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第一章總則

第一條為加強融資性擔保公司的管理，規(guī)范擔保行為，促進擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)中國銀監(jiān)會等七部門《融資性擔保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會令年第3號）和《省融資性擔保公司管理暫行辦法》（政辦〔〕86號），結合我市實際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，在市經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司，以及外地融資性擔保公司在設立的分支機構。

第三條完善市中小企業(yè)信用擔保機構監(jiān)督管理委員會（以下簡稱監(jiān)管委員會）制度。監(jiān)管委員會由市政府金融辦、市工業(yè)和信息化局、市財政局、市公安局、市人力資源社會保障局、市國土資源局、市住房城鄉(xiāng)建設局、市民政局、人行中支、市銀監(jiān)局、市地稅局、市國稅局、市工商局等單位組成，具體負責研究制定并實施促進全市融資性擔保公司發(fā)展和監(jiān)管的政策和措施。監(jiān)管委員會下設辦公室，辦公室設在市工業(yè)和信息化局。

第四條融資性擔保公司實行屬地監(jiān)管。市、縣（區(qū)）政府是在其屬地開展業(yè)務的融資性擔保公司監(jiān)管和風險防范的第一責任人。市、縣（區(qū)）工業(yè)和信息化局是本行政區(qū)內融資性擔保公司的監(jiān)管部門，具體負責融資性擔保公司設立、變更及終止的審核上報工作，承擔對融資性擔保公司的日常監(jiān)管和風險處置，對融資性擔保公司實施以防控風險為核心的持續(xù)動態(tài)監(jiān)管。

第五條融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。融資性擔保公司從事經(jīng)營活動，應當遵守誠實守信和公平競爭的原則，應當遵守法律、法規(guī)、規(guī)章和政策規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無關或有損客戶利益的活動。

第二章設立、變更和終止

第六條申請設立融資性擔保公司及其分支機構，應當按照監(jiān)管部門要求提交申請材料，經(jīng)縣（區(qū)）監(jiān)管部門審查同意并出具初審意見，報市監(jiān)管部門審查并出具意見，報省監(jiān)管部門審批。

融資性擔保公司及其分支機構憑省監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

融資性擔保公司及其分支機構應在工商行政管理部門辦理完成設立、變更或注銷登記手續(xù)后30日內，到監(jiān)管部門備案。財政出資控股或參股的融資性擔保公司應同時向同級財政部門備案。

第七條融資性擔保公司的設立。在本轄區(qū)內申請設立融資性擔保公司應當具備下列條件：

（一）符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）具備持續(xù)出資能力的股東。

除國有獨資或國有控股的外，其他融資性擔保公司股東不得少于5個，其中1個股東必須是企業(yè)法人；主發(fā)起人（第一大股東）最大出資額不得高于注冊資本的65％；具有關聯(lián)關系的股東合計出資額不得高于注冊資本的20％；單一發(fā)起人出資額不得少于100萬元人民幣且持股比例不得低于1％。

企業(yè)法人作為主發(fā)起人應當具備以下條件：管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚，持續(xù)經(jīng)營三年以上，最近連續(xù)兩個會計年度盈利，近三年累計凈利潤在800萬元人民幣以上，資產負債率不高于70％，凈資產不低于4000萬元人民幣，原則上實施本項目投資后長期投資額不得超過凈資產的60％。

自然人作為主發(fā)起人應當具備以下條件：擁有發(fā)起出資的經(jīng)濟實力，具有一定的實業(yè)背景并在所在行業(yè)具有一定影響力，能夠出具相應的有效證明；無重要不良信用記錄，無重大不良從業(yè)記錄和無違法犯罪記錄等。

（三）符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

名稱冠以省級行政區(qū)劃的，注冊資本不得低于1億元人民幣；名稱冠以市級行政區(qū)劃的，注冊資本不得低于5000萬元人民幣；名稱冠以縣（區(qū)）行政區(qū)劃的，注冊資本不得低于3000萬元人民幣；從事債券發(fā)行等擔保業(yè)務的，注冊資本不得低于1億元人民幣；從事信用再擔保業(yè)務的，注冊資本不得低于5億元人民幣。

注冊資本為實繳貨幣資本，其來源應當真實合法，并由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納到位，且不得以借貸資金或他人委托資金入股。

（四）融資性擔保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員應當具備符合國務院建立的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議規(guī)定的資格，遵紀守法，誠實守信，具備與擔任職務相適應的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和組織管理能力。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條融資性擔保公司分支機構的設立。

（一）融資性擔保公司設立分支機構除具備本辦法第七條規(guī)定條件外，還應符合以下要求：經(jīng)營擔保業(yè)務三年以上、注冊資本不少于3億元人民幣，無違法違規(guī)經(jīng)營記錄，最近兩年每年擔保業(yè)務放大3倍以上，擔保代償率低于3％，注入分支機構的運營資金總額最高不超過注冊資本的50％，單個分支機構運營資金最低不少于3000萬元人民幣。

