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1商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

所謂的國際貿(mào)易，就是由貿(mào)易融資和國際結(jié)算兩個(gè)重要的部分組成的。其中，國際貿(mào)易融資是以國際結(jié)算為基礎(chǔ)的，如果國際結(jié)算不存在的話，那么，國際貿(mào)易融資就不可能會(huì)有很好的發(fā)展前途，另外，通過國際貿(mào)易融資的特性從而也就帶動(dòng)了進(jìn)出口客戶的國際結(jié)算大量增加，這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)是相輔相成的，缺一不可的。如果銀行的融資越方便，那么它就越能吸引客戶，這樣國際結(jié)算量也就會(huì)隨之增加，就能帶動(dòng)這一業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。與此同時(shí)，國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)由于所需的成本較低，但是帶來的利潤很高，而且這一業(yè)務(wù)的本身就可以引來更多的存款，這樣也就增加了這一銀行的資本。所以，各大商銀行就將國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作為眾多業(yè)務(wù)中最重要的業(yè)務(wù)，盡量方便融資的過程，來努力爭取客戶，同時(shí)也增強(qiáng)在各大銀行間的競(jìng)爭的能力。現(xiàn)代化的商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)主要有這樣幾個(gè)特點(diǎn)：

1.1融資的對(duì)象很廣泛

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)分為兩種，一個(gè)是進(jìn)口貿(mào)易融資，也就是為進(jìn)口商提供全面的貿(mào)易融資產(chǎn)品；另一個(gè)就是出口貿(mào)易融資，就是為出口商提供全面的貿(mào)易融資產(chǎn)品。前者主要是包括了辦理信用證件，辦理信用收據(jù)貸款，出口的買家信用貸款等融資方式；后者就是主要包含了出口打包貸款，銀行保函，出口賣家的信用貸款等融資方式。

1.2將融資期限長短相結(jié)合

國家融資的期限有兩種，一個(gè)是短期貿(mào)易融資，這是作為貿(mào)易融資期限的主體，期限比較短，一般不能超過六個(gè)月，最高的期限也不能超過一年，包含的融資方式有打包貸款、開立信用證件、保利服務(wù)等；另一種是中長期貿(mào)易融資，主要是一年以上的，其融資方式有遠(yuǎn)期的信用證件、中長期的出口信用貸款等等。

1.3融資的形式很靈活

所謂的融資形式很靈活，就是指對(duì)于進(jìn)出口的客戶來說既可以進(jìn)行資金的融通，也可以進(jìn)行信用的融通。前者是指進(jìn)出口的商家可以直接從商業(yè)銀行里拿出銀行所提供的資金，單利相關(guān)的資金融通手續(xù)；后者是指商業(yè)銀行要為當(dāng)事人擔(dān)保，從而獲得提供的貸款，這也是一種間接的融資方式。

2商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的問題

2.1風(fēng)險(xiǎn)防御體系不夠完善，缺乏風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力

現(xiàn)如今，各大商業(yè)銀行所體現(xiàn)出來的問題就是，普遍性的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范與抵御能力明顯不夠，這是因?yàn)殂y行的領(lǐng)導(dǎo)人對(duì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不夠深刻，沒能及時(shí)的把握風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)向，沒有對(duì)可能會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備預(yù)備方案。他們只是膚淺的認(rèn)為，貿(mào)易融資是不需要?jiǎng)佑觅Y金的，只是把單據(jù)或者信用證開給客戶就夠了，這樣就可以直接從客戶那得到手續(xù)費(fèi)和貸款的利息了，就以為這樣是完全不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)存在的。雖然有很多銀行已經(jīng)認(rèn)識(shí)到這一問題的存在，也制定了相關(guān)的制度和管理辦法等等，但是與預(yù)期的效果還是有差距的，在管理上也比較的松散，這樣也就使得貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)更加的高。

2.2對(duì)貿(mào)易融資的相關(guān)法律政策不夠完善

由于國際貿(mào)易融資是與國際接軌的，所以就會(huì)涉及到很多相關(guān)的法律與政策，不但是國內(nèi)的，也還包括國外的，我國關(guān)于商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資的相關(guān)法律與其他發(fā)達(dá)國家相比較而言，還是相當(dāng)?shù)谋∪醯摹Ｋ裕芏嗲闆r下，我國在國際貿(mào)易融資上遇到問題時(shí)，不能夠用法律來保護(hù)自己，就要面臨著銀行的合法權(quán)益受到掠奪和侵害。

2.3融資方式缺乏創(chuàng)新

雖然貿(mào)易融資的形式還是比較多樣化的，但是還是缺乏創(chuàng)新與吸引力。照目前的融資情況來看，我國的融資方式還是沿襲這傳統(tǒng)的套路來進(jìn)行的，在業(yè)務(wù)操作的模式上也沒有很大的更新，進(jìn)行融資的產(chǎn)品比較少，而且能夠行使的功能也比較單一，只是對(duì)傳統(tǒng)融資產(chǎn)品的復(fù)制與累積，這就降低了對(duì)客戶的吸引力，也使得貿(mào)易融資的過程不能順利的開展。

2.4營銷手段落后單一，貿(mào)易融資不具競(jìng)爭力

目前，國內(nèi)的商業(yè)銀行主要進(jìn)行貿(mào)易融資的對(duì)象就只是針對(duì)那些大型的國家企業(yè)，卻很少對(duì)小中型的企業(yè)提供貿(mào)易融資，這樣也就使得國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所走的道路比較窄，對(duì)貿(mào)易融資的發(fā)展受到限制；并且，商業(yè)銀行對(duì)于融資的營銷手段也沒有進(jìn)行大的轉(zhuǎn)變，缺乏新意，這樣也就局限了銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.5工作人員的素質(zhì)還有待于提高

