背景下汽車金融市場發展面臨的困境

3.1汽車金融行業殘酷的競爭限制市場發展

殘酷的金融行業競爭是限制汽車金融市場發展的重要原因之一，“互聯網+”背景下的汽車金融行業需要面對多方面競爭帶來的沖擊。首先，擁有專業線上汽車金融服務技術的公司數不勝數，沒有影響力的企業幾乎無法在行業領域內存活，導致公司在發展前期被扼殺在搖籃里；并且汽車金融行業存在惡性競爭的情況，為了達到獨占一塊區域內汽車金融市場份額，使用不良手段排擠其他公司，沒有完全將公司全部精力致力于改良自身服務水平，致使在殘酷競爭中存活下來的公司服務水平過低。上升到整體金融市場層面，汽車金融市場仍需面對來自銀行等老牌金融機構的沖擊。銀行資金來源豐富，自身資金儲備雄厚。多年來的發展探索，以銀行為首的金融機構系統化程度，是僅起步數年的、以互聯網為背景的汽車金融行業所無法比擬的；銀行等機構的服務水平與市場風險預估水平更高。

3.2新型汽車金融市場依托的互聯網金融行業資金來源單一

當下，我國汽車金融市場資金來源比較單一。受制于我國《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融市場絕大部分資金來源于投資股東原始資金投入、銀行借貸、吸納歸并同行公司以及小量債券融資。資金匱乏使行業發展幾乎寸步難行，經過其他金融機構擠壓的市場份額所剩無幾，缺乏資金的市場開拓無異于紙上談兵。

3.3我國征信體系的不足影響汽車金融市場進一步發展

我國現有征信手段是以中國人民銀行為絕對指標，互聯網技術對個人信用分析手段為輔的方式，對相關客戶進行金融征信。我國征信體系存在諸多不足，較為突出就是征信系統覆蓋范圍不夠寬泛，存在無法受理一些特殊群體的金融服務需求；客戶信用信息更新不及時，易造成有關工作人員錯誤判定的情況；無法準確征集客戶信用實際情況，基于此類信息的風險預估同樣會產生偏差，使汽車金融服務能力低下，對汽車金融行業發展起負面影響。

4“互聯網+”背景下汽車金融市場發展建議

4.1增強我國征信體系建設

客戶良好的信用是金融行業開展相關服務的基礎，也是評定此次金融服務風險的重要依據。汽車金融市場發展的關鍵，在于國家征信系統健全。面對客戶人群多樣化，客戶基數增多，高效、準確、詳實的信用評定系統是保證高質量、低風險金融服務的關鍵。汽車金融行業尚不能通過中國人民銀行的征信系統對客戶進行評定，同時無法通過中國人民銀行的可靠數據挖掘信用度高的潛在客戶群體。因此，中國人民銀行是否可以考慮合理開放自身征信系統，為其他金融企業提供方便。中國人民銀行征信系統在短期內無法真正實現開放，是否可以啟用第三方征信平臺，將客戶在該平臺的信用度作為評判依據。諸如“芝麻信用”等評定客戶信用的支付平臺，國家能否進行大力推廣，在公平競爭的基礎上促進汽車金融行業服務水平提升。解決中國人民銀行征信平臺無法開放的尷尬，也為汽車金融服務行業提供真實數據。

4.2努力發掘汽車金融市場資金來源渠道

資金猶如大型建筑的地基，倘若地基不穩，勢必會造成整體“建筑”存在大量安全隱患。汽車金融行業資金來源單一，極大限制行業發展，國家層面暫時無法落實拓寬資金來源渠道的解決方法。在“互聯網+”背景下，汽車金融行業應努力探尋合適的資金渠道。例如：汽車金融行業可以適當發行金融債券，通過該種方式克服短期內資金短缺，保證公司資金周轉正常。