（二）本市融資性擔保公司擬在市外設立分支機構的，應當征得所在地市、縣（區(qū)）兩級監(jiān)管部門同意。擬在市內設立分支機構的應當征得該融資性擔保公司總部所在縣（區(qū)）監(jiān)管部門同意，然后經(jīng)擬設立分支機構所在地縣（區(qū)）監(jiān)管部門同意，報市監(jiān)管部門審查，報省監(jiān)管部門審批。

市外融資性擔保公司擬在我市設立法人機構或分支機構的，應當征得該融資性擔保公司所在地市級監(jiān)管部門同意，然后經(jīng)擬設立的法人機構或分支機構所在地縣（區(qū)）監(jiān)管部門同意，報市監(jiān)管部門審查，報省監(jiān)管部門審批。

第九條設立融資性擔保公司，應向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司名稱、住所、注冊資本和經(jīng)營范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權結構。

（五）股東出資的驗資證明以及股東的資信證明和有關資料。

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（八）營業(yè)場所證明材料。

（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十條融資性擔保公司的變更。融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當按設立程序經(jīng)市、縣（區(qū)）兩級監(jiān)管部門審核同意，報省監(jiān)管部門批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業(yè)務范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

（七）變更公司股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改公司章程。

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十一條融資性擔保公司及其分支機構的終止。

（一）融資性擔保公司因分立、合并或出現(xiàn)章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當經(jīng)市、縣（區(qū)）兩級監(jiān)管部門審查，報省監(jiān)管部門批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。融資性擔保公司解散應當同時繳回《融資性擔保機構經(jīng)營許可證》。

（二）融資性擔保公司有重大違法經(jīng)營行為，嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由市、縣（區(qū)）兩級監(jiān)管部門認定后報省監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

（三）融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。屬地監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程，并逐級上報。擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。

（四）融資性擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。

（五）融資性擔保公司終止后，應當向登記機關申請辦理注銷登記，在完成有關法定手續(xù)后5個工作日內，報屬地監(jiān)管部門，并逐級上報。

第三章經(jīng)營規(guī)則和內部控制

第十二條融資性擔保公司經(jīng)營區(qū)域。融資性擔保公司應當在批準的區(qū)域內，開展擔保業(yè)務。未經(jīng)批準，融資性擔保公司及其分支機構不得跨行政區(qū)域開展擔保業(yè)務，暫不得從事國（境）外擔保業(yè)務。名稱冠以省級行政區(qū)劃的融資性擔保公司可以在全省范圍內開展擔保業(yè)務；名稱冠以市級行政區(qū)劃的融資性擔保公司應當在本市范圍內開展擔保業(yè)務；名稱冠以縣（區(qū)）級行政區(qū)劃的融資性擔保公司應在本縣（區(qū)）范圍內開展擔保業(yè)務。

第十三條融資性擔保公司業(yè)務范圍。

（一）融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務：

1．貸款擔保；

2．票據(jù)承兌擔保；

3．貿易融資擔保；

4．項目融資擔保；

5．信用證擔保；

6．其他融資性擔保業(yè)務。

（二）融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務：

1．訴訟保全擔保；

2．投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務；

3．與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；

4．以自有資金進行投資；

5．監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。

（三）融資性擔保公司不得從事下列活動：

1．吸收存款；

2．發(fā)放貸款；

3．受托發(fā)放貸款；

4．受托投資；

5．監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

第十四條融資性擔保公司內部控制。

（一）融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍；對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％；對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％；對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。

（二）融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。融資性擔保公司提取的擔保賠償準備金，要存入銀行專戶，可以作為與銀行合作的擔保保證金。

（三）融資性擔保公司收取的擔保費可根據(jù)擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。

（四）融資性擔保公司以自有資金進行投資，僅限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。除監(jiān)管部門批準設立子公司外，融資性擔保公司不得向其他機構出資入股。

（五）融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第十五條融資性擔保公司風險管理。

（一）融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規(guī)則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

（二）融資性擔保公司應當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作程序，加強對擔保項目的風險評估和管理。

（三）融資性擔保公司應當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業(yè)人才。

（四）融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第四章監(jiān)督管理

第十六條監(jiān)管部門負責融資性擔保公司和業(yè)務的監(jiān)管工作，監(jiān)管內容包括非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、信息披露、重大風險事件報告和應急管理等。強化監(jiān)管部門職能，加強監(jiān)管隊伍建設，組建專業(yè)化的監(jiān)管機構，負責對融資性擔保公司的現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管，同時保障工作經(jīng)費、制定工作制度，配備必要的監(jiān)管設施，強化監(jiān)管手段，確保履行監(jiān)管職能。

第十七條融資性擔保公司非現(xiàn)場監(jiān)管制度。

（一）嚴格實施融資性擔保公司注冊資本金銀行托管制度，按照托管制度要求，每個月由托管銀行向監(jiān)管部門提供相關報表。

（二）健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和風險監(jiān)管記分制度，對融資性擔保公司的業(yè)務、管理和風險狀況進行持續(xù)實時監(jiān)測。

（三）按照融資性擔保公司的信用評級制度要求，組織有資質的信用評級機構對融資性擔保公司進行信用評級，并將評級結果及相關信息納入人民銀行征信系統(tǒng)；金融機構應當合理使用擔保機構信用評級結果。