商業(yè)銀行對(duì)于發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的工作人員要有過硬的專業(yè)素質(zhì)。比如，要對(duì)國外各種票據(jù)的開設(shè)方法和審查方式都要很精通，既然是與國際接軌，那就要求外語水平、國際結(jié)算、國際貿(mào)易等一系列的能力都是高標(biāo)準(zhǔn)的，特別是要對(duì)相關(guān)的法律了如指掌。但是以現(xiàn)在進(jìn)行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的工作人員是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠要求的，所以要提高工作人員的專業(yè)素質(zhì)。

3促進(jìn)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的可行性措施

3.1首先，要規(guī)范制度，完善相關(guān)的法律。我國的立法部門要充分向國外的那些好的有關(guān)國際貿(mào)易融資的法律借鑒，而且還要結(jié)合我國貿(mào)易融資的相關(guān)情況，來制定更加完善的、更加明確的法律，要制定與國際接軌的法律，與此同時(shí)，還要對(duì)現(xiàn)有的法律進(jìn)行審查，找出漏洞和不足，分析原因，并將其補(bǔ)充完整，也是為了科學(xué)立法來提供依據(jù)。銀行自身也要進(jìn)行制度整改，盡量避免法律風(fēng)險(xiǎn)，要讓法律成為貿(mào)易融資的支持與幫助。

3.2加強(qiáng)創(chuàng)新，增加經(jīng)營的渠道，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易融資的電子化發(fā)展。那些進(jìn)行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的工作人員要加強(qiáng)貿(mào)易融資中對(duì)新產(chǎn)品的研究與開發(fā)創(chuàng)新，多多借鑒國外在貿(mào)易融資中提供的商品，還要對(duì)客戶的服務(wù)進(jìn)行打包，提供更多的個(gè)性化和具有新意的增值服務(wù)，要以多種方式進(jìn)行融資業(yè)務(wù)，還要多推動(dòng)中小型企業(yè)的融資業(yè)務(wù)，這樣既能增加利潤，還能促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在國內(nèi)，還要建立電子商務(wù)，讓客戶更能感受到便捷。

3.3提高員工的專業(yè)素質(zhì)。在聘用人員的時(shí)候就要錄用外語水平高，對(duì)專業(yè)技能比較精通的人員，這樣以后也比較好培訓(xùn)，另外，還要對(duì)在職的工作人員進(jìn)行全面的考察、培訓(xùn)、不斷的學(xué)習(xí)，發(fā)揮他們的主觀能動(dòng)性，這也是對(duì)我國貿(mào)易融資的支持。

3.4要對(duì)貿(mào)易融資做好風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督，就要首先做好貸款前的各種檢查，嚴(yán)格的審定進(jìn)出口商的信用貸款額度。從事這個(gè)貿(mào)易融資的客戶信用核查的工作人員，應(yīng)該相互的配合，要從市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、國家宏觀的經(jīng)濟(jì)政策風(fēng)險(xiǎn)等方面對(duì)申請(qǐng)的企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的審查與核實(shí)，要全面的了解客戶企業(yè)營運(yùn)的情況，進(jìn)行綜合分析之后，來對(duì)申請(qǐng)信用額度的使用情況進(jìn)行詳細(xì)的分析，從而來降低融資的風(fēng)險(xiǎn)。然后，就是要做好對(duì)申請(qǐng)信用貸款的使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查報(bào)告，要全面掌握客戶所抵押擔(dān)保的情況。對(duì)于那些用信用證來做信用貸款的客戶，在還款的時(shí)候，要憑單據(jù)，并且要及時(shí)督促還款，嚴(yán)格核查單據(jù)，一定要做到單據(jù)與信用證相一致，要防止外國的銀行因?yàn)榫芙^還款，從而導(dǎo)致貿(mào)易融資中的第一筆還款被凍結(jié)。在對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易融資辦理的時(shí)候，還要密切關(guān)注匯率的波動(dòng)帶來的損失的風(fēng)險(xiǎn)，要及時(shí)的觀察波動(dòng)情況并做好相應(yīng)的預(yù)備措施，如果這樣的情況一旦出現(xiàn)，商業(yè)銀行就要采取相應(yīng)的措施來減少不必要的損失。不但要減少進(jìn)出口商因?yàn)閰R率的波動(dòng)而帶來的損失，還要銀行自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力。最后就是要對(duì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)設(shè)立分別的臺(tái)賬，要用專門的人員來進(jìn)行操作，定期的審查貿(mào)易融資客戶企業(yè)的運(yùn)營情況，并做好相關(guān)的報(bào)告，要全面掌控融資過程中會(huì)有的風(fēng)險(xiǎn)。

4總結(jié)

綜合以上所闡述的內(nèi)容，商業(yè)銀行促進(jìn)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時(shí)也是促進(jìn)了商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為了完成這一目標(biāo)，就要在進(jìn)行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過程當(dāng)中，要積極發(fā)現(xiàn)問題，努力采取正確有效的措施來解決問題。在對(duì)自身的水平提高了之后，自然就會(huì)有發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的保障，這樣也是促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

作者：馬悅單位：對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)