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一、挑戰(zhàn)與機遇并存

眾所周知，我國農業(yè)保險工作已經取得了不菲的成績，但是與發(fā)達國家先進水平和“三農”對保險的需求相比，還有很大的差距。這對我們保險工作者來說，還有許多問題需要逐一解決。

1.進一步擴大保險覆蓋面與提高保障水平。我國目前農業(yè)保險的實際保障水平比較低，以糧食作物為例，一畝糧食作物保險的保障費用在300元左右，但是生產成本就在400元以上。無法為農民完全起到保障作用，應按投入成本進一步提高理賠費用。同時，目前我國農作物的投保率還遠遠低于發(fā)達國家的投保率，還有上升的空間，有待于經過政府部門和保險工作者的廣泛宣傳、發(fā)動，進一步擴大農戶投保意識與投保能力，從而大幅提高農作物的保障水平。

2.尚未建立全方位、多角度、全鏈條式的大風險分散機制。由于我國農業(yè)保險開展時間比較晚，保險機構對風險種類、發(fā)生概率、受災頻率以及損失程度等相關數(shù)據(jù)了解、掌握得還遠遠不夠。因此，沒有建立較全面的大災分散機制，同時也不能夠全面、準確地向有關方面提供充分的理賠依據(jù)。一些地方雖然在第一時間為受災單位與農戶進行了積極的理賠，但大都是臨時救急性質的措施，無法形成完整、有效的大風險分散制度。

3.對農戶日益增長的補貼訴求沒有科學地進行引導。近年來，中央財政部門陸續(xù)對主要農作物進行了補貼，各地都希望中央提高對當?shù)剞r作物的財政補貼。但是，由于全國地緣遼闊，發(fā)展不一，難以理清中央與地方的事權與支出責任。因此，在積極支持廣大農戶參加農業(yè)保險、爭取中央財政補貼的同時，也要教育他們培養(yǎng)主動參與市場競爭的意識，用科學和現(xiàn)代化的生產管理戰(zhàn)勝自然災害，發(fā)揮市場的決定作用。另外，要積極引導農戶對農作物的補貼訴求，盡可能地進行統(tǒng)籌考慮和大力支持。

二、建立大災風險分散機制———明確事權，創(chuàng)新理念

2014年12月召開的中央經濟工作會議在對今后經濟工作的總體要求中指出：要“加快轉變農業(yè)發(fā)展方式”。保險機構與保險工作者要按照中央的要求，深刻認識新常態(tài)，適應新常態(tài)，引領新常態(tài)，繼續(xù)堅持“政府引導，市場運作”的原則，緊緊圍繞“三農”工作這一中心，加快轉變發(fā)展方式，奮力開創(chuàng)農業(yè)保險新局面。

1.要進一步搞好政府與市場的關系，增強加快轉變發(fā)展方式的自覺性。當前和今后一段時期，仍然要將政策支持的重點放在“保大宗、保生產、保成本”上，緊緊盯住保障糧食生產安全這一重中之重。全體保險工作者必須要有一個清醒的認識，只有將保障糧食安全與大宗農產品安全放在第一位，明確農業(yè)保險政策重心，才能做好其他各項工作，這是一切工作的前提。同時，要積極鼓勵“突出重點，鼓勵創(chuàng)新”，加大“綠箱”政策扶持力度，逐步規(guī)范市場，健全各項制度。另外，要根據(jù)各地總體財力情況、支農體系設計以及農業(yè)保險發(fā)展階段等，發(fā)揮政策合力，正確處理好各項補貼之間的關系，堅持發(fā)展，主動作為，牢牢把握發(fā)展大勢。

2.要進一步提高保障水平與覆蓋面，科學、合理地劃分事權和支出責任。首先，要提高對全國重點糧食生產大縣農作物保險的政策扶持力度。進一步提高覆蓋面，做到“愿保盡保”，不留死角。其次，要深入基層，搞好調研。根據(jù)各地的具體情況，特別是對“老少邊窮”地區(qū)，要因地制宜，推出結合當?shù)貙嵡椴⑿兄行У碾U種，提高保障水平，讓廣大農戶“買得放心，用得舒心，干得開心”，滿心歡喜地愿意成為農業(yè)保險的使用者、受益者和推廣者。

3.要接好地氣，夯實基礎，將涉及廣大農戶利益的事情做好、做細、做實。保險機構要全面落實農業(yè)保險大災風險保證金制度，備好、備足大災風險準備金，從而使自己有足夠的能力應對突發(fā)的各種大災大難，做到有備無患，萬無一失。同時，要提高風險識別、防范、定價、分散等各個環(huán)節(jié)、各個層面的能力，防患于未然，做好農業(yè)再保險安排，進一步完善農業(yè)再保險體系。另外，要利用大數(shù)據(jù)平臺，將自然風險數(shù)據(jù)、保障水平、風險費率、分擔比例等進行全面的測算，制定科學的制度框架，合理界定相關部門的責、權、利。

4.要狠抓改革攻堅，強化風險防控，確保農業(yè)保險健康發(fā)展。首先，保險機構要承擔起市場主體作用，大力提升服務意識、能力與水平。做好市場調查研究，掌握基礎數(shù)據(jù)，全面創(chuàng)新產品，爭取更大的市場覆蓋面。其次，保險工作者要發(fā)揮主體意識，主動適應新常態(tài)，將廣大農戶的利益與自己緊密地聯(lián)系在一起，與他們同呼吸共命運，千方百計將農民的損失降到最低。設身處地地為農民考慮和選擇適合他們的險種，幫助他們度過難關。第三，相關部門要加強對經營單位的監(jiān)管力度，該做的一定要大力支持，不該做的一定要堅決制止，規(guī)范監(jiān)管制度，強化服務意識，推動農業(yè)保險快速發(fā)展。第四，宣傳部門與報紙、電視、廣播、雜志、網絡以及新媒體等都要有意識地廣泛宣傳農業(yè)保險的好處，讓農業(yè)保險對農民個人的影響、農業(yè)保險對經濟的影響、農業(yè)保險對整個國民經濟的影響深入人心，家喻戶曉。從而使廣大農戶、農民都深刻認識到參加農業(yè)保險的重要意義，認識到農業(yè)保險可以使自己的損失降到最低。“不怕一萬，就怕萬一。”農業(yè)保險在農民收益和農業(yè)經濟處在不確定的狀態(tài)下，為農業(yè)生產者分散風險、降低損失應運而生。農業(yè)保險對農業(yè)的健康發(fā)展，國家發(fā)展的根本保障起到了深遠的現(xiàn)實意義。作為一名保險工作者，一定要堅定信心，凝聚共識，把思想和行動都統(tǒng)一到中央的要求上來，一切為了農民，一切為了農村，一切為了農業(yè)。主動適應新常態(tài)，進一步發(fā)揮“三農”保險在改善和服務農村民生、完善農業(yè)保障體系、促進農民增收致富中的作用。

作者：吳永紅單位：中國人民財產保險股份有限公司山西省分公司