（四）監(jiān)管部門、工商行政管理部門根據(jù)各自職責，對融資性擔保公司的經(jīng)營情況等實行年審、年檢。融資性擔保公司應按要求提供材料。

第十八條融資性擔保公司現(xiàn)場監(jiān)管制度。

（一）市、縣（區(qū)）監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，不定期組織相關部門或中介機構對融資性擔保公司運營狀況、財務狀況、風險控制、制度建設、從業(yè)人員資格進行檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題采取有效措施及時處理，對違反規(guī)定的，視情節(jié)給予相應處理。

市、縣（區(qū)）監(jiān)管部門對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查時，融資性擔保公司應當予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關文件、資料。現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

（二）市、縣（區(qū)）監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權人通報所監(jiān)管有關融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。

（三）市、縣（區(qū)）監(jiān)管部門必要時可聘請會計師事務所、律師事務所和信用評級機構等社會中介機構對融資性擔保公司進行專項審計、盡職調查或信用評級等，并將檢查結果向上級監(jiān)管部門報告。

第十九條融資性擔保公司行業(yè)自律和社會監(jiān)督機制。

（一）建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權、服務等職責，引導融資性擔保公司建立自律機制，制定行業(yè)規(guī)范，自覺抵制行業(yè)內不正當競爭行為；維護融資性擔保公司的合法權益，促進政府和融資性擔保公司及中小企業(yè)之間的溝通；開展擔保業(yè)務培訓、信息咨詢、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、理論研究及對外交流等服務工作。

（二）建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對融資性擔保公司經(jīng)營行為的監(jiān)督、約束，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。

第二十條融資性擔保公司信息披露機制。

（一）融資性擔保公司應當建立信息披露制度，按規(guī)定向監(jiān)管部門、公司股東和合作銀行披露經(jīng)營報告、財務會計報告、合法合規(guī)情況報告、資本金使用情況報告、股東會或董事會重要決議等文件和資料。融資性擔保公司披露的信息應當真實準確、完整。

（二）監(jiān)管部門應當于每年年末全面分析評價本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向上級監(jiān)管部門和同級人民政府報告本轄區(qū)上一年度融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

第五章風險防控

第二十一條監(jiān)管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。

第二十二條融資性擔保公司重大風險事件和報告。融資性擔保公司應當在重大風險事件發(fā)生3小時內向市、縣（區(qū)）兩級監(jiān)管部門報告簡要情況，12小時內報告具體情況。重大風險事件具體包括以下情形：融資性擔保公司引發(fā)群體性事件的；融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5％以上的擔保代償或投資損失的；融資性擔保公司重大債權到期未獲清償致使其流動性困難的，或已無力清償?shù)狡趥鶆盏模蝗谫Y性擔保公司主要資產被查封、扣押、凍結的；融資性擔保公司因涉嫌違法違規(guī)被行政機關、司法機關立案調查的；融資性擔保公司主要出資人虛假出資、抽逃出資的，或主要出資人對公司造成其他重大不利影響的；融資性擔保公司董事、監(jiān)事或高級管理人員在3個月內有二分之一以上辭職的；融資性擔保公司主要負責人失蹤、非正常死亡

的，或被司法機關依法采取強制措施的；其他需要報告的情況。

第二十三條融資性擔保公司風險控制。

（一）監(jiān)管部門對本轄區(qū)發(fā)生的融資性擔保公司重大風險事件的性質、事態(tài)變化和風險程度應當及時做出準確判斷，對危及金融秩序、影響社會穩(wěn)定、可能引發(fā)系統(tǒng)性風險的重大風險事件，應當及時向同級政府報告，按照有關規(guī)定及時處置，防止事態(tài)蔓延，并同時向上級監(jiān)管部門報告。

（二）市級監(jiān)管部門對本市融資性擔保行業(yè)的重大風險事件，應及時向監(jiān)管委員會成員單位通報，監(jiān)管委員會成員單位依據(jù)各自職責及有關規(guī)定及時處置，并及時向市政府和省聯(lián)席會議報告。

第六章法律責任

第二十四條監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的。

（二）違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查的。

（三）未依照本辦法規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的。

（四）其他違反法律、法規(guī)、規(guī)章的行為。

第二十五條融資性擔保公司違反法律、法規(guī)、規(guī)章及本辦法規(guī)定，有關法律、法規(guī)、規(guī)章有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關法律、法規(guī)、規(guī)章未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責令改正，直至收回經(jīng)營許可證、由工商行政管理部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第二十六條未經(jīng)法定監(jiān)管部門批準擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的，由有關部門依法予以取締并處罰；未經(jīng)法定監(jiān)管部門批準擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監(jiān)管部門責令改正，依法予以處罰，并逐級上報。

第七章附則

第二十七條公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業(yè)務，參照本辦法的有關規(guī)定執(zhí)行。

第二十八條本辦法自公布之日起施行。本辦法出臺前我市有關融資性擔保公司管理規(guī)定凡與本辦法不一致的，以本辦法為準。