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一、上海自貿(mào)區(qū)的建立給我國商業(yè)銀行帶來的機遇

上海自貿(mào)區(qū)的建設是繼我國建立深圳經(jīng)濟特區(qū)后又一重大改革舉措，通過改革開放，迫使國內(nèi)打破各種制度的弊端，倒逼國內(nèi)停滯不前的改革，這必然激發(fā)金融機構的特別是商業(yè)銀行的活力和激情，為我國商業(yè)銀行邁入第二輪高速發(fā)展創(chuàng)造極佳機會，這是自貿(mào)區(qū)建設給商業(yè)銀行帶來難得歷史機遇。

1.金融服務領域的開放為商業(yè)銀行提供了新的市場機會上海自貿(mào)區(qū)為了能夠吸收更多的投資，自貿(mào)區(qū)內(nèi)將建立新的監(jiān)管模式以及負面清單管理模式以及組建對外投資體系，這些政策也是逐漸放開權利的嘗試，大幅度簡化了外商對內(nèi)投資的流程。首先，自貿(mào)區(qū)的建立是為了簡化進出口貿(mào)易的流程，為企業(yè)提供便利的貿(mào)易環(huán)境，所以監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變將更加有利于促進離岸和轉(zhuǎn)口的貿(mào)易。為了真正體現(xiàn)政策的放權，關稅減免大大降低了進出口貿(mào)易的流通成本，這也是自貿(mào)區(qū)真正走向“境內(nèi)關外”。其次，負面清單管理模式擴大了招商引資的范圍。上海自貿(mào)區(qū)開放了包括金融、商貿(mào)等六大領域，具有獨特優(yōu)勢的政策預計能夠引發(fā)更多的企業(yè)來投資，包括負面清單管理模式的創(chuàng)新，服務業(yè)投資領域的開放和投資流程的簡化。最后，是建立對外投資促進體系。自貿(mào)區(qū)應該給予區(qū)內(nèi)的企業(yè)或個人分期繳納所得稅的優(yōu)惠，對投資于海外的企業(yè)實現(xiàn)備案制，加大對境外投資的資金和服務的支持。

2.貿(mào)易發(fā)展方式轉(zhuǎn)變有利于商業(yè)銀行拓展業(yè)務貿(mào)易發(fā)展方式轉(zhuǎn)變有利于商業(yè)銀行拓展業(yè)務。隨著我國經(jīng)濟改革開放的深入，我國經(jīng)濟對外依存度也越來越高，進出口貿(mào)易額也在不斷增長，為此，我國可以積極開展開放型經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級也有利于商業(yè)銀行的業(yè)務轉(zhuǎn)型。一方面，進出口企業(yè)可以提高核心技術開發(fā)和品牌營銷的能力，培養(yǎng)新技術和多元化服務的優(yōu)勢，逐步提升企業(yè)的全球價值控制力。另一方面，中西部地區(qū)要抓住這個重要的轉(zhuǎn)型機遇期，通過實現(xiàn)梯度發(fā)展，承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，提升整體的貿(mào)易結構水準，力求改變我國東西部經(jīng)濟發(fā)展不均衡的狀況。商業(yè)銀行需要積極關注地方產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的業(yè)務機遇，提高服務實體經(jīng)濟的能力。

3.金融體制創(chuàng)新有利于提高商業(yè)銀行的經(jīng)營和創(chuàng)新能力按照西方國家的成功案例，利率市場化意味著金融業(yè)務的管制是逐步放松的，金融市場的發(fā)展會更加快速，利率市場化有利于商業(yè)銀行開展更多的業(yè)務，業(yè)務結構也將更加多樣化，為此，區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行在實施改革中要對資產(chǎn)負債管理和利率定價作進一步細化，風險防范定量化能力將得到提高。其次，我國當前的匯率市場改革還需要很長的路要走，所以商業(yè)銀行可以利用外匯價格差這方面對金融衍生工具進行產(chǎn)品創(chuàng)新。

二、上海自貿(mào)區(qū)的建立給我國商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)

1.不適應的經(jīng)營策略和市場利率將導致存貸款利差縮小目前我國商業(yè)銀行的盈利模式還是主要依靠存貸款，而官方定價保障了銀行能夠獲得穩(wěn)定且比較大的存貸款利差所帶來的豐厚收益，我國的商業(yè)銀行盈利能力非常強大，也是世界上最賺錢的銀行，這主要受益于中央銀行最大限度地保護。所以總體上商業(yè)銀行還沒有完全具備利率市場化下的風險控制和資產(chǎn)定價能力，銀行也僅僅局限于在資金價格的管制下來運作經(jīng)營，在對存款定價，現(xiàn)金流管理，資產(chǎn)定價等方面的管理還不成熟。然而利率市場化能夠直接調(diào)劑資金價格，實現(xiàn)利率市場化必然導致商業(yè)銀行的盈利發(fā)生改變。

2.在寬松的準入環(huán)境下，自貿(mào)區(qū)內(nèi)對商業(yè)銀行風險管理，風險防控和風險定價等方面有更高的要求在區(qū)內(nèi)的企業(yè)將享受相對寬松的準入政策，在國際化經(jīng)營中控制風險是很重要的，銀行也將面臨更多復雜的風險，比如市場風險、流動性風險、法律風險和信用風險等。從整體上看，我國商業(yè)銀行在風險管理上還存在很多不足，業(yè)內(nèi)普遍缺乏風險管理意識，傳統(tǒng)風險管理主要側(cè)重于信用風險，也還未建立完善的風險管理機制。為此必須建立系統(tǒng)的風險管理機制，以對金融風險進行提前預警、防范、控制和化解。對于國內(nèi)銀行來說，應該通過區(qū)內(nèi)的先行先試政策優(yōu)勢，在區(qū)內(nèi)設立更多的分支行，開展新業(yè)務的同時積累經(jīng)驗，探索新的風險管理模式，為此，中資銀行必須充分利用自貿(mào)區(qū)這個平臺提升風險管理水平。

3.由于多種優(yōu)惠政策，自貿(mào)區(qū)內(nèi)的銀行業(yè)競爭將會更加激烈屆時中資銀行和外資銀行在業(yè)務空間的拓展上將展開激烈的競爭，由于自貿(mào)區(qū)內(nèi)的企業(yè)在融資通道上有了更多的選擇，中資銀行和外資銀行在客戶資源和市場份額的爭奪將更加激烈，并且存貸款基準利率也將由市場的供給來決定。隨著自貿(mào)區(qū)資本市場進一步開放，外資銀行的優(yōu)勢將逐步凸顯出來，比如擁有國際金融市場成熟的管理方式和豐富的海外服務經(jīng)驗。中資銀行的經(jīng)營模式也會隨著競爭壓力變革，競爭日趨公平。另外，在區(qū)內(nèi)將允許設立中外合作銀行，這必定使銀行業(yè)態(tài)更加多元化，在人才、優(yōu)質(zhì)客戶的競爭方面也越加激烈和充分。

作者：莫海燕 單位：廣東技術師范學院天河學院