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（一）借據(jù)復(fù)制（5分）

復(fù)制后的借據(jù)余額每月與會(huì)計(jì)報(bào)表相符，否則，每差1萬元，扣0.5分。

（二）收集信貸檔案資料（10分）

1、信貸員應(yīng)收集如下信貸檔案資料：

（1）借款人和擔(dān)保人的基本情況，主要包括：借款人和擔(dān)保人的名稱、地址、有效身份證明、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、經(jīng)營項(xiàng)目、貸款余額、貸款方式、貸款期限、信用等級(jí)（如果進(jìn)行貸款分類需要評(píng)定借款人信用等級(jí)，應(yīng)按相關(guān)規(guī)定評(píng)定其信用等級(jí)）。

（2）借款人和擔(dān)保人的財(cái)務(wù)信息，主要包括：借款人和擔(dān)保人的資產(chǎn)總額、負(fù)債總額、收入等。

（3）重要文件，主要包括：借款人的貸款申請(qǐng)、信貸調(diào)查報(bào)告和審批文件、貸款合同、授信額度或授信書、貸款擔(dān)保的法律性文件（如抵押合同、保證書、抵押品評(píng)估報(bào)告、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)證等）、借款人還款計(jì)劃或還款承諾。

（4）往來函件，包括信貸員走訪考察記錄、備忘錄。

（5）借款人的償還記錄和信用社催收通知。

（6）貸款檢查報(bào)告，包括定期、不定期的信貸分析報(bào)告、內(nèi)審報(bào)告。

以上借款檔案內(nèi)容，每戶貸款差1項(xiàng)（不能提供足夠理由）扣0.5分。

（三）初分及填表（10分）

分類人員根據(jù)收集的資料及掌握的信息，在對(duì)借款人的財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保情況、非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行綜合分析的基礎(chǔ)上，參照分類標(biāo)準(zhǔn)，逐筆對(duì)信貸資產(chǎn)提出初步分類意見，并分別填寫自然人一般農(nóng)戶信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定文本中的《自然人一般農(nóng)戶信貸資產(chǎn)分類認(rèn)定表》和自然人其他信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定文本中的《自然人其他信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定表》。

檢查發(fā)現(xiàn)，初分理由不合理，認(rèn)定文本填寫不準(zhǔn)確，內(nèi)容不全，每筆貸款差1項(xiàng)扣0.5分。

（四）信用社審核（10分）

1、信用社貸款審查小組成員根據(jù)信貸人員提出的分類理由，逐戶進(jìn)行分析討論，對(duì)資料的完整性、真實(shí)性和初分結(jié)果的準(zhǔn)確性進(jìn)行審核，提出審核意見，并形成會(huì)議紀(jì)要。會(huì)議紀(jì)要須詳細(xì)記錄審核對(duì)象、參與討論人員的意見、審核結(jié)論等。

以上會(huì)議紀(jì)要每缺一戶貸款或內(nèi)容不全，扣0.5分。

（五）貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類動(dòng)態(tài)調(diào)整。（5分）

對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)情況已經(jīng)發(fā)生變化的自然人一般農(nóng)戶貸款、住房按揭貸款和汽車貸款、5萬元以下（含）自然人其他貸款，應(yīng)填寫自然人一般農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定文本中的《自然人一般農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況記錄表》。

對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)情況已經(jīng)發(fā)生變化的5萬元以上自然人其他貸款，應(yīng)重新填寫自然人其他貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定文本中的《自然人其他貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定表》進(jìn)行調(diào)整。

檢查發(fā)現(xiàn)，應(yīng)調(diào)未調(diào)整貸款或填寫文本不準(zhǔn)確,內(nèi)容不完整，每差1筆扣0.5分。

（六）貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類結(jié)果（50分）

根據(jù)上報(bào)報(bào)表與實(shí)際檢查結(jié)果的差異情況，將信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)程度劃分為以下三個(gè)檔次：

（一）實(shí)際檢查認(rèn)定的不良信貸資產(chǎn)比例與上報(bào)數(shù)據(jù)相差2個(gè)百分點(diǎn)（含）以下，為基本真實(shí)。

（二）實(shí)際檢查認(rèn)定的不良信貸資產(chǎn)比例與上報(bào)數(shù)據(jù)相差2－3個(gè)百分點(diǎn)，為不夠真實(shí)。

（三）實(shí)際檢查認(rèn)定的不良信貸資產(chǎn)比例與上報(bào)數(shù)據(jù)相差3個(gè)百分點(diǎn)（含）以上，為嚴(yán)重失真。

檢查發(fā)現(xiàn)，認(rèn)定結(jié)果為不夠真實(shí)扣10--20分，嚴(yán)重失真扣50分。

（七）定期分析（10分）

各社、部應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際，按照信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)建立信貸臺(tái)賬，并負(fù)責(zé)每季度匯總社內(nèi)分類結(jié)果，填制分類相關(guān)報(bào)表，撰寫風(fēng)險(xiǎn)分類情況報(bào)告。報(bào)告至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：本期分類的總體結(jié)果及其結(jié)構(gòu)、報(bào)告期間分類結(jié)果異常性變化及其成因（特別是新增不良貸款的現(xiàn)狀及分類理由、原先的不良貸款調(diào)整為正常信貸資產(chǎn)的原因）、分類過程中存在的主要問題、改進(jìn)措施等情況。

檢查發(fā)現(xiàn)，以上內(nèi)容每缺1項(xiàng)扣1分。