第3篇

政策放開是銀行布局消費金融的主因

消費金融是促進消費的一個重要引擎，也是各大金融機構增值業務中的一個亮點。首先，消費金融可以從傳統金融和互聯網金融這兩個角度來看。艾瑞咨詢分析師李超告訴《經濟》記者，傳統金融并不是消費金融里的領導者，因為它在很多風控和消費場景的把控上并不是很強，傳統金融做消費金融和做傳統信貸并沒有太大區別。

而互聯網金融做消費金融一方面是為了迎合相關政策，另一方面，互聯網金融和消費金融服務的都是個人，個人風險把控的能力會更強，而且互聯網金融的風控理論都是創新的，它需要一些新的市場或人群來驗證自己的理論是否正確，然后通過一些數據的糾正來調控模型。另外，電商已經興起，互聯網金融在這個環境下在消費金融領域布局其實是通過掌握消費資源去做消費信貸，其更傾向于J物不貸錢，這從風控的角度上來講比傳統的信貸方式更進了一步。

最近幾年，互聯網金融的消費金融，如普惠金融，將以前大的金融機構不關注的長尾消費群體納入消費信貸群體中。零點研究金融行業總經理楊軼對《經濟》記者表示，這對各大金融機構產生了一些沖擊，但由于監管和風控等要求，這些群體目前還不在核心消費金融的消費群體中。

銀行是消費金融的主力軍，而銀行業致力于消費金融領域中的布局，政策放開是直接動因。2016年3月24日，中國人民銀行和銀監會《關于加大對新消費領域金融支持的指導意見》，鼓勵有條件的銀行業金融機構圍繞新消費領域設立特色專營機構。據統計，目前國內已有18家持牌消費金融機構，其中銀行業占八成，即主出資人為銀行。易觀金融高級分析師王蓬博對《經濟》記者表示，對銀行來說，開展消費金融業務主要目的還是為了擴大在消費信貸市場的影響，相對于其余互聯網消費金融平臺，銀行資金成本更低，來源也更穩定，還有著成熟的征信和審批模式。

不僅如此，國仕資本研究協會理事李高陽在接受《經濟》記者采訪時表示，隨著利率市場化的深入推進，利差收窄，行業競爭激烈，資金成本上升，利潤受到擠壓，與公司客戶相比，個人客戶對利率的要求彈性較小，“因此，消費貸款、個人貸款是銀行調整客戶結構和業務結構的方向之一，大力推進在消費金融領域的布局，是商業銀行轉變盈利模式和定價機制的必然選擇?！?/p>

而對于產業系消費金融公司和電商消費金融平臺來講，開辦銷售金融公司可以提升主業的銷售業績，能有效地緩解庫存壓力。“產業系擁有可把控的營銷渠道和客戶資源，但由于在體系內開展業務，消費場景具有一定的局限性?！蓖跖畈τ浾哒f。

壞賬率和風控成消費金融規模擴張的隱患

金融機構進入消費金融領域主要依賴政策優勢和市場空間優勢。國家目前大力支持消費金融的發展，并且消費金融前景可觀，預計到2020年，中國消費信貸規?；蚩蛇_到十萬億元級別。

2013年中國互聯網消費金融市場規模達到60億元左右；2014年交易規模突破150億元，增速超過160%；2015年是互聯網消費金融元年，政策的密集落地，大數據的爆發式增長，使當年交易規模突破2300億元，增速超過1180%；2016年，消費金融已形成萬億元級市場，坐上了互聯網金融的頭把交椅。

對此，清科研究中心分析師劉小亞對《經濟》表示，保守估計，互聯網金融消費市場2017年或可達到2萬億元的市場規模。

“2萬億元僅指線上，結合線下，市場遠不止于此?！庇癄N咨詢高級分析師張葉霞也對《經濟》記者表示，消費金融市場無論在量和質的方面都發展迅猛，如增長速率高、業務模式不斷創新等。

隨著越來越多的平臺進入消費金融領域，未來整個行業的競爭肯定會持續加劇。規?？焖贁U大的同時也帶來了一些隱患，如準入門檻低、信息審核不嚴導致騙貸增多、壞賬加劇等。

在劉小亞看來，目前這個行業最大的隱患就是部分金融消費公司壞賬率過高?！跋M金融的爆發式增長吸引了很多互聯網企業的加入，互聯網思維的引入造成了重客戶流量、輕風險控制的問題。”部分公司風控做得較差，不能有效地控制風險，為以后的發展埋下巨大隱患。

另外，我國國民征信體系并不健全，不完善的征信體系不能對行業形成支撐，不能對客戶的信用評級有充分的了解，這將是阻礙行業發展的另一問題。

目前大家都看好消費金融這個領域，積極進入搶奪各類消費場景和領域。楊軼表示，在擴張過程中，難免在壞賬率和風控方面出現一定的問題。另外，專業人才的匱乏也會導致一系列的隱患。

隨著壞賬率的提升，如何做好風控，如何有效構筑垂直行業壁壘，將是每一個消費公司必須面對的問題。

目前，消費金融市場的平臺主體主要有三類，消費金融公司、電商平臺和P2P平臺?！盎ヂ摼W金融起因于金融行業的電子化和金融服務的網絡化，互聯網深刻地改變著人類的行為習慣，上述三類主體在不同程度上都選擇了擁抱互聯網。隨著技術的變革和應用，互聯網金融消費市場規模將繼續擴大。”李高陽對記者稱，市場規模的快速擴大和出現隱患并不存在必然關系，互聯網金融消費未來發展的關鍵在于場景構建和風險控制，場景構建是營銷的法寶，風險控制是安全的保障，如能有效地兼顧二者，市場最終就會呈現出良性發展態勢。

行業深耕為消費金融發展的趨勢

有觀點認為，消費金融將進入深耕細作階段，但也有人認為，由于很多消費金融公司的壞賬率已高達20%以上，2017年消費金融行業將面臨大洗牌。那么，未來消費金融市場的發展趨勢究竟如何呢？

“未來大的趨勢應該是呈增漲態勢?！睏钶W認為：“但在不斷成長的過程中，不斷洗牌也是很正常的事情。產業從不健全走向規范健康，需要一個過程。”

而從目前的情況來看，李高陽并不認為2017年會出現消費金融行業大洗牌的情況，“2016年是消費金融市場的‘爆發年’，今后幾年將是行業的‘繁榮年’，市場仍處于上升階段?！?/p>

李超也表示，2017年消費金融市場洗牌的可能性不大，洗牌有可能是一種軟著陸，企業自己決定不再做消費金融，但會很好地善后，會采取很平穩、很柔和的方式處理。另外，現在做消費金融，考量的不是金融機構的金融能力有多強，而是金融機構對于消費環境的掌控國度有多大。“掌握消費場景的機構已經和一些互聯網金融機構聯合，要么在它的消費體系里搭載一些消費金融服務，要么自己獨立成立一個網絡金融部。”

盡管行業競爭加劇，但是消費金融的市場需求還在不斷擴大。在劉小亞看來，我國消費將明顯呈現出“外出就餐―娛樂―家庭住房和汽車消費―醫療保健”的升級順序?！半m然行業存在一定隱患，但是在市場需求的促進作用下，相信各大金融機構會更加嚴格控制風險，規范市場運作，進一步促進消費金融升級?！?/p>

隨著移動支付帶動線下商業的互聯網化，消費場景開始決定流量入口和消費程度。場景的多元化必將引發市場格局的重構，“深耕行業、更加理解消費者的公司必將重構消費入口，出現多極取代單極的趨勢?！蓖跖畈┍硎?，不管是從供給側、需求側的角度來看，還是站在宏觀政策的層面看，互聯網消費金融行業的活躍度都將持續增加。

深耕細作與大洗牌都是行業發展的必然，分別體現了行業縱向和橫向發展的規律。在縱向上，消費金融平臺深耕某一擅長領域，是資源聚合后效益提升必然選擇的路徑之一；在橫向上，在市場競爭選擇和政策合規監管的協助下，必然會出現優質平臺生存、劣質平臺死亡的洗牌現象，劣質包括資本實力弱、風控能力弱